第一章 總 則

第一條 為充分發(fā)揮住房公積金的住房保障作用，更好地支持繳存職工利用住房公積金貸款解決住房問題和改善居住條件，根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實際情況，制定本辦法。

第二條 住房公積金委托貸款是市住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）運用歸集的職工住房公積金委托相應(yīng)商業(yè)銀行，向參加住房公積金繳存的職工個人在購買、建造、翻建、大修普通自住住房時，因資金不足而發(fā)放的政策性貸款。職工購買的自住住房包括商品住房、經(jīng)濟適用住房、集資建房。

第三條 個人住房公積金貸款實行存貸結(jié)合，先存后貸，整借零還，貸款擔保的原則。

第四條 管理中心為本市住房公積金貸款的管理機構(gòu)，負責審批住房公積金貸款申請，監(jiān)督住房公積金貸款借貸和結(jié)算。

住房公積金貸款的風險由管理中心承擔。

第五條 個人住房公積金貸款的金融業(yè)務(wù)由管理中心

委托管委會確定的商業(yè)銀行（以下簡稱“受托銀行”）辦理。受托銀行辦理個人住房公積金貸款業(yè)務(wù)，接受管理中心的監(jiān)督和管理。

第二章 貸款對象和條件

第六條 按月、連續(xù)、足額繳存住房公積金滿6個月，具有完全民事行為能力的單位在職職工，購買、建造、翻建、大修自住住房時，均可按規(guī)定申請個人住房公積金貸款（以下簡稱“公積金貸款”）。新分配的大中專院校畢業(yè)生、引進的高級專業(yè)技術(shù)人才、軍轉(zhuǎn)干部，屬財政全供單位的，所在單位按規(guī)定正常連續(xù)、足額繳存住房公積金的職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時可不受繳存期限的限制，開設(shè)住房公積金繳存賬戶后即可申請公積金貸款；對曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。

第七條 借款人辦理商業(yè)銀行個人住房貸款后，又符合個人住房公積金貸款條件的，在提前還清商業(yè)住房貸款后，可轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。（注：轉(zhuǎn)為公積金貸款的額度和期限不得超過原商業(yè)個人住房貸款余額，以及管理中心規(guī)定的貸款限額和期限）。

第八條 本地繳存住房公積金的職工在異地購買普通自住住房的，可在本地管理中心申請公積金貸款；

住房公積金在就業(yè)地繳存的職工，在戶籍地購買普通自住住房，可申請公積金貸款。

第九條 借款人申請公積金貸款應(yīng)當同時具備下列條件：

（一）具有合法有效的身份證件；

（二）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息

的能力；

（三）購買普通自住住房首次申請公積金貸款時，最低首付款比例為20%；對已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，再次申請公積金貸款購買普通自住住房，最低首付比例為30%，貸款利率按照首次貸款政策執(zhí)行；

（四）本地繳存住房公積金的職工在異地購買普通自住住房的，須提供經(jīng)當?shù)胤慨a(chǎn)管理部門登記備案的三年內(nèi)的《商品房買賣合同》或《房屋所有權(quán)證》，以及在公積金繳存地可抵押的《房屋所有權(quán)證》；

（五）住房公積金在就業(yè)地繳存的職工，在戶籍地購買普通自住房的，須在就業(yè)地的住房公積金管理機構(gòu)出具住房公積金繳存證明和明細，及其它相關(guān)材料；

（六）購買普通自住住房，須提供經(jīng)房產(chǎn)管理部門備案登記的三年內(nèi)的《商品房買賣合同》或《房屋買賣契約》；建造、翻建自住住房的，具有規(guī)劃、土地、建設(shè)等管理部門批準的文件；大修自住住房的，具有房屋安全鑒定部門的鑒定證明、房屋權(quán)屬證明、工程預(yù)決算及支付費用憑證；

（七）建造、翻建、大修自住住房的，能夠支付不低于建造、翻建、大修住房所需費用的規(guī)定比例的首期付款或自籌資金；

（八）同意按照管理中心認可的擔保方式進行擔保；

第三章 貸款額度、期限、利率

第十條 管理中心在管委會批準的最高貸款額度內(nèi)，確定公積金貸款的可貸額度。

第十一條 管理中心可根據(jù)借款人及其配偶的住房公積金連續(xù)繳存時間、月繳存額、工資基數(shù)（或工資表）、首付比例、貸款期限綜合確定單筆貸款額度。貸款額度按下列情形分別核定：

（一）購買、建造、翻建、大修自住住房首次申請公積金

貸款的，貸款額度不得超過房屋總價或者建造、翻建、大修

自住住房所需費用的80%；

（二）對已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，再次申請公積金貸款購買、建造、翻建、大修普通自住住房的，貸款額度不得超過房屋總價或者建造、翻建、大修自住住房所需費用的70%；

第十二條 購買、建造、翻建、大修自住住房申請公積金貸款的，最長期限在法定退休年齡后順延5年；

第十三條 公積金貸款利率按照國家法定利率執(zhí)行。已發(fā)放貸款，期限在一年以內(nèi)（含一年）的執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整時，不分段計息；期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整時，年內(nèi)不執(zhí)行新利率，于次年1月1日開始執(zhí)行同檔次最新法定利率；已辦理貸款手續(xù)但未發(fā)放的新增貸款，貸款發(fā)放后按照當前的法定利率執(zhí)行。

第十四條 《住房公積金委托貸款合同》簽訂后遇中國人民銀行調(diào)整法定利率導致每期還款金額變更的，管理中心應(yīng)通過媒體、網(wǎng)站公告、短信等形式提示借款人新的還款計劃。

第四章 貸款擔保

第十五條 申請公積金貸款的借款人，應(yīng)當提供經(jīng)管理中心認可的擔保。擔保方式有以下兩種：

（一）抵押擔保。借款人所購住房已具備抵押條件的，可用所購住房抵押提供擔保；借款人所購住房暫不具備抵押條件的，或者屬于建造、翻建、大修自有住房的，可以用其他自有、共有或者第三人擁有產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)抵押提供擔保。已設(shè)定抵押的房產(chǎn)及借款人建造、翻建、大修的自住住房，不得用于抵押擔保；

（二）保證擔保。由借貸雙方以外的第三人為借款人提供保證，并承擔連帶保證責任。借款人建造、翻建、大修自住住房的，可以用其他自有、共有或者第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)抵押提供擔保。

第十六條 借款人以所購自有住房為貸款抵押物的，應(yīng)將房產(chǎn)價值的全額用于抵押。

借款人以共有或第三人房產(chǎn)做抵押的，須征得共有人或第三人的同意。

抵押人對設(shè)定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，并隨時接受管理中心和貸款銀行的監(jiān)督檢查。

第五章 貸款程序

第十七條 借款人申請公積金貸款應(yīng)填寫公積金貸款申請審批表，并如實提供下列資料：

（一）借款人及配偶具有法律效力的身份證件；

（二）借款人及配偶的戶口簿，婚姻狀況證明；

（三）借款人及配偶的住房公積金繳存證明或單位出具的最近3個月的工資表；

（四）購買、建造、翻建、大修自住住房的《商品房買賣合同》或者《買賣契約》及相關(guān)資料；

（五）購買、建造、翻建、大修住房的首付款證明或自籌資金證明；

（六）管理中心須提供的其他資料。

第十八條 管理中心應(yīng)當自受理借款申請人貸款申請之日起，在5個工作日完成對貸款申請的審核，并做出是否準予貸款的決定。

第十九條 經(jīng)管理中心審核準予貸款的，管理中心和受托銀行必須以當面形式分別與借款申請人簽訂《住房公積金委托貸款合同》和《銀行借據(jù)》；不準予貸款的，當面告知或者書面、電話等方式通知借款人，并說明理由。

第二十條 管理中心審核準予貸款的，借款人應(yīng)在2個工作日內(nèi)與相關(guān)部門辦理完全部借款手續(xù)。管理中心應(yīng)在抵押登記辦理后3個工作日內(nèi)通知受托銀行將貸款資金劃入住房銷售收款賬戶。因特殊情況，管理中心和受托銀行被告知不能放款時，可暫緩或者終止貸款資金的劃撥。

第六章 貸款償還

第二十一條 借款人應(yīng)當按照《住房公積金委托貸款合同》約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

第二十二條 貸款期限在一年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清。

貸款期限在一年以上的，實行按月償還貸款本息。借款人可以按照下列兩種方式之一償還貸款本息：

（一）等額本息還款方式，貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，每月還款額計算公式為：

月還款額= 貸款本金×月利率×（1+月利率）還款月數(shù)

（1+月利率）還款月數(shù)—1

（二）等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金減少而逐月遞減，每月還款額計算公式為：

月還款額= +（本金-已歸還本金累計額）×月利率

借款人在借款合同中約定還款方式，一經(jīng)確定，不得更改。

第二十三條 貸款自發(fā)放之日起，借款人應(yīng)當按照《住房公積金委托貸款合同》約定的還款日，提前將每月應(yīng)還貸款本息存入受托銀行還款賬戶內(nèi)，并由受托銀行通過還款賬戶代扣。

第二十四條 貸款發(fā)放后，借款人可根據(jù)自身情況，按管理中心規(guī)定，申請?zhí)崆皟斶€貸款的剩余本息。

提前償還全部貸款本息的，應(yīng)根據(jù)合同約定期限的利率和貸款余額按照實際占用天數(shù)計收利息。

已計收的利息不隨還款期限、國家法定利率的變化而調(diào)整。

第二十五條 借款人還清貸款本息后，應(yīng)在一個月內(nèi)到房產(chǎn)管理部門領(lǐng)取《房地產(chǎn)抵押權(quán)注銷登記申請書》或《債權(quán)債務(wù)履行終結(jié)、房產(chǎn)抵押解除證明書》，辦理注銷（預(yù)）抵押登記手續(xù)。

第二十六條 借款人在貸款期內(nèi)，必須遵守《住房公積金委托貸款合同》的約定，配合管理中心對貸款使用情況的檢查。

第七章 法律責任

第二十七條 借款人有下列情形之一的，管理中心和受托銀行有權(quán)停止支付貸款資金或者提前收回全部貸款本息：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；

（二）保證人違反保證合同或者喪失承擔連帶責任能力，或者抵押物毀損不足以清償貸款本息，而借款人又未按要求落實新的保證或者新的抵押的；

（三）借款人不按照《住房公積金委托貸款合同》約定的用途使用貸款資金的；

（四）未經(jīng)抵押權(quán)人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)的財產(chǎn)或者權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或者重復(fù)抵押的；

（五）借款人拒絕或者阻撓管理中心和受托銀行對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的；

（六）其他由于借款人原因，影響貸款償還或者損害管理中心利益的；

（七）管理中心與借款人約定的其他情況。

第二十八條 借款人將貸款挪作他用或者未能在貸款期間正常、足額繳存住房公積金的，根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，管理中心有權(quán)對貸款的剩余本金，按同期商業(yè)銀行個人住房貸款利率計收剩余期次的利息。

第二十九條 借款人未按借款合同約定償還貸款本息的，管理中心有權(quán)對逾期部分，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收罰息。

第三十條 借款人累計六個月未按時足額償還貸款本息的，借款人在借款合同終止前死亡、被依法宣告失蹤或者移居國外，其合法繼承人、受遺贈人或者受贈人拒不承擔償還貸款本息或者無力償還貸款本息的，管理中心有權(quán)要求處理抵押物，或者保證人對擔保貸款承擔并履行連帶保證責任。

第三十一條 抵押權(quán)人按照有關(guān)規(guī)定處理抵押房產(chǎn)后，所獲款項按下列順序分配：

（一）支付抵押房產(chǎn)的拍賣和處理費用；

（二）扣除抵押房產(chǎn)處理時應(yīng)繳納的稅款；

（三）沖抵借款人應(yīng)償還的公積金貸款本息及罰息；

（四）剩余金額退還抵押人。處理抵押房產(chǎn)所得款項不足

以支付貸款本息和罰息等賠償金時，抵押權(quán)人有權(quán)向借

款人追索不足部分。

第八章 附 則

第三十二條 需解除或變更貸款合同時，須以書面形式提前通知對方，在雙方未達成協(xié)議前，貸款合同繼續(xù)有效。

第三十三條 借貸雙方發(fā)生糾紛時，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時，當事人可依據(jù)約定向管理中心所在地仲裁委員會申請仲裁或人民法院提起訴訟。

第三十四條 本辦法自2015年4月14日發(fā)布起執(zhí)行。