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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
航運(yùn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)成上海保險(xiǎn)中介發(fā)展抓手-保險(xiǎn)從業(yè)考試
2017-01-27 08:00:01
無憂保
相比于保險(xiǎn)交易所，發(fā)展航運(yùn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)似乎更能成為目前上海保險(xiǎn)業(yè)最實(shí)際的抓手。 近日，保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局在其網(wǎng)站透露，今年上半年，上海多部門共同研究保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，在形成的《上海保險(xiǎn)專業(yè)中介市場發(fā)展報(bào)告》中明確提出：“保險(xiǎn)專業(yè)中介行業(yè)應(yīng)當(dāng)緊密結(jié)合上海市建設(shè)金融中心與航運(yùn)中心的發(fā)展戰(zhàn)略，以航運(yùn)保險(xiǎn)中介服務(wù)與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)為重點(diǎn)和抓手，大膽嘗試保險(xiǎn)中介行業(yè)的制度與模式創(chuàng)新，逐步形成既具上海特點(diǎn)、又有輻射功能的區(qū)域型保險(xiǎn)中介市場中心?！? 此舉對深圳暫無影響 面對上海保監(jiān)局的這一低調(diào)表態(tài)，《證券日報(bào)》保險(xiǎn)周刊記者在致電參與此項(xiàng)課題研究的上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)副秘書長張維康時(shí)，對方稱這一報(bào)告尚未最后完成，但已經(jīng)提交到上海保監(jiān)局層面，目前不方便透露太多。 上個(gè)月，滬深兩市的保險(xiǎn)交易所之爭尚未淡出視線，上海保監(jiān)局在報(bào)告尚未發(fā)布的情況下提前公布此項(xiàng)報(bào)告提及的戰(zhàn)略規(guī)劃，不免引起猜想。談及上海此舉對深圳的影響，業(yè)內(nèi)人士分析：“雖然深圳作為全國保險(xiǎn)中介行業(yè)的重鎮(zhèn)，初期應(yīng)該不會(huì)有影響。畢竟目前的航運(yùn)保險(xiǎn)主要集中在廣州、大連、上海、青島、天津，深圳本來就不在競爭序列中。而且航運(yùn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)存在著較高的技術(shù)壁壘，經(jīng)營此項(xiàng)產(chǎn)品的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司本不多。不過如果上海的保險(xiǎn)中介市場借此發(fā)展起來，肯定會(huì)在全國的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中形成‘洼地效應(yīng)’?！? 持續(xù)關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的前倫敦勞合社保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人孫鳴岐在采訪中直言：“相比于此前上海打算建立保險(xiǎn)交易所，以此拉動(dòng)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)業(yè)發(fā)展的設(shè)想，上海保監(jiān)局的這一方向顯然聽上去更加靠譜。” 據(jù)介紹，在保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國家，所謂保險(xiǎn)中介指的就是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，特別是在世界保險(xiǎn)中心的英國：“保險(xiǎn)營銷員主要做壽險(xiǎn)，對此我了解不多。保險(xiǎn)代理人在歐洲很少，在英國只有非專業(yè)的介紹保險(xiǎn)的人，沒有什么正規(guī)組織?！? 產(chǎn)銷不分是否將重現(xiàn) 令人擔(dān)憂的是，方興未艾的航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是否會(huì)如其他保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，因?yàn)楫a(chǎn)銷不分而造成保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人爭利的局面？ 據(jù)不愿具名的太保航運(yùn)保險(xiǎn)事業(yè)部中層管理人士透露：“太保在航運(yùn)保險(xiǎn)方面一直加緊布局。目前的兩家保險(xiǎn)公司當(dāng)中，人保只是獨(dú)立出航運(yùn)保險(xiǎn)這塊業(yè)務(wù)，但人員并沒有變動(dòng)。而太保不僅獨(dú)立了業(yè)務(wù)，同時(shí)獨(dú)立出人員，從總公司到分公司已經(jīng)形成‘一條線’的有效管理?！? 根據(jù)上海保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)，今年上半年，上海地區(qū)船舶險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入16.25億元，貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入7.82億元，在全國占比分別為42.76%和14.77%。 “不過，兩家公司的共同點(diǎn)都是還沒有形成市場開拓的思路?！鄙鲜瞿涿耸恐标惼浔?。 同樣屬于保險(xiǎn)細(xì)分市場的體育保險(xiǎn)應(yīng)該可以為打算發(fā)展航運(yùn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提供借鑒。憑借優(yōu)勢的技術(shù)壁壘，目前國內(nèi)絕大部分的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品都被一家專業(yè)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司所壟斷：“他們（保險(xiǎn)公司）都是通過我們來進(jìn)入這塊市場的?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)人向《證券日報(bào)》保險(xiǎn)周刊記者表示。同時(shí)，由于航運(yùn)保險(xiǎn)對人才專業(yè)性，尤其是資金門檻的要求更高，分工協(xié)作應(yīng)是各方最理智的選擇。 對此，英國勞合社的做法頗具借鑒意義。持證的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人手持客戶委托、風(fēng)險(xiǎn)資料與勞合社內(nèi)的首席承保人進(jìn)行場內(nèi)談判，確定承保條件和費(fèi)率。一旦被保險(xiǎn)人同意保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)條件，經(jīng)紀(jì)人則將首席承保人承保份額外的業(yè)務(wù)，安排給其它感興趣的承保人（即跟進(jìn)承保人）。隨后勞合社保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人負(fù)責(zé)向客戶收取全額的保險(xiǎn)費(fèi)，在扣除傭金之后，將凈額支付到“勞合社保費(fèi)清算中心”。該機(jī)構(gòu)則會(huì)根據(jù)參與該風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)人各自承保的份額，將保費(fèi)劃至各承保人賬下。 發(fā)生保險(xiǎn)事故后，客戶將事故信息和索賠資料提交給勞合社保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，經(jīng)紀(jì)人再去面見首席承保人，協(xié)商事故處理的方式和賠償?shù)慕痤~。在首席承保人確認(rèn)索賠的有效性和賠款金額之后，其他跟進(jìn)的承保人一般不會(huì)對索賠案件的處理提出更多的異議。 “在國外，只有壽險(xiǎn)才涉及到精算，而航運(yùn)保險(xiǎn)完全是憑借具有資歷的核保人根據(jù)多年的承保經(jīng)驗(yàn)開出的。各方面分工明確，保險(xiǎn)公司通過資料核實(shí)保費(fèi)，中介負(fù)責(zé)服務(wù)?！? 上海方面的這一“制度與模式創(chuàng)新”的承諾，符合保監(jiān)會(huì)“十二五”規(guī)劃中“以促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)銷分離為支點(diǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)變革和產(chǎn)業(yè)升級”的表述。上海保監(jiān)局是否會(huì)以蛋糕不斷做大的航運(yùn)保險(xiǎn)作為產(chǎn)銷分離的試點(diǎn)？記者就此致電上海保監(jiān)局，截止記者發(fā)稿時(shí)，上海方面仍無任何評價(jià)。 并不接軌的保險(xiǎn)規(guī)則 不過，國內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在分享這份蛋糕時(shí)，首要面對的，還是外資保險(xiǎn)的全球化網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。與國際并不接軌的海商法及保險(xiǎn)規(guī)則使得國內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司難以融入這一全球化的網(wǎng)絡(luò)。 此前，業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，相較于外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司全球化的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，國內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司因?yàn)楦煜け镜厥袌龊涂蛻舳烊粨碛械谋就粱瘍?yōu)勢。這一優(yōu)勢將縮小兩者的差距，使雙方之間的合作大于競爭。 然而擺在國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)面前的事實(shí)是，目前，中國的大型航運(yùn)企業(yè)都將保險(xiǎn)投在外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。留給國內(nèi)的蛋糕并不多。已經(jīng)離開航運(yùn)保險(xiǎn)領(lǐng)域的王成保在接受《證券日報(bào)》保險(xiǎn)周刊記者采訪時(shí)回答：“港口船舶為了方便，會(huì)懸掛方便旗。并且為數(shù)不少，而他們的船舶責(zé)任保險(xiǎn)等航運(yùn)保險(xiǎn)也都因此不在國內(nèi)。另一方面，國內(nèi)保險(xiǎn)公司出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，船況較差的船只普遍不在承保范圍之內(nèi)。” 至于航運(yùn)保險(xiǎn)的另一個(gè)重要組成部分——貨物保險(xiǎn)，由于貿(mào)易雙方可以自由訂立貿(mào)易合同，以及相較于國內(nèi)，國外有更完善的航運(yùn)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)及理賠規(guī)則，進(jìn)出口貨物的保險(xiǎn)一般都是委托國外發(fā)、收貨人負(fù)責(zé)。 有統(tǒng)計(jì)顯示，目前全球的海上保險(xiǎn)市場規(guī)模約250億美元，包括英、日、德、美在內(nèi)的海上保險(xiǎn)大國占據(jù)約60％的份額。中國大多數(shù)遠(yuǎn)洋船舶的保賠保險(xiǎn)都在國外，這方面的滯后與中國保險(xiǎn)公司在世界的代理網(wǎng)絡(luò)不夠強(qiáng)大，以及法律體系有關(guān)系。 隨著上海建設(shè)兩個(gè)中心的不斷深入，航運(yùn)保險(xiǎn)的發(fā)展速度毋庸置疑。相較于國外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成熟的市場經(jīng)驗(yàn)，留給國內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的時(shí)間已然不多了。
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