0571-22931819
標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
保監(jiān)會(huì)規(guī)范財(cái)險(xiǎn)投資型業(yè)務(wù)-保險(xiǎn)從業(yè)考試
2017-01-26 08:00:01
無(wú)憂保
保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）要求，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品可使用規(guī)模要與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司償付能力充足率掛鉤。 《通知》要求，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品可使用規(guī)模與公司償付能力充足率150%以上的溢額掛鉤，其溢額應(yīng)大于預(yù)定型產(chǎn)品應(yīng)計(jì)本息余額的10%，加上非預(yù)定型產(chǎn)品應(yīng)計(jì)本息余額的2.5%之和。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，公司在最近連續(xù)4個(gè)季度的償付能力充足率應(yīng)高于150%。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司上季度末的償付能力充足率小于150%時(shí)，應(yīng)立即停止投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。 《通知》還進(jìn)一步細(xì)化了投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制要求，單一投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售規(guī)模，不得超過(guò)該公司投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品可使用總規(guī)模的30%。同一季度內(nèi)到期的所有投資型產(chǎn)品銷售總規(guī)模，不得超過(guò)該公司可使用總規(guī)模的30%。此外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)其申報(bào)的每一個(gè)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品分別設(shè)定從銷售開始到結(jié)束的銷售期限和銷售區(qū)域。銷售期限一般不得超過(guò)兩年。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品不得在縣（含縣）以下行政區(qū)域銷售，但市轄區(qū)除外。 根據(jù)《通知》要求，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)過(guò)程中，應(yīng)充分協(xié)調(diào)產(chǎn)品、精算、資金運(yùn)用、法律合規(guī)等相關(guān)業(yè)務(wù)部門的力量，產(chǎn)品條款符合《保險(xiǎn)法》及保監(jiān)會(huì)相關(guān)管理規(guī)定。從防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，審慎、合理設(shè)定預(yù)定型產(chǎn)品的滿期收益率。預(yù)定型產(chǎn)品的收益率不得超過(guò)同期銀行定期儲(chǔ)蓄存款利率1個(gè)百分點(diǎn)，5年以上產(chǎn)品按5年期利率計(jì)算。同時(shí)，從防范風(fēng)險(xiǎn)和適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的角度出發(fā)，保監(jiān)會(huì)可規(guī)定申報(bào)產(chǎn)品的最高收益率。非預(yù)定型產(chǎn)品不得向投保人或被保險(xiǎn)人承諾收益或變相承擔(dān)損失。同時(shí)，合理厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，安排相關(guān)再保險(xiǎn)，計(jì)提責(zé)任準(zhǔn)備金，切實(shí)做好保險(xiǎn)理賠服務(wù)工作。 在銷售渠道方面，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司直接銷售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)建立專業(yè)化的銷售人員隊(duì)伍和銷售人員管理制度，并指定專門的部門對(duì)銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)、考核和管理。銷售人員應(yīng)具備較高的職業(yè)道德，熟悉投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和業(yè)務(wù)辦理流程，無(wú)違規(guī)和欺詐等不良從業(yè)記錄。此外，通過(guò)直接銷售的，保險(xiǎn)公司應(yīng)在收到投資金后，方可簽發(fā)保險(xiǎn)單。在保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外收取的投資金，應(yīng)采取pos終端、轉(zhuǎn)賬支票等銀行轉(zhuǎn)賬支付方式，不得直接收取現(xiàn)金。 《通知》指出，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)遵照保監(jiān)會(huì)有關(guān)的財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用管理的相關(guān)規(guī)定，建立完善的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的財(cái)務(wù)管理制度、資金運(yùn)用管理制度和投資風(fēng)險(xiǎn)管控制度，建立健全的、專業(yè)化的投資管理部門和投資風(fēng)險(xiǎn)控制部門。同時(shí)，做好有關(guān)信息的披露工作。《通知》還對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品客戶和渠道管理、應(yīng)急管理制度、年度審計(jì)等方面提出了要求。 保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士稱，《通知》的發(fā)布實(shí)施將進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的管理，有效促進(jìn)該業(yè)務(wù)的健康和可持續(xù)發(fā)展?！ 榱藥椭蠹页浞謧淇?，體驗(yàn)實(shí)戰(zhàn)，開通了保險(xiǎn)從業(yè)資格考試會(huì)員中心每日一練應(yīng)用系統(tǒng)。其中試題更加貼近考試難度，全部調(diào)用最新題庫(kù)，隨機(jī)練習(xí)。并且增加了答案解析、問(wèn)題討論、筆記交流、你問(wèn)我答等功能，在做題的同時(shí)，與大家一起學(xué)習(xí)，一起討論！>>點(diǎn)擊進(jìn)入每日一練
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