市區(qū)各受委托銀行：

根據(jù)市住房公積金管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行市中心支行、寧波銀監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)的《寧波市商業(yè)性個(gè)人住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理暫行規(guī)定》（甬房公委〔2011〕4號(hào)）文件精神，結(jié)合市區(qū)實(shí)際情況，經(jīng)研究決定，現(xiàn)將《寧波市區(qū)商業(yè)性個(gè)人住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理操作細(xì)則》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真執(zhí)行，并于發(fā)文之日起實(shí)施。

寧波市區(qū)商業(yè)性個(gè)人住房按揭貸款轉(zhuǎn)

住房公積金貸款管理操作細(xì)則

第一條 為規(guī)范市區(qū)商業(yè)性個(gè)人住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)商轉(zhuǎn)公貸款）管理操作行為，根據(jù)《寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法》（甬房公委〔2007〕5號(hào)）《寧波市商業(yè)性個(gè)人住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理暫行規(guī)定》（甬房公委〔2011〕4號(hào)）和《寧波市市區(qū)住房公積金貸款管理操作規(guī)程》（甬房金管〔2007〕46號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，特制訂本操作細(xì)則。

第二條 本操作細(xì)則是《寧波市市區(qū)住房公積金貸款管理操作規(guī)程》的補(bǔ)充，適用于寧波市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理中心）具體承辦的商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)管理。

第三條 商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)由下列具體承辦住房公積金貸款業(yè)務(wù)的受委托銀行辦理：

（一）中國(guó)工商銀行股份有限公司寧波市分行；

（二）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司寧波市分行；

（三）中國(guó)銀行股份有限公司寧波市分行；

（四）中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司寧波市分行；

（五）交通銀行股份有限公司寧波分行；

（六）寧波銀行股份有限公司。

第四條 商轉(zhuǎn)公貸款對(duì)象。在本市市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)已辦理商業(yè)性個(gè)人住房按揭貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)商業(yè)個(gè)貸），申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，符合管理中心現(xiàn)行貸款政策和條件的職工。

第五條 申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，須同時(shí)符合下列條件：

（一）具有本市常住戶(hù)口或本市有效居留身份；

（二）在商業(yè)銀行已辦理用所購(gòu)自住住房作抵押，并按期償還貸款本息的商業(yè)個(gè)貸；

（三）申請(qǐng)貸款時(shí)，連續(xù)繳存住房公積金一年（含）以上，商業(yè)個(gè)貸尚未結(jié)清，且已辦妥所購(gòu)住房《房屋他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)》；

（四）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，個(gè)人信用良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力；

（五）已付資金占總房款比例，首套住房達(dá)40%及以上，第二套住房達(dá)60%及以上；

（六）同意以住房公積金貸款的房產(chǎn)作為抵押；

（七）貸款房屋所在地與借款人住房公積金繳存地不一致的，應(yīng)符合《寧波市住房公積金異地貸款實(shí)施意見(jiàn)》（甬房公辦[2009]2號(hào)）規(guī)定的條件；

（八）符合管理中心規(guī)定的其他條件。

第六條 商轉(zhuǎn)公貸款額度。在借款人辦理原商業(yè)個(gè)貸時(shí)住房公積金貸款最高限額內(nèi)，管理中心按照下列規(guī)定，確定借款人的具體貸款額度。

（一）可貸額度的計(jì)算公式為：

可貸額度=借款人及參與計(jì)算貸款額度人員的繳存基數(shù)之和×貸款系數(shù)×12個(gè)月×貸款(計(jì)算)期限。

1、貸款額度測(cè)算時(shí)，借款人離規(guī)定退休年齡不到20年的，可適當(dāng)放寬貸款計(jì)算年限，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，同時(shí)須符合貸款期限的規(guī)定。

2、借款人及參與計(jì)算貸款額度人員，應(yīng)分別按各自住房公積金貸款額度測(cè)算，最后合并計(jì)算貸款額度。

3、共同借款人貸款額度測(cè)算時(shí)，貸款期限超過(guò)主借款人貸款期限的，按主借款人貸款期限；低于主借款人貸款期限的，按共同借款人實(shí)際貸款期限。

4、房屋產(chǎn)權(quán)共有人（僅限于配偶、父母、子女，下同）在本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的，在貸款額度測(cè)算時(shí)，可合并計(jì)算。

（二）借款人辦理商業(yè)個(gè)貸時(shí)住房公積金的最高限額與現(xiàn)行最高限額不一致的，按照就低原則。

（三）可貸額度計(jì)算公式中的貸款系數(shù)，按照現(xiàn)行的有關(guān)規(guī)定。

（四）商業(yè)個(gè)貸余額確定。以借款人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，原商業(yè)個(gè)貸余額扣除一期應(yīng)還商業(yè)個(gè)貸本金后，取萬(wàn)元整數(shù)，不足部分及歸還商業(yè)個(gè)貸所需利息在住房公積金貸款發(fā)放時(shí)，由借款人自籌資金同時(shí)予以結(jié)清；使用住房公積金貸款資金直接歸還原商業(yè)個(gè)貸余額的，貸款資金不得超過(guò)貸款發(fā)放時(shí)商業(yè)個(gè)貸實(shí)際余額。

（五）還款能力測(cè)算。借款人每月償還貸款本息金額，最高不能超過(guò)申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金繳存基數(shù)的60%，共同還款人可以合并計(jì)算還款金額。

第七條 商轉(zhuǎn)公貸款期限。在規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)自住住房不超過(guò)20年、借款人辦理貸款時(shí)至規(guī)定退休年齡的工作年限以?xún)?nèi)，借款人申請(qǐng)住房公積金貸款最長(zhǎng)不超過(guò)原商業(yè)個(gè)貸剩余的貸款期限（取年整數(shù)，下同）。

第八條 商轉(zhuǎn)公貸款資料。借款人申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，應(yīng)如實(shí)填寫(xiě)《寧波市市區(qū)住房公積金貸款申請(qǐng)書(shū)》，并提供本人、配偶及房屋共有產(chǎn)權(quán)人下列資料：

（一）身份證原件及復(fù)印件；

（二）本市戶(hù)口簿（非本市戶(hù)口另提供暫住證或居住證）原件及復(fù)印件；借款人與共有產(chǎn)權(quán)人不是同一戶(hù)口的，提供戶(hù)籍管理部門(mén)出具的關(guān)系證明；

（三）結(jié)婚證原件及復(fù)印件，或民政部門(mén)出具的婚姻證明（離異的，另須提供離婚證或法院判決書(shū)）；

（四）單位出具的工資收入證明；

（五）《申請(qǐng)住房公積金貸款談話(huà)筆錄》；

（六）《同意房產(chǎn)抵押及連帶還款保證的承諾書(shū)》；

（七）中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)記錄的《個(gè)人信用報(bào)告》；

（八）住房所在地房屋登記管理部門(mén)出具的《寧波市區(qū)家庭住房登記記錄查詢(xún)結(jié)果》證明；

（九）商業(yè)銀行出具的貸款余額證明；

（十）《房屋所有權(quán)證》復(fù)印件；

（十一）《國(guó)有土地使用權(quán)證》復(fù)印件；

（十二）《契稅證》原件及復(fù)印件；

（十三）管理中心要求的其他資料。

上述資料要求提供原件和復(fù)印件的，原件核對(duì)后退回給借款人。

第九條 商轉(zhuǎn)公貸款方式。商轉(zhuǎn)公貸款分為先結(jié)清后發(fā)放貸款和貸款直接歸還借款人原商業(yè)個(gè)貸余額兩種方式。使用住房公積金貸款資金直接歸還原商業(yè)個(gè)貸余額的，借款人應(yīng)同時(shí)符合下列條件：

（一）原商業(yè)個(gè)貸承辦銀行與住房公積金貸款承辦銀行為同一家住房公積金貸款業(yè)務(wù)的受委托銀行；

（二）管理中心、受委托銀行、借款人三方經(jīng)協(xié)商同意，并簽訂《寧波市區(qū)商業(yè)性個(gè)人住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款協(xié)議》；

（三）借款人為貸款房屋所有權(quán)登記人。

第十條 商轉(zhuǎn)公貸款程序。

（一）商轉(zhuǎn)公貸款采用先結(jié)清后發(fā)放貸款方式的，住房公積金貸款按下列程序辦理：

1、借款人申請(qǐng)。借款人通過(guò)受委托銀行向管理中心提出商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)，并提供申請(qǐng)貸款所需資料。

2、管理中心審核。管理中心對(duì)受委托銀行報(bào)送的借款人申請(qǐng)貸款資料進(jìn)行審核，符合住房公積金貸款條件的，向受委托銀行出具同意商轉(zhuǎn)公貸款的審核意見(jiàn)書(shū)。審核意見(jiàn)書(shū)有效期為一個(gè)月。

3、簽訂借款合同。管理中心與借款人、受委托銀行共同簽訂《個(gè)人住房公積金借款合同》（含借貸條款、抵押條款、保證條款，下同）。

4、結(jié)清商業(yè)個(gè)貸余額。借款人接到受委托銀行通知后，在約定日期前辦妥貸款手續(xù)，結(jié)清商業(yè)個(gè)貸余額，撤銷(xiāo)原商業(yè)個(gè)貸房屋抵押登記。

5、辦理抵押登記手續(xù)。借款人辦理住房公積金貸款房屋的抵押登記手續(xù)，授權(quán)受委托銀行代領(lǐng)并保管住房公積金貸款《房屋他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)》。

6、發(fā)放貸款。受委托銀行收?qǐng)?zhí)住房公積金貸款《房屋他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)》3個(gè)工作日內(nèi)，將住房公積金貸款資金劃至借款人在受委托銀行設(shè)立的指定賬戶(hù)。

（二）商轉(zhuǎn)公貸款采用貸款直接歸還原商業(yè)個(gè)貸余額的，按下列程序辦理：

1、借款人申請(qǐng)。借款人通過(guò)受委托銀行向管理中心提出商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)，并提供申請(qǐng)貸款所需資料。

2、管理中心審核。管理中心對(duì)受委托銀行報(bào)送的借款人申請(qǐng)貸款資料進(jìn)行審核，符合住房公積金貸款條件的，向受委托銀行出具同意商轉(zhuǎn)公貸款審核意見(jiàn)書(shū)。審核意見(jiàn)書(shū)有效期為一個(gè)月。

3、簽訂借款合同。管理中心與借款人、受委托銀行共同簽訂《個(gè)人住房公積金借款合同》。

4、辦理抵押權(quán)轉(zhuǎn)移登記手續(xù)。借款人接到受委托銀行通知后，在約定日期前辦妥貸款手續(xù)。并與受委托銀行辦理住房公積金貸款房屋抵押權(quán)轉(zhuǎn)移登記手續(xù)，授權(quán)受委托銀行代領(lǐng)并保管住房公積金貸款《房屋他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)》。

5、發(fā)放貸款。受委托銀行按照管理中心審核意見(jiàn)書(shū)的要求，在收?qǐng)?zhí)住房公積金貸款《房屋他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)》后1個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)借款人的委托，將住房公積金貸款資金直接劃入原商業(yè)個(gè)貸銀行的還款賬戶(hù)，用于歸還原商業(yè)個(gè)貸余額。

（三）商轉(zhuǎn)公貸款采用住房公積金貸款直接歸還商業(yè)個(gè)貸余額的，住房公積金貸款資金應(yīng)當(dāng)直接劃入原商業(yè)個(gè)貸銀行的賬戶(hù)，不得劃入借款人的個(gè)人賬戶(hù)。

第十一條 貸款房屋總房款，以契稅證上的計(jì)稅價(jià)格為準(zhǔn)。管理中心或借款人認(rèn)為貸款房屋需要評(píng)估的，總房款以契稅證上的計(jì)稅價(jià)格結(jié)合管理中心認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格為依據(jù)。

出具貸款房屋評(píng)估報(bào)告的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備兩級(jí)及以上資質(zhì)，并在市住房城鄉(xiāng)建設(shè)行政主管部門(mén)登記備案。評(píng)估費(fèi)用由提出評(píng)估的一方承擔(dān)。

第十二條 商轉(zhuǎn)公貸款房屋為第二套住房的，住房公積金貸款利率在中國(guó)人民銀行公布的同期個(gè)人住房公積金貸款利率基礎(chǔ)上上浮10%。

第十三條 原住房公積金貸款已結(jié)清，且重新購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，符合住房公積金貸款其他條件的，可再次申請(qǐng)住房公積金貸款。

第十四條 借款人有下列情形之一的，不能申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)：

（一）在商業(yè)個(gè)貸還款期間，曾有連續(xù)逾期六期及以上未償還貸款本息或申請(qǐng)時(shí)逾期金額尚未還清的。

（二）原商業(yè)個(gè)貸發(fā)放金額大于契稅證上的計(jì)稅價(jià)格。

（三）商轉(zhuǎn)公貸款房屋為第三套及以上住房。

第十五條 本操作細(xì)則與原住房公積金貸款政策不一致的，以本操作細(xì)則為準(zhǔn)；未盡事宜，按照《寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法》、《寧波市商業(yè)性個(gè)人住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理暫行規(guī)定》、《寧波市市區(qū)住房公積金貸款管理操作規(guī)程》以及住房公積金貸款政策的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十六條 本操作細(xì)則實(shí)施期間，遇國(guó)家、省、市有關(guān)住房公積金政策調(diào)整時(shí)，作相應(yīng)調(diào)整。

第十七條 本操作細(xì)則由市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第十八條 本操作細(xì)則自發(fā)文之日起施行。