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標(biāo)簽： 基本養(yǎng)老保險保險養(yǎng)老養(yǎng)老保險
“新國十條”作用： 讓基本養(yǎng)老保險不再“孤木難撐”
2017-07-05 08:00:02
無憂保
人口老齡化已成為全球共同挑戰(zhàn)之一。在未富先老的格局下，我國社會養(yǎng)老保障體系建設(shè)面臨巨大壓力。黨的十八屆三中全會《關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》指出，要積極應(yīng)對人口老齡化，加快建立社會養(yǎng)老服務(wù)體系和發(fā)展老年服務(wù)產(chǎn)業(yè)。面對經(jīng)濟大調(diào)整、社會大變革、技術(shù)大創(chuàng)新、市場大競爭的復(fù)雜環(huán)境，保險業(yè)如何順勢而為，找準(zhǔn)為國家全面深化改革服務(wù)的切入點，在服務(wù)全局的同時，破解阻礙發(fā)展難題、推動行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，既是社會發(fā)展對保險業(yè)提出的要求，也是保險業(yè)自身長遠發(fā)展的需要?！ ∨c西方發(fā)達國家相比，我國人口基數(shù)大，經(jīng)濟發(fā)展程度低，隨著人口老齡化速度的加快，老齡人口數(shù)量的日漸增加，使得建立符合社會發(fā)展需要，并且與我國經(jīng)濟發(fā)展水平相適應(yīng)的養(yǎng)老保險服務(wù)體系成為了我國經(jīng)濟社會發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急?！ ∧壳翱矗覈B(yǎng)老體系是由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險三支柱組成，但由于歷史原因，我國養(yǎng)老金體系建立較晚，且三支柱長短不齊，基本養(yǎng)老保險占比過高，企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險占比較低且發(fā)展緩慢。多年以來，企業(yè)退休人員基本生活仍主要依靠第一支柱，保障方式單一，政府責(zé)任過重?！ I(yè)內(nèi)專家指出，第一支柱基本養(yǎng)老保險僅能兜底，保障老年人的最低生活水平，面對日趨嚴(yán)重的人口老齡化趨勢，基本養(yǎng)老保險面臨嚴(yán)峻考驗，甚至可能陷入入不敷出的窘境。第二支柱企業(yè)年金作為補充性養(yǎng)老金制度，由于是企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)濟實力和經(jīng)濟狀況為職工建立的，因此無法強制推行，尚難滿足我國多層次養(yǎng)老保障需求 。又由于我國養(yǎng)老保障體系呈現(xiàn)碎片化、不公平的狀態(tài)，有很大一部分農(nóng)民的養(yǎng)老問題不能全靠政府，更難以依賴企業(yè)。因此，客觀上，個人商業(yè)養(yǎng)老保險作為第三支柱，不僅能夠補充基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金不足，保證養(yǎng)老金體系的均衡、可持續(xù)發(fā)展，而且能夠增加居民選擇，提高養(yǎng)老金替代率，滿足個人多層次的養(yǎng)老需求，提升養(yǎng)老保障保險整體水平，保障老年人過上有尊嚴(yán)的退休生活?！ 〉档藐P(guān)注的是，推動商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展，補長第三支柱，讓基本養(yǎng)老保險不再孤木難撐，還需要政府、社會和險企的共同努力?！ 【驼С侄?，近年來，企業(yè)年金已獲得稅收政策的支持，正在緩慢而積極地向前推進。但唯獨個人商業(yè)養(yǎng)老保險依然缺少扶持政策，以致推進始終不理想。直到今年8月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(簡稱新國十條)明確提出將適時開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點，政策層面支持才逐步明朗。保監(jiān)會也表示，明年內(nèi)，我國將啟動試點個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險。這意味著稅延養(yǎng)老政策企盼多年即將落地，稅收優(yōu)惠將全面覆蓋我國養(yǎng)老保險三大支柱，減稅養(yǎng)老體系的逐步完善將有效滿足老百姓不斷提高的養(yǎng)老生活需求。而早在去年10月，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，提出開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，也明確了政府對住房養(yǎng)老保險的支持態(tài)度?！ 【蜕鐣J識而言，現(xiàn)在大部分家庭更著重于投資眼前，缺乏對未來養(yǎng)老的規(guī)劃，不少商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品為迎合市場需求，刺激顧客購買，多以分紅型為主，同時還包裝捆綁意外險和醫(yī)療險等附加險種，甚至還有部分產(chǎn)品自合同生效之日起就為被保險人提供養(yǎng)老年金等，致使產(chǎn)品的養(yǎng)老目的不明顯，影響了養(yǎng)老保險產(chǎn)品質(zhì)量。事實上，個人商業(yè)養(yǎng)老保險是一種風(fēng)險承擔(dān)機制，現(xiàn)在的投資是為未來老年生活提供養(yǎng)老保障，不能把商業(yè)養(yǎng)老保險當(dāng)成投資理財手段，想要從中獲取足夠的收益。提高對養(yǎng)老保險產(chǎn)品的認識也需要政府和險企加大知識普及力度，調(diào)動消費者自我保障意識。http://www.cnrencai.com/
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