第一章 總則

第一條為規(guī)范個人住房公積金貸款管理，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》等相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章，結(jié)合我州實際，制定本辦法。

第二條 個人住房公積金貸款，是指延邊州住房公積金管理中心(以下稱管理中心)以職工和單位繳存的住房公積金為資金來源，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金職工個人發(fā)放的，定向用于本人或其直系親屬購買、建造、翻建、大修住房的政策性個人住房貸款。

第三條 住房公積金貸款實行繳存住房公積金義務(wù)與權(quán)利對等原則。

第四條 管理中心負責全州個人住房公積金貸款的審批和管理。

住房公積金管理委員會委托商業(yè)銀行 (以下簡稱受托銀行)辦理與住房公積金貸款相關(guān)的具體貸款業(yè)務(wù)和金融業(yè)務(wù)。

第二章 貸款條件和范圍

第五條 借款人申請貸款，須同時具備以下條件：

(一) 住房公積金繳存人已連續(xù)足額繳存住房公積金6個月(含)以上，借款人已提取使用住房公積金的，再次申請貸款時需留存6個月以上的繳存額;

(二) 本人或其配偶、父母、子女在本州區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住住房，該購建等行為發(fā)生在一年以內(nèi);

(三) 有穩(wěn)定的收入、信用良好，有償還貸款本息的能力;

(四) 具有購買、建造、翻建、大修住房的有關(guān)手續(xù)、文件和規(guī)定比例的自籌資金;

(五) 同意用所購買房屋做抵押;

(六) 借款人購買期房，在房屋竣工辦理產(chǎn)權(quán)證書之前，由房地產(chǎn)開發(fā)單位提供階段性保證擔保;

(七) 房屋產(chǎn)權(quán)中注明為繼承或贈予所得，即使發(fā)生過戶行為且繳納房產(chǎn)交易稅，也不得申請辦理住房公積金貸款;

(八) 借款人在我中心或其它金融機構(gòu)貸款期間出現(xiàn)過連續(xù)違約6次以上(含6次)的，在貸款結(jié)清后滿三年方可再次申請公積金貸款。

(九) 符合法律、法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第六條 住房公積金貸款按照在購房地住房公積金營業(yè)網(wǎng)點申請辦理貸款的原則。

第三章 貸款程序

第七條 借款人申請貸款應(yīng)填寫《住房公積金個人借款申請表》，并根據(jù)申請貸款購房的不同類型提供相應(yīng)的資料。

第八條 管理中心根據(jù)申請人的住房公積金繳交情況、購房情況、歷史貸款(含異地貸款)情況、收入情況和征信情況等進行綜合審查，并自受理申請之日起7個工作日作出準予貸款或不予貸款的答復(fù)。

第九條 經(jīng)審查符合貸款條件的，由受托銀行與借款人簽訂個人住房借款合同(以下簡稱借款合同)，向借款人發(fā)放貸款。

第四章 貸款額度、期限和利率

第十條 貸款額度的確定

(一) 不高于按照借款人、共同還款人住房公積金賬戶儲存余額之和的倍數(shù)，確定的貸款限額，按住房公積金賬戶余額的30倍計算，儲存余額不足1萬元的按1萬元計算，貸款額度最高不得超過30萬元;

(二) 不高于按照房屋總價款的比例確定的貸款限額，繳存職工首次申請住房公積金貸款的，貸款額度最高不超過購(建)房總價款的80%;有住房公積金貸款記錄的，貸款額度最高不超過購(建)房總價款的70%;

(三) 不高于家庭按照還款能力確定的貸款限額，貸款額度=借款人和共同還款人月收入之和×60%×12(月)×貸款年限;

(四) 不高于最高貸款額度。

夫妻單方繳存住房公積金的最高貸款額度不得超過50萬元，夫妻雙方都繳存住房公積金的最高貸款額度不得超過60萬元。

貸款最高額度由延邊州住房公積金管理委員會確定并公布。

第十一條 住房公積金貸款最長期限30年，一般不得超出借款人的法定退休年齡。對連續(xù)、足額繳存5年以上，并且具有穩(wěn)定收入、信用良好、有償還貸款本息能力的借款人，可以延長1年至5年。

第十二條 貸款利率按照中國人民銀行公布的法定利率執(zhí)行，如遇法定利率調(diào)整，按中國人民銀行規(guī)定調(diào)整，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新利率。

第十三條 借款人提前歸還貸款本息的，利率按合同約定執(zhí)行。逾期還款，即借款人未按照借款合同約定按期足額償還貸款本息造成貸款拖欠的，視為逾期貸款，對逾期部分，按有關(guān)規(guī)定計收逾期利息、罰息。

借款合同簽訂后遇中國人民銀行調(diào)整法定利率導(dǎo)致每期還款金額變更的，管理中心不另行通知借款人，借款人憑身份證和借款合同到各縣(市)管理部營業(yè)大廳查詢、打印新的還款計劃。

第五章 貸款償還

第十四條 貸款償還：借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款方式、還款計劃償還貸款本息。

第十五條 還款方式分為等額本息還款法和等額本金還款法，借款人在申請貸款時可任選其一，還款方式確定后，合同期內(nèi)不得變更。

第十六條 借款人可以提前償還全部或部分貸款，應(yīng)征得管理中心同意，并辦理相關(guān)手續(xù)。

第十七條 借款人辦理提前全部或部分還款時，可以選擇現(xiàn)金還款方式、申請本人及共同還款人住房公積金余額還款方式、現(xiàn)金還款和申請本人及共同還款人住房公積金余額還款組合方式。

辦理提前部分還款時，每次還款額不得低于管理中心規(guī)定金額。

第十八條 借款人須在受托銀行開立個人銀行結(jié)算賬戶作為還款賬戶，并授權(quán)受托銀行可隨時以自動轉(zhuǎn)賬方式從該賬戶扣劃資金償還貸款。

第六章 貸款擔保

第十九條 借款人用所購開發(fā)商現(xiàn)房、期房和二手房屋作抵押，借款人和抵押人須與受委托銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》，并按規(guī)定辦理房屋抵押登記手續(xù)。

用期房作抵押時，開發(fā)單位應(yīng)與管理中心簽訂《住房公積金貸款合作協(xié)議》，開發(fā)單位、借款人應(yīng)與受委托銀行簽訂《階段性保證合同》。

第二十條 期房貸款樓盤項目，房地產(chǎn)開發(fā)單位應(yīng)在受托銀行開立按揭貸款保證金監(jiān)管賬戶，保證金為貸款額的5%。待借款人和開發(fā)單位辦妥《不動產(chǎn)權(quán)證書》、房屋抵押登記手續(xù)及《他項權(quán)證》后，解除監(jiān)管。

第二十一條 抵押合同自抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，管理中心向借款人出具抵押注銷登記手續(xù)，借款人到原登記部門辦理解除抵押權(quán)。

第二十二條 住房公積金貸款的抵押物價值全額用于抵押貸款。抵押期內(nèi)，管理中心是抵押物的全部權(quán)益的第一受益人。

抵押期間，未經(jīng)管理中心同意，抵押人不得將抵押物重復(fù)抵押、轉(zhuǎn)讓、出售和饋贈。抵押人負有維修、保管和保證抵押物安全、完好的責任，并隨時接受管理中心和受托銀行的監(jiān)督檢查。

第二十三條 抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押物權(quán)屬的證明文件等，均由受托銀行保管并承擔保管責任。

第七章 借款合同的變更和終止

第二十四條 借款合同需要變更或借款人申請更換抵押物的，須經(jīng)管理中心縣(市)管理部審批同意，依法簽訂變更協(xié)議或更換抵押物。

第二十五條 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產(chǎn)合法繼承人、財產(chǎn)代管人或法定代理人應(yīng)繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十六條 借款人按照借款合同約定償還全部貸款本息后，抵押物返還抵押人，借款合同終止。

第二十七條 借款人有下列情形之一的，管理中心有權(quán)單方面宣布借款合同項下的貸款全部提前到期，要求借款人立即償還全部貸款本息或要求抵押人承擔相應(yīng)的擔保責任：

(一) 借款人使用虛假證明材料申請借款的;

(二) 借款人未按合同約定用途使用借款的;

(三) 未經(jīng)管理中心同意，借款人將抵押物重復(fù)抵押或拆遷、出售、贈與以及以其他形式非法轉(zhuǎn)讓的;

(四) 借款人連續(xù)3個月或累計6個月未按時償還借款本息的;

(五) 借款期內(nèi)，借款人惡意停繳、斷繳住房公積金的;

(六) 借款人的繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人或法定代理人拒絕為借款人履行償還貸款本息及相關(guān)費用的義務(wù)的;

(七) 借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、被宣告死亡或死亡后無法定代理人、財產(chǎn)代管人、繼承人或受贈人的;

(八) 出現(xiàn)其他可能影響貸款本息償還的情形。

第二十八條 借款人在貸款期內(nèi)，對管理中心和受托銀行對貸款使用情況的監(jiān)督檢查應(yīng)予以配合。

第二十九條 抵押權(quán)人按規(guī)定處分抵押物，借款人不按期交出抵押物的，抵押權(quán)人有權(quán)申請人民法院強制執(zhí)行。

第三十條 處分抵押物，其價款不足以償還貸款本息的，抵押權(quán)人有權(quán)向債務(wù)人追償;其價款超過應(yīng)償還額和處分抵押物所需各種費用的部分，抵押權(quán)人應(yīng)退還抵押人。

第三十一條 借款人按借款合同約定償還全部貸款本息后，抵押物返還抵押人，借款合同終止。

第八章 附則

第三十二條 管理中心可根據(jù)本辦法制定操作規(guī)程，并報州住房公積金管理委員會備案。

第三十三條 本辦法發(fā)布實施后，《延邊州住房公積金歸集使用管理辦法》中涉及貸款的內(nèi)容同時廢止。

第三十四條 本辦法由延邊州住房公積金管理中心負責解釋。

第三十五條 本辦法自發(fā)布之日起施行。