第一章總則

第一條為規(guī)范住房公積金個(gè)人貸款行為，鼓勵(lì)、支持職工購(gòu)、建個(gè)人住房，促進(jìn)住房商品化，提高城鎮(zhèn)居民住房水平，依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》）、中國(guó)人民銀行《貸款通則》及中國(guó)人民銀行關(guān)于個(gè)人住房貸款抵押管理辦法的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合昌吉州實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法適用于國(guó)家及昌吉州住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)同意開辦的個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱“貸款”）。

第三條昌吉州住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“中心”）是自治州住房公積金管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)編制、執(zhí)行貸款計(jì)劃，審批貸款申請(qǐng)，管理貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)由中心依法委托的商業(yè)銀行辦理（以下簡(jiǎn)稱“受托銀行”）。

第四條各縣市管理部是中心設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，在中心授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)貸款的管理和監(jiān)督。

第五條為體現(xiàn)住房公積金的互助性，保證住房公積金?？顚Ｓ茫毠べJ款只能用于：

（一）職工個(gè)人購(gòu)買的自住普通住房（以下簡(jiǎn)稱“住房”），住房可以是集資住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、商品住房、二級(jí)市場(chǎng)住房；

（二）職工自建、翻建、大修住房；

（三）償還在商業(yè)銀行的住房貸款。

第六條貸款的風(fēng)險(xiǎn)由中心承擔(dān)。

第二章貸款對(duì)象和條件

第七條凡在中心開設(shè)住房公積金賬戶，并連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上，具有完全民事行為能力的職工，購(gòu)買、建造、翻建、大修住房，均可申請(qǐng)貸款。

第八條申請(qǐng)貸款職工（以下統(tǒng)稱為“借款人”）的條件：

（一）具有有效身份證明材料；

（二）有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（三）借款人須具有合法的購(gòu)房合同或協(xié)議，建造、翻建、大修自住房的，必須是房屋合法的產(chǎn)權(quán)人，具有規(guī)劃、土地管理部門批準(zhǔn)的文件；

（四）購(gòu)房首付款的金額必須達(dá)到所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款規(guī)定比例以上，建造、翻建、大修住房必須有一定數(shù)額的自籌資金證明；

（五）同意按照中心和受托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保。

第三章貸款需提供資料

第九條借款人用于購(gòu)買住房，申請(qǐng)貸款的，應(yīng)提交下列申請(qǐng)資料：

（一）貸款申請(qǐng)表；

（二）借款人及配偶的有效身份證明原件及復(fù)印件（身份證、戶口本或有效居留身份證明）；

（三）購(gòu)房合同及其他有效購(gòu)房材料；

（四）符合規(guī)定比例的首付款證明材料；

（五）用于貸款擔(dān)保的抵押物產(chǎn)權(quán)證明、質(zhì)物清單，保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明；

（六）中心要求提供的其他文件或資料。

借款人建造、翻建、大修自住住房申請(qǐng)貸款的，除提交第一款第（一）、（二）、（四）、（五）、（六）項(xiàng)所規(guī)定的資料外，還應(yīng)提交以下資料：

1、自建住房：提供立項(xiàng)批文、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、施工許可證、紅線圖、工程預(yù)算以及占預(yù)算資金一定比例以上的存款證明；

2、翻建、大修住房：提供規(guī)劃行政管理部門、房地產(chǎn)行政管理部門出具的證明文件及工程概算。

第四章貸款額度、期限及利率

第十條貸款最高貸款額度由昌吉州住房公積金管理委員會(huì)確定。

第十一條貸款實(shí)際發(fā)放額度的確定采取就低原則，即：在貸款的最高貸款額度內(nèi)，正?？少J額度與最高可貸額度和借款人申請(qǐng)貸款額度相比，額度低的為職工個(gè)人實(shí)際發(fā)放貸款額度。

最高可貸額度不能高于購(gòu)、建住房總價(jià)或翻建、大修住房費(fèi)用或抵押物評(píng)估值的規(guī)定比例。

第十二條職工貸款正常可貸額度測(cè)定標(biāo)準(zhǔn)如下：

正常可貸額度=（借款人及其同戶共住成員繳交公積金的工資基數(shù)和其他未繳交公積金共住成員的月收入之和）×45%×12個(gè)月×擬批準(zhǔn)貸款年限

第十三條職工貸款期限最長(zhǎng)為30年。借款期限一般為不超過(guò)其法定退休年齡，如確有需要的可按其法定退休年齡順延5年。

第十四條貸款利率按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五章貸款程序及還款方式

第十五條職工貸款程序：

（一）借款申請(qǐng)人向中心提出書面申請(qǐng)，并提交本辦法第九條規(guī)定的有關(guān)資料；

（二）中心對(duì)借款申請(qǐng)人的借款資格及提交的相關(guān)資料進(jìn)行審核，決定是否準(zhǔn)予發(fā)放貸款；

（三）中心將準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定通知借款申請(qǐng)人；

（四）符合條件的借款申請(qǐng)人根據(jù)準(zhǔn)予通知辦理貸款手續(xù)。

第十六條在貸款合同有效期內(nèi)，未經(jīng)中心同意，借款人及抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈(zèng)；用有價(jià)證券質(zhì)押的，在未解押前，質(zhì)押人不得以任何理由掛失或追索有價(jià)證券本息及收益。質(zhì)押的有價(jià)證券可以是國(guó)債、銀行定期存單等。

第十七條貸款的償還方式：

1、貸款期限為一年的實(shí)行到期一次性還本付息的方式；

2、貸款期限在一年以上（不含一年）的實(shí)行等額本息或等額本金還款方式。

第十八條借款人提前償還貸款的，應(yīng)當(dāng)向中心提出申請(qǐng)，中心同意后，方可提前償還貸款本息，并按資金實(shí)際占用的時(shí)間計(jì)息。提前償還的貸款利息按合同利率計(jì)算到償還當(dāng)月，已經(jīng)償還的部分不再重新計(jì)算利息。

第十九條借款人死亡或宣布失蹤，由借款人財(cái)產(chǎn)法定繼承人、受贈(zèng)人繼續(xù)履行償還貸款義務(wù)，并重新簽訂補(bǔ)充合同，到公證機(jī)關(guān)辦理公證。如借款人死亡后無(wú)繼承人、受贈(zèng)人，或繼承人、受贈(zèng)人拒絕承擔(dān)或無(wú)力承擔(dān)償還借款人貸款本息義務(wù)的，中心將依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及貸款合同的有關(guān)條款處置抵押物。

第六章貸款擔(dān)保

第二十條借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保，貸款擔(dān)保方式采用抵押、質(zhì)押、保證三種方式。

第二十一條擔(dān)保的范圍包括貸款本息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的全部費(fèi)用。

第二十二條以第三方產(chǎn)權(quán)作抵押的應(yīng)由產(chǎn)權(quán)所有人共同到房地產(chǎn)行政管理部門辦理抵押登記手續(xù)。

第二十三條借款人因調(diào)動(dòng)工作、或繼承人、受贈(zèng)人履行貸款合同等原因引起的第三方（法人）保證人變更的，可按規(guī)定辦理變更第三方（法人）保證擔(dān)保手續(xù)，但未經(jīng)中心以及受托銀行認(rèn)可，原保證合同不得撤消，擔(dān)保繼續(xù)有效。

保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第二十四條借款人還清貸款全部本息后，由中心向房地產(chǎn)行政管理部門出具解除抵押通知單，房地產(chǎn)行政管理部門憑解押通知單辦理解押手續(xù)。

第七章住房組合貸款

第二十五條組合貸款是指職工個(gè)人申請(qǐng)公積金貸款不足以支付購(gòu)買住房所需費(fèi)用時(shí)，其不足部分向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款的兩種貸款之總稱。

第二十六條借款人采用組合貸款，將所購(gòu)住房抵押給發(fā)放貸款的商業(yè)銀行和中心，用以擔(dān)保商業(yè)銀行和中心貸款債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

第八章法律責(zé)任

第二十七條借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款合同約定的還款計(jì)劃按時(shí)足額償還貸款本息，中心對(duì)逾期不償還的貸款要及時(shí)發(fā)出催收通知單，經(jīng)催收仍不能按貸款合同約定期限償還貸款的，按規(guī)定對(duì)逾期部分加收利息。

超過(guò)貸款合同規(guī)定貸款期限，借款人和保證人均不履行償還貸款義務(wù)的，中心會(huì)同有關(guān)部門依法處理抵押物、質(zhì)押物或要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

第二十八條借款人有下列情形之一的，中心有權(quán)解除合同并提前收回全部貸款：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的；

（二）保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)押物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押（質(zhì)押）的；

（三）不按貸款合同規(guī)定用途使用貸款的；

（四）未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈(zèng)或再次抵押的；

（五）受托銀行與借款人約定的其他由于借款人原因影響借款償還情況的。

第二十九條借款人將貸款挪作他用的，受托銀行對(duì)挪用部分按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息。借款人在貸款期內(nèi)，有義務(wù)配合貸款人對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督。借款人拒絕接受貸款人對(duì)其使用貸款情況監(jiān)督的，由貸款人責(zé)令改正。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，貸款人有權(quán)提前收回部分或全部貸款。

第三十條中心工作人員在貸款工作中違反本辦法，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，情節(jié)輕微的依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

第九章附則

第三十一條職工辦理貸款時(shí)，所發(fā)生的費(fèi)用依照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十二條發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，可向人民法院提起訴訟。

第三十三條貸款合同當(dāng)事人任何一方，要求解除合同或變更合同內(nèi)容及附件，需以書面形式通知相關(guān)各方，并就有關(guān)內(nèi)容達(dá)成協(xié)議，各方未達(dá)成協(xié)議前，原合同及其附件繼續(xù)有效。

第三十四條本辦法中有關(guān)條款的“規(guī)定比例”按照中國(guó)人民銀行和有關(guān)部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第三十五條本辦法由中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條本辦法自發(fā)布之日起施行，原有相關(guān)辦法與本辦法不一致的以本辦法為準(zhǔn)；法律、法規(guī)另有規(guī)定的從其規(guī)定。