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存款保險制度出臺有望加快步伐-保險從業(yè)考試
2017-01-26 08:00:01
無憂保
醞釀近20年的存款保險制度最近再次傳出步伐加快的消息。有媒體報道，我國建立存款保險制度的制度框架已基本成型，《存款保險條例》也已起草完畢。 據(jù)報道，目前多方已達成共識：存款保險制度是一種強制保險制度，國有大型商業(yè)銀行必須加入。央行的設(shè)想是按照分步走的原則，先在央行內(nèi)設(shè)一個存款保險基金，其職能設(shè)置類似于“中間型”。保險基金由各投保銀行按照存款的一定比例交納，未來再逐步過渡到社會化的存款保險機構(gòu)。 日前， 瑞銀證券也發(fā)布報告表示，中國推出存款保險制度的條件已經(jīng)具備，有望在今明兩年內(nèi)推出。瑞銀預(yù)計，中國將推行限額保險制度，但為了實現(xiàn)隱性全額保險向顯性保險的平穩(wěn)過渡，不排除先實行全額保險作為過渡方案的可能。目前國際上存款保險限額大多集中在2至5倍左右的人均GDP水平，但由于中國的儲蓄率相對較高，瑞銀認為，人均GDP4至6倍較為合適；由于20萬至30萬以下的存款賬戶大約占到總賬戶的95%以上，因此將保險限額定在20萬至30萬元可具有保險涵蓋的廣度。 瑞銀報告認為，考慮到中國金融體系的現(xiàn)狀，先實行簡化的分類差別保險費率，條件具備后再過渡到風(fēng)險差別費率或更為可行。 上個月，中金公司也發(fā)布研報認為，2012年存款保險制度推出的可能性較大。中金認為，中國實行的風(fēng)險差別費率可能與香港接近，國有大銀行約為萬分之五，股份制銀行約為萬分之八。并且，中國應(yīng)采納限額保險的方案。目前中國人均存款為6.2 萬，則合理的最高賠付限額約為20 萬。 中金公司根據(jù)靜態(tài)測算得出，在開始五年內(nèi)，實施存款保險將每年影響銀行凈利潤約1 %，其中對中小銀行影響相對較大；而在5 年后，對凈利潤的影響為0.2%。從監(jiān)管來看，存款保險制度未來可能發(fā)展成為央行對銀行加強的重要監(jiān)管工具。
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