2012年7月19日平?jīng)鍪械谌龑米》抗e金金管理委員會第一次全體會議審議通過

第一章總則

第一條為了支持住房公積金繳存人（以下簡稱“繳存人”）購買、建造、翻建、大修自住住房，規(guī)范個人住房公積金貸款管理，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》、《個人住房貸款管理辦法》等法規(guī)規(guī)定，結(jié)合我市實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱個人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，按規(guī)定向本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時發(fā)放的住房貸款。

第三條發(fā)放個人住房公積金貸款堅持突出政策性和確保安全性的原則，遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)。個人住房公積金貸款實行向中低收入職工家庭傾斜的政策。

第四條平?jīng)鍪?a href="http://www.kcuv.cn/gongjijin/1240383/">住房公積金管理中心（以下簡稱“市中心”）為本市住房公積金貸款的管理機構(gòu)，負責(zé)全市住房公積金貸款受理、審批和監(jiān)督。市中心所屬各管理部（辦事處）在辦理貸款業(yè)務(wù)時實行統(tǒng)一制度，統(tǒng)一管理，統(tǒng)一辦法，分塊運作。住房公積金貸款的風(fēng)險由市中心承擔(dān)。

第五條住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由市中心委托有關(guān)商業(yè)銀行（以下簡稱“受委托銀行”）辦理。受委托銀行辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)，必須接受市中心的監(jiān)督和管理。

第六條住房公積金貸款一律為擔(dān)保式貸款，擔(dān)保實行經(jīng)濟連帶責(zé)任擔(dān)保。

第二章貸款對象及條件

第七條凡建立住房公積金制度并正常繳存住房公積金1年以上，具有完全民事行為能力的繳存人，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，均可申請住房公積金貸款。

第八條借款人必須同時具備下列條件：

（一）有合法的身份。

（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

（三）有有效的購房備案合同，建造、翻建、大修自住住房的有合法有效合同、協(xié)議或其他批準(zhǔn)資料。

（四）有市中心認可的擔(dān)保方式進行擔(dān)保。

（五）夫妻雙方辦理提取、歸還貸款滿六個月以上。

夫妻雙方不能重復(fù)貸款，一方未還清住房公積金貸款之前，另一方不能再次申請貸款。

（六）未到法定離（退）休年齡。

（七）市中心規(guī)定的其他條件。

第三章貸款擔(dān)保

第九條住房公積金貸款的擔(dān)保方式有：住房公積金質(zhì)押、公職人員（含本市財政供給人員以及中省駐平單位工作人員，下同）工資保證、有價證券質(zhì)押、住房置業(yè)擔(dān)保等方式。

每個借款人只能選擇一種擔(dān)保方式，不采用組合擔(dān)保貸款。

第十條住房公積金質(zhì)押指借款人申請貸款時，以本人或他人所繳存的住房公積金作為質(zhì)押并依法辦理相關(guān)手續(xù)的擔(dān)保。全市范圍內(nèi)正常繳存住房公積金人員均可提供質(zhì)押擔(dān)保。

第十一條公職人員工資保證是指本市財政供給單位和中省駐平單位的工作人員申請住房公積金貸款時，本市財政供給的工作人員和中省駐平單位工作人員以其工資收入為保證，并依法辦理相關(guān)手續(xù)的擔(dān)保。

第十二條有價證券質(zhì)押指借款人申請住房公積金貸款時，以國債、銀行存單等市中心認可的有價證券作為質(zhì)物并依法辦理相關(guān)手續(xù)的擔(dān)保。借款金額為有價證券金額的90%。

第十三條住房置業(yè)擔(dān)保指借款人無法滿足貸款人要求提供擔(dān)保的情況下，由依法設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保公司為其提供連帶責(zé)任保證，并依法辦理相關(guān)手續(xù)的擔(dān)保。

住房置業(yè)擔(dān)保應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平的原則，有兩家以上住房置業(yè)擔(dān)保公司參與，形成競爭機制，提高服務(wù)水平。

第四章貸款額度、期限和利率

第十四條貸款最高額度為30萬元。其中，住房公積金質(zhì)押、有價證券質(zhì)押及住房置業(yè)擔(dān)保貸款不得超過30萬元；公職人員工資保證貸款不得超過15萬元。

第十五條貸款最長期限為15年。其中，住房公積金質(zhì)押、有價證券質(zhì)押及住房置業(yè)擔(dān)保貸款不得超過15年；公職人員工資保證貸款不得超過10年。

借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡。

第十六條每筆住房公積金貸款額度應(yīng)當(dāng)同時符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

（一）不高于購買、建造、翻建、大修自住住房的房屋總價款的70%。

（二）不高于市住房公積金管理委員會確定的貸款最高限額。

（三）每月還款額度不高于借款人家庭月收入的50%。

第十七條住房公積金貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。如遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日開始按相應(yīng)檔次新利率執(zhí)行。

第五章貸款程序

第十八條借款人申請住房公積金貸款應(yīng)填寫《平?jīng)鍪袀€人住房公積金貸款申請審批表》，并如實向所在地管理部（辦事處）提供下列資料：

（一）借款人的身份證、戶口簿或其他有效居留證件（夫婦非同戶籍的，需提供婚姻狀況證明）。

（二）購買商品住房的，須有符合規(guī)定比例的首付款繳款憑證、備案的購房合同或協(xié)議；建造、翻建、大修自住住房的須提供有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件和相關(guān)的資料。

（三）購買二手房的提供購房協(xié)議（或買賣契約）和完稅發(fā)票。

（四）擔(dān)保資料。以住房公積金質(zhì)押的，提供公積金質(zhì)押核保書；公職人員以工資保證的，提供2-3名財政供給人員和中省駐平單位工作人員工資證明及承諾書；以有價證券質(zhì)押的，提供有價證券；以房產(chǎn)抵押的，提供住房置業(yè)擔(dān)保公司的擔(dān)保書。

（五）市中心規(guī)定的其他資料。

第十九條各管理部（辦事處）對借款人提交的全部文件、資料的真實性、合法性和貸款的可行性進行審查、評估，在5個工作日內(nèi)向借款人作出貸款或者不予貸款的答復(fù)。

第二十條住房公積金貸款實行初審、復(fù)審、終審三級審查批準(zhǔn)制度。對授權(quán)內(nèi)的貸款，各管理部（辦事處）進行審查，超過授權(quán)的貸款由各管理部（辦事處）調(diào)查審核后報市中心審批。

第二十一條按揭貸款由各管理部（辦事處）申請報市中心進行貸前調(diào)查和審批。

第二十二條貸款申請審批后，依法辦理抵押登記和擔(dān)保審查等手續(xù)，簽訂借款合同，發(fā)放貸款。

第六章貸款償還

第二十三條借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

第二十四條借款人可采取下列兩種方式之一償還貸款本息：

（一）委托扣款方式，即借款人在受委托銀行開設(shè)的還款賬戶中直接扣款。

（二）柜面還款方式，即借款人直接以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲蓄卡到受委托銀行規(guī)定的營業(yè)柜臺還款。

第二十五條借款人可以按照下列兩種方法之一確定歸還貸款本息：

（一）一年期（含一年）內(nèi)的貸款為一次性還款。

（二）一年期以上的采用等額本息還款：即貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，計算公式為：

借款人在借款合同中約定還款方法，一經(jīng)確定，不得更改。

第二十六條按等額本息還款法歸還貸款的，自借款之日的次月起進入還款期，借款人每月應(yīng)按借款合同約定的還款日，按時償還貸款本息。

第二十七條借款人可以提前歸還貸款本息。

第二十八條借款人在貸款期內(nèi)，要接受市中心及所屬各管理部（辦事處）對貸款使用情況的監(jiān)督檢查。

第七章違約責(zé)任

第二十九條借款人有下列情形之一的，各管理部（辦事處）依法追究借款人的違約責(zé)任：

（一）不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的。

（二）借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況及抵押物使用狀況進行檢查監(jiān)督的。

（三）借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的。

（四）借款人連續(xù)三個月或累計六個月未按時償還貸款本息的。

（五）未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押的。

（六）保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響貸款人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實新保證或新抵押（質(zhì)押）的。

（七）借款人發(fā)生足以影響其償債能力和缺乏償債誠意的行為。

（八）借款人與他人簽訂有損貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議。

（九）借款人死亡、被宣告失蹤或移居國外，無法確定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人，或法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人拒絕償還貸款本息或無力償還貸款本息的。

（十）違犯合同約定的其他情況。

第三十條借款人未按貸款合同規(guī)定償還貸款本息的，按中國人民銀行規(guī)定對其逾期本息計收罰息。

第八章附則

第三十一條市中心工作人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守貸款管理規(guī)定，認真履行職責(zé)。對工作人員玩忽職守、濫用職權(quán)、違規(guī)操作或索取收受他人財物的，由其所在單位給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十二條在還款期內(nèi)需變更借款合同時，須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，依法簽訂變更合同。變更合同未達成以前，原借款合同繼續(xù)有效。

第三十三條發(fā)生糾紛時，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不能達成一致時，當(dāng)事人可向仲裁委員會申請仲裁，或者向人民法院提出訴訟。

第三十四條本辦法在執(zhí)行過程中遇國家住房公積金貸款政策變化時，授權(quán)市住房公積金管理中心進行相應(yīng)調(diào)整，報市住房公積金管理委員會備案后公布實施。

第三十五條本辦法自平?jīng)鍪凶》抗e金管理委員會發(fā)布之日起施行。