第一章 總則

第一條 為深化城鎮(zhèn)住房制度改革，支持城鎮(zhèn)居民購買、建造、翻建、大修自住普通住房，促進全市房地產(chǎn)事業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展；同時規(guī)范個人住房政策貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》和《貸款通則》等規(guī)定，結(jié)合我市實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱個人住房公積金貸款（以下簡稱貸款），是指向本市正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購買、建造、翻建、大修自住普通住房的政策性低息住房貸款。

貸款的資金來源：歸集的住房公積金

第三條 市住房公積金管理中心及其分支機構（以下統(tǒng)稱住房公積金管理中心）是本市住房公積金貸款的管理機構，負責受理、審批住房公積金貸款的申請，監(jiān)督住房公積金貸款的借貸和結(jié)算。住房公積金貸款的風險由市住房公積金管理中心承擔。

第四條 住房公積金貸款金融業(yè)務由市住房公積金管理中心委托指定的承辦銀行辦理。市住房公積金管理中心每年與承辦銀行簽訂金融業(yè)務委托合同。

第五條 住房公積金貸款實行繳貸結(jié)合，先繳后貸、整借零還，保險并抵押的原則。

第二章 貸款對象和條件

第六條 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

（一）按本市住房公積金貸款管理規(guī)定，個人和所在單位按時足額繳存住房公積金一年以上，申請貸款時住房公積金匯繳正常；

（二）系在本市區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住普通住房（辦公用房、商業(yè)用房及車庫除外）的房屋所有權人或其配偶；并能提供相關有效證明材料；

（三）具有本市常住戶口（異地貸款除外）或其他有效居留證明；

（四）有穩(wěn)定的收入，信用良好，具有按時償還貸款本息的能力。

（五）貸款抵押房屋須經(jīng)住房公積金管理中心考察認可，貸款期限與房齡之和不能超過30年。

（六）提供市住房公積金管理中心認可的保險、抵押擔保方式，并符合住房公積金管理中心規(guī)定的其他條件。

第七條 職工已辦理住房公積金貸款或其他商業(yè)貸款的，在未結(jié)清原貸款本息之前，不能再次申請住房公積金貸款。

第三章 貸款額度、期限及利率

第八條 貸款額度確定：

（一）住房公積金貸款最高額度原則上不超過80萬元；

（二）貸款額度期房原則上最高不超過房屋總價款的80%；二手房及現(xiàn)房不超過房屋評估價值的60%；

（三）申請建造、翻建、大修用于自住的普通房屋所有權住房的，貸款額度不超過評估價值的60%。

以上三個條件取最低額度確定。貸款額度不能超過最高貸款額度和規(guī)定的貸款成數(shù)。市住房公積金管理中心負責依法調(diào)整單筆貸款的限額標準。

第九條 對我市引進的高層次人才及現(xiàn)役軍人配偶、轉(zhuǎn)業(yè)軍人，在已正常繳存住房公積金的前提下，申請住房公積金貸款時可適當放寬政策。

第十條 貸款期限依據(jù)中國人民銀行的有關規(guī)定并結(jié)合我市具體情況確定，最長不超過30年，借款申請人已達到法定退休年齡不予辦理公積金個人貸款，還款期可延長至法定退休年齡后，但最長不能超過5年，即男不超過65周歲，女不超過60周歲。

第十一條 貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率標準執(zhí)行。在貸款期內(nèi)，如遇法定利率調(diào)整，貸款期限為一年的，按合同約定的利率計息；貸款期限一年以上的，于次年1月1日起按調(diào)整后的相應利率檔次計息。

借款人超過借款合同約定的期限償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行規(guī)定的利率計收罰息。

第四章 貸款程序

第十二條 借款人向住房公積金管理中心提出借款申請，如實填寫貸款申請表，并提供以下證明材料：

（一）具有法律效力的身份證明，即夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證（離婚證或判決書），未婚的需提供單身證明；

（二）有關借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟收入的證明；

（三）期房需提供：商品房買賣合同，預交款發(fā)票；二手房需提供：房屋評估報告、買賣協(xié)議書、所購房原始檔案材料；

（四）有關部門批準建造、翻建、大修自住住房的文件；

（五）抵押物的清單、權屬證明，有處分權人同意抵押的證明和有關部門出具的抵押物估價證明；

（六）市住房公積金管理中心要求的其他材料。

第十三條 市住房公積金管理中心對借款人提供的文件資料的真實性、合法性進行審核、評估，通過借款人進行面談及參考其有關個人信用信息，對借款人的資格、資信進行貸前審查后于承諾期限內(nèi)向申請人做出答復。

第十四條 經(jīng)審查符合貸款條件同意貸款的，由住房公積金管理中心委托承辦銀行與借款人簽訂借款合同及相關的合同或協(xié)議。

第十五條 借款人與承辦銀行簽訂借款合同后辦理貸款、保險及產(chǎn)權抵押手續(xù)。

第十六條 承辦銀行按照市住房公積金管理中心的委托要求，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金劃轉(zhuǎn)到指定的銀行賬戶上。

第五章 貸款償還

第十七條 借款人應當按借款合同約定的還款計劃還款方式償還貸款本息。貸款期限為一年的，實行到期一次性還本付息；貸款期限一年以上的，從貸款發(fā)放的次月起按月歸還貸款本息，由承辦銀行在與借款人約定的銀行賬號上扣劃。

承辦銀行要時刻掌控借款人貸款償還情況，每月將回收的貸款本息按時劃入公積金管理中心指定的賬戶內(nèi)，并于次月5日前將上月貸款的發(fā)放和回收情況報送市住房公積金管理中心貸款管理部門。

第十八條 借款人需按月還款的，還款方式采用等額本息還款法。其基本計算方式如下：

貸款本金×月利率×（1+月利率）還款月數(shù)

每月償還貸款本息額 = ———————————————

（1+月利率）還款月數(shù)－1

第十九條 借款人經(jīng)住房公積金管理中心同意并辦理相關手續(xù)后可以提前償還貸款，但提前還貸前已計收的貸款利息，不予退還。

第二十條 因借款人死亡、被宣布死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力，其財產(chǎn)的繼承人、受遺贈人或者財產(chǎn)代言人、法定代理人應當繼續(xù)履行借款合同，并簽訂借款補充合同。

第六章 貸款抵押擔保與保險

第二十一條 借款人申請住房公積金貸款應提供市住房公積金管理中心認可的擔保方式，擔保方式以抵押方式為主。

第二十二條 借款人以產(chǎn)權房屋作抵押的，抵押人和抵押權人須簽訂書面抵押合同，并到房地產(chǎn)交易管理機構辦理抵押擔保登記手續(xù)。

第二十三條 抵押期間，抵押人不得將抵押物重復抵押，并對抵押物負有維修、保養(yǎng)、保證完好責任；抵押期間，未經(jīng)住房公積金管理中心同意，抵押人不得將抵押物出租、變賣、饋贈或以其他形式非法轉(zhuǎn)讓。

第二十四條 抵押合同自抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，借款人應按合同的約定，解除設定的抵押權，憑貸款結(jié)清證明他項權證等手續(xù)到原登記部門辦理抵押登記注銷。

第二十五條 借款人以購買的在建自住房屋抵押的，在未取得房屋所有權證之前，可用簽訂的購房合同的全部權益辦理預抵押。抵押期內(nèi)，住房公積金管理中心是抵押物全部權益的第一受益人。

第二十六條 凡涉及擔保的責任范圍及擔保物處置的，按《中華人民共和國擔保法》以及有關規(guī)定執(zhí)行。

第二十七條 借款人以所購房屋抵押擔保辦理貸款的，必須辦理抵押物財產(chǎn)保險，抵押期內(nèi)不得以任何理由中斷或撤銷保險；在保險期內(nèi)，因借款人的原因?qū)е碌盅何锇l(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應負全部責任。

第七章 貸款監(jiān)督

第二十八條 借款人有下列情形之一的，住房公積金管理中心按《貸款通則》等有關規(guī)定對借款人追究違約責任：

（一）借款人未按期歸還貸款本息的；

（二）未經(jīng)住房公積金管理中心同意，借款人擅自將抵押物重復抵押或拆遷、出售、贈予以及以其他形式非法轉(zhuǎn)讓的；

（三）以欺騙手段獲得住房公積金貸款的；

（四）借款人違反借款合同其他條款的。

第二十九條 借款期間，商品房開發(fā)單位、借款人應對住房公積金管理中心和承辦銀行對貸款使用情況的監(jiān)督檢查予以配合。

第八章 附則

第三十條 在公積金貸款期間，借款人及其配偶不得再次申請個人住房公積金貸款，如原貸款結(jié)清，需調(diào)整自住住房可再次享受公積金貸款，但前提是以往貸款不得有不良還貸記錄。

第三十一條 借款合同發(fā)生糾紛時，借貸雙方應及時協(xié)商解決，如協(xié)商不成的，可依法申請仲裁或向人民法院依法提出訴訟。

第三十二條 本辦法自公布之日起施行，本市以前有關規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。另本辦法由市住房公積金管理中心負責解釋并監(jiān)督實施。