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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
上海出臺(tái)變額年金在滬試點(diǎn)銷售規(guī)定-保險(xiǎn)從業(yè)考試
2017-01-28 08:00:01
無憂保
“洋保險(xiǎn)”變額年金引入中國后，其復(fù)雜的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和風(fēng)控模式，對國內(nèi)保險(xiǎn)公司而言無疑是一大考驗(yàn)。為防止變額年金重蹈當(dāng)年個(gè)別投連險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的覆轍，作為首批變額年金試點(diǎn)地區(qū)之一的上海，近日悄然出臺(tái)了相關(guān)規(guī)定。 根據(jù)上海保監(jiān)局近日向在滬壽險(xiǎn)公司下發(fā)的通知，取得變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售資格并擬在上海市場銷售的保險(xiǎn)公司，在正式銷售前10個(gè)工作日，應(yīng)向上海保監(jiān)局以書面形式報(bào)告以下內(nèi)容：變額年金的保險(xiǎn)合同樣本、投保單樣本及宣傳資料樣本；變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道；依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測制度制定并需要客戶簽字確認(rèn)的相關(guān)材料樣本等。 此外，上海保監(jiān)局還要求，保險(xiǎn)公司銷售人員及接受客戶咨詢的人員，應(yīng)向客戶正確說明變額年金保險(xiǎn)提供的最低保單利益保證的情況，不得把變額年金保險(xiǎn)簡單介紹為“保本的投連險(xiǎn)”；保險(xiǎn)公司應(yīng)向客戶正確說明變額年金保險(xiǎn)的年金給付情況，約定年金給付保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)明確告知客戶不允許躉領(lǐng)；提供滿期保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換為年金的選擇權(quán)的，應(yīng)向客戶正確說明有關(guān)情況。 除此之外，保險(xiǎn)公司應(yīng)向客戶正確說明變額年金保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、退保費(fèi)用、保證利益費(fèi)用等。上述說明情況，要在簽訂保險(xiǎn)合同前，得到投保人的簽字確認(rèn)。 值得一提的是，上海保監(jiān)局還要求保險(xiǎn)公司設(shè)置銷售人員退出機(jī)制。嚴(yán)格禁止不具備銷售變額年金保險(xiǎn)資格的銷售人員采取掛單方式違規(guī)展業(yè)，同一銷售人員被查實(shí)存在一次為他人掛單的，應(yīng)取消其銷售變額年金保險(xiǎn)資格；同一銷售人員被查實(shí)存在兩次以上銷售誤導(dǎo)的，應(yīng)取消其銷售變額年金保險(xiǎn)資格；同一代理網(wǎng)點(diǎn)被查實(shí)存在一次以上銷售誤導(dǎo)的，應(yīng)暫停其銷售變額年金保險(xiǎn)資格一個(gè)月，限期整改，整改后被查實(shí)存在一次以上銷售誤導(dǎo)的，保險(xiǎn)公司則不得再與其續(xù)簽變額年金保險(xiǎn)代理合同。
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