第一章 總則

第一條 為深化城鎮(zhèn)住房制度改革，支持城鎮(zhèn)居民購買、建造、翻建、大修自住普通住房，促進(jìn)全市房地產(chǎn)事業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展；同時規(guī)范個人住房政策貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》和《貸款通則》等規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱個人住房公積金貸款（以下簡稱貸款），是指向本市正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購買、建造、翻建、大修自住普通住房的政策性低息住房貸款。

貸款的資金來源：歸集的住房公積金

第三條 市住房公積金管理中心及其分支機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱住房公積金管理中心）是本市住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)受理、審批住房公積金貸款的申請，監(jiān)督住房公積金貸款的借貸和結(jié)算。住房公積金貸款的風(fēng)險由市住房公積金管理中心承擔(dān)。

第四條 住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由市住房公積金管理中心委托指定的承辦銀行辦理。市住房公積金管理中心每年與承辦銀行簽訂金融業(yè)務(wù)委托合同。

第五條 住房公積金貸款實(shí)行繳貸結(jié)合，先繳后貸、整借零還，保險并抵押的原則。

第二章 貸款對象和條件

第六條 借款人申請貸款，應(yīng)同時具備以下條件：

（一）按本市住房公積金貸款管理規(guī)定，個人和所在單位按時足額繳存住房公積金一年以上，申請貸款時住房公積金匯繳正常；

（二）系在本市區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住普通住房（辦公用房、商業(yè)用房及車庫除外）的房屋所有權(quán)人或其配偶；并能提供相關(guān)有效證明材料；

（三）具有本市常住戶口（異地貸款除外）或其他有效居留證明；

（四）有穩(wěn)定的收入，信用良好，具有按時償還貸款本息的能力。

（五）貸款抵押房屋須經(jīng)住房公積金管理中心考察認(rèn)可，貸款期限與房齡之和不能超過30年。

（六）提供市住房公積金管理中心認(rèn)可的保險、抵押擔(dān)保方式，并符合住房公積金管理中心規(guī)定的其他條件。

第七條 職工已辦理住房公積金貸款或其他商業(yè)貸款的，在未結(jié)清原貸款本息之前，不能再次申請住房公積金貸款。

第三章 貸款額度、期限及利率

第八條 貸款額度確定：

（一）住房公積金貸款最高額度原則上不超過80萬元；

（二）貸款額度期房原則上最高不超過房屋總價款的80%；二手房及現(xiàn)房不超過房屋評估價值的60%；

（三）申請建造、翻建、大修用于自住的普通房屋所有權(quán)住房的，貸款額度不超過評估價值的60%。

以上三個條件取最低額度確定。貸款額度不能超過最高貸款額度和規(guī)定的貸款成數(shù)。市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)依法調(diào)整單筆貸款的限額標(biāo)準(zhǔn)。

第九條 對我市引進(jìn)的高層次人才及現(xiàn)役軍人配偶、轉(zhuǎn)業(yè)軍人，在已正常繳存住房公積金的前提下，申請住房公積金貸款時可適當(dāng)放寬政策。

第十條 貸款期限依據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定并結(jié)合我市具體情況確定，最長不超過30年，借款申請人已達(dá)到法定退休年齡不予辦理公積金個人貸款，還款期可延長至法定退休年齡后，但最長不能超過5年，即男不超過65周歲，女不超過60周歲。

第十一條 貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。在貸款期內(nèi)，如遇法定利率調(diào)整，貸款期限為一年的，按合同約定的利率計息；貸款期限一年以上的，于次年1月1日起按調(diào)整后的相應(yīng)利率檔次計息。

借款人超過借款合同約定的期限償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行規(guī)定的利率計收罰息。

第四章 貸款程序

第十二條 借款人向住房公積金管理中心提出借款申請，如實(shí)填寫貸款申請表，并提供以下證明材料：

（一）具有法律效力的身份證明，即夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證（離婚證或判決書），未婚的需提供單身證明；

（二）有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明；

（三）期房需提供：商品房買賣合同，預(yù)交款發(fā)票；二手房需提供：房屋評估報告、買賣協(xié)議書、所購房原始檔案材料；

（四）有關(guān)部門批準(zhǔn)建造、翻建、大修自住住房的文件；

（五）抵押物的清單、權(quán)屬證明，有處分權(quán)人同意抵押的證明和有關(guān)部門出具的抵押物估價證明；

（六）市住房公積金管理中心要求的其他材料。

第十三條 市住房公積金管理中心對借款人提供的文件資料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行審核、評估，通過借款人進(jìn)行面談及參考其有關(guān)個人信用信息，對借款人的資格、資信進(jìn)行貸前審查后于承諾期限內(nèi)向申請人做出答復(fù)。

第十四條 經(jīng)審查符合貸款條件同意貸款的，由住房公積金管理中心委托承辦銀行與借款人簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議。

第十五條 借款人與承辦銀行簽訂借款合同后辦理貸款、保險及產(chǎn)權(quán)抵押手續(xù)。

第十六條 承辦銀行按照市住房公積金管理中心的委托要求，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金劃轉(zhuǎn)到指定的銀行賬戶上。

第五章 貸款償還

第十七條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計劃還款方式償還貸款本息。貸款期限為一年的，實(shí)行到期一次性還本付息；貸款期限一年以上的，從貸款發(fā)放的次月起按月歸還貸款本息，由承辦銀行在與借款人約定的銀行賬號上扣劃。

承辦銀行要時刻掌控借款人貸款償還情況，每月將回收的貸款本息按時劃入公積金管理中心指定的賬戶內(nèi)，并于次月5日前將上月貸款的發(fā)放和回收情況報送市住房公積金管理中心貸款管理部門。

第十八條 借款人需按月還款的，還款方式采用等額本息還款法。其基本計算方式如下：

貸款本金×月利率×（1+月利率）還款月數(shù)

每月償還貸款本息額 = ———————————————

（1+月利率）還款月數(shù)－1

第十九條 借款人經(jīng)住房公積金管理中心同意并辦理相關(guān)手續(xù)后可以提前償還貸款，但提前還貸前已計收的貸款利息，不予退還。

第二十條 因借款人死亡、被宣布死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力，其財產(chǎn)的繼承人、受遺贈人或者財產(chǎn)代言人、法定代理人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款合同，并簽訂借款補(bǔ)充合同。

第六章 貸款抵押擔(dān)保與保險

第二十一條 借款人申請住房公積金貸款應(yīng)提供市住房公積金管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式，擔(dān)保方式以抵押方式為主。

第二十二條 借款人以產(chǎn)權(quán)房屋作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人須簽訂書面抵押合同，并到房地產(chǎn)交易管理機(jī)構(gòu)辦理抵押擔(dān)保登記手續(xù)。

第二十三條 抵押期間，抵押人不得將抵押物重復(fù)抵押，并對抵押物負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好責(zé)任；抵押期間，未經(jīng)住房公積金管理中心同意，抵押人不得將抵押物出租、變賣、饋贈或以其他形式非法轉(zhuǎn)讓。

第二十四條 抵押合同自抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，借款人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)，憑貸款結(jié)清證明他項權(quán)證等手續(xù)到原登記部門辦理抵押登記注銷。

第二十五條 借款人以購買的在建自住房屋抵押的，在未取得房屋所有權(quán)證之前，可用簽訂的購房合同的全部權(quán)益辦理預(yù)抵押。抵押期內(nèi)，住房公積金管理中心是抵押物全部權(quán)益的第一受益人。

第二十六條 凡涉及擔(dān)保的責(zé)任范圍及擔(dān)保物處置的，按《中華人民共和國擔(dān)保法》以及有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十七條 借款人以所購房屋抵押擔(dān)保辦理貸款的，必須辦理抵押物財產(chǎn)保險，抵押期內(nèi)不得以任何理由中斷或撤銷保險；在保險期內(nèi)，因借款人的原因?qū)е碌盅何锇l(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。

第七章 貸款監(jiān)督

第二十八條 借款人有下列情形之一的，住房公積金管理中心按《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定對借款人追究違約責(zé)任：

（一）借款人未按期歸還貸款本息的；

（二）未經(jīng)住房公積金管理中心同意，借款人擅自將抵押物重復(fù)抵押或拆遷、出售、贈予以及以其他形式非法轉(zhuǎn)讓的；

（三）以欺騙手段獲得住房公積金貸款的；

（四）借款人違反借款合同其他條款的。

第二十九條 借款期間，商品房開發(fā)單位、借款人應(yīng)對住房公積金管理中心和承辦銀行對貸款使用情況的監(jiān)督檢查予以配合。

第八章 附則

第三十條 在公積金貸款期間，借款人及其配偶不得再次申請個人住房公積金貸款，如原貸款結(jié)清，需調(diào)整自住住房可再次享受公積金貸款，但前提是以往貸款不得有不良還貸記錄。

第三十一條 借款合同發(fā)生糾紛時，借貸雙方應(yīng)及時協(xié)商解決，如協(xié)商不成的，可依法申請仲裁或向人民法院依法提出訴訟。

第三十二條 本辦法自公布之日起施行，本市以前有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。另本辦法由市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋并監(jiān)督實(shí)施。