0571-22931819
石嘴山市住房公積金個人住房貸款暫行辦法
2017-08-01 08:00:04
無憂保
第一章 總 則
第一條 為了規(guī)范住房公積金個人貸款管理，充分發(fā)揮住房公積金的社會效益，支持城鎮(zhèn)居民住房消費(fèi)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中國人民共和國合同法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《貸款通則》及有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我市具體情況，制定本辦法。
第二條 住房公積金貸款按照繳存住房公積金義務(wù)與權(quán)利對等的原則，采取一次借款、按月歸還貸款、提供擔(dān)保的方式發(fā)放。
第三條 住房公積金貸款由石嘴山市住房公積金管理中心(以下簡稱中心，并內(nèi)含所屬科部)負(fù)責(zé)審批，有關(guān)金融業(yè)務(wù)由受托銀行辦理。
第二章 貸款對象和條件
第四條 凡按照規(guī)定繳存住房公積金的職工，購買、建造、翻建和大修自住住房資金不足均可以申請公積金貸款。
第五條 借款人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
(一)在申請貸款日之前,連續(xù)正常繳存住房公積金6個月以上、近半年無住房公積金提取記錄，且在法定退休年齡內(nèi);
(二)具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入、良好的信用和償還貸款本息的能力;
(三)具有符合法律規(guī)定的購房合同(協(xié)議、契約)或者建造、翻建住房批準(zhǔn)手續(xù);
(四)具有購買、建造、翻建或者大修自住住房的首付資金;
(五)具有可以抵押的不動產(chǎn)和質(zhì)押的有價證券、權(quán)利憑證，或者具有正常繳存住房公積金的國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位的職工作為保證人;
(六)再次申請職工住房公積金貸款，必須已經(jīng)全部還清前次貸款本息。
第六條 中心應(yīng)對借款人的資信情況進(jìn)行審查。借款人(含配偶)在以前年度貸款中，有較嚴(yán)重逾期不良行為或累計(jì)各類負(fù)債(含信用卡透支額)、為他人擔(dān)保數(shù)額較大的，不予辦理住房公積金貸款。
第三章 貸款額度、期限和利率
第七條 根據(jù)石嘴山市住房價格水平、職工收入情況等，確定購買新建普通商品住房期房或現(xiàn)房( 144平方米 以下)和經(jīng)濟(jì)適用住房的，最高貸款額度為職工所購自住住房總價的75%。購買二手住房，10年(含)以內(nèi)房齡的，最高貸款額度為交易價的50%;10年—20年(含)房齡的，最高貸款額度為交易價的40%;20年以上房齡的不予貸款。翻建、自建住房以及大修自住住房的，貸款額度最高確定為自建、翻建、大修費(fèi)用的50%。購買商住樓的，無論期房和二手住房最高貸款額度為房價的30%。
在寧夏境內(nèi)首次使用住房公積金貸款購買住房的，貸款額度不得超過借款人夫妻雙方繳存住房公積金余額的15倍;第二次或第二次以上使用住房公積金貸款購買住房的，貸款額度不得超過借款人夫妻雙方繳存住房公積金余額的 10倍。
第八條 最高貸款額度為50萬元，最長貸款年限為30年。
借款人借款年限加借款人年齡之和不得超過法定退休年齡延后五年。
第九條 購房合同的有效住房公積金借款人為購房合同簽字本人、配偶。為子女購房申請住房公積金貸款的，子女需為同戶內(nèi)具有完全民事行為能力的自然人且未婚，住房公積金繳存職工應(yīng)為共同購買人。
第十條 貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。
第十一條 借款人未按貸款合同約定償還貸款本息的，除計(jì)收利息外，對逾期部分按借款合同約定利率計(jì)收罰息。
第四章 貸款程序
第十二條 借款人辦理住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)持下列資料向管理中心提出申請：
(一)以本人或配偶簽訂的有效購房合同申請貸款的，應(yīng)提供身份證、戶口本、婚姻證明，夫妻雙方單位收入證明;
(二)以本人或配偶、同戶內(nèi)未婚成年子女簽訂的有效購房合同申請貸款的，應(yīng)提供夫妻雙方和子女身份證、婚姻證明、子女未婚證明以及三方同戶戶口本，夫妻雙方單位收入證明;
(三)單身職工應(yīng)提供民政部門出具的單身證明;
(四)合法有效的購房合同(協(xié)議、契約)，有關(guān)建造、翻建、大修自住住房批準(zhǔn)文件及工程預(yù)算等;
(五)購買住房的首期付款發(fā)票或者建造、翻建、大修自住住房的自有資金存款證明，購買二手住房的全額契稅發(fā)票;
(六)用于擔(dān)保的房產(chǎn)證及土地使用證和管理中心認(rèn)可的有價證券。
申請住房公積金貸款，應(yīng)在下列有效期內(nèi)申請：
1.購買商品房或經(jīng)濟(jì)適用住房、拆遷安置房，購買建筑層數(shù)在七層(含)以下的，應(yīng)在簽訂購房合同(或協(xié)議)之日起一年內(nèi)申請;購買建筑層數(shù)在八層以上的，應(yīng)在簽訂購房合同(或協(xié)議)之日起二年內(nèi)申請。
2.購買二手住房的，應(yīng)在房屋所有權(quán)證更名后一年內(nèi)申請。
3.建造、翻建、大修自住住房的，應(yīng)在城建或房地產(chǎn)管理部門批準(zhǔn)之日起一年內(nèi)申請。
第十三條 貸款辦理流程：中心對借款人提供的資料嚴(yán)格審查，確認(rèn)貸款額度和期限;受托銀行復(fù)核簽字后，與借款人(含配偶)、抵押擔(dān)保人簽訂借款及抵押、質(zhì)押或擔(dān)保合同書，辦理抵押、質(zhì)押登記;通知借款人到受托銀行辦理轉(zhuǎn)款手續(xù)。
在簽訂借款及抵押、質(zhì)押或擔(dān)保合同書時，應(yīng)由夫妻雙方以及擔(dān)保抵押人到場簽字，確實(shí)無法到場的應(yīng)提供當(dāng)?shù)毓C部門出具的授權(quán)委托書。
職工住房貸款資金應(yīng)當(dāng)劃入售房單位(售房人)或者建房、修房承擔(dān)方在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)，不得直接劃入借款人賬戶或者支付現(xiàn)金給借款人。購買二手住房的，貸款資金可直接劃入借款人賬戶。
住房公積金管理中心受理貸款后，應(yīng)在十五個工作日內(nèi)辦結(jié)。
第五章 貸款償還
第十四條 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息方式，利隨本清;貸款期限在1年以上的，采取按月等額本息還款法，即本金逐月遞增、利息逐月遞減、逐月等額償還。
第十五條 借款人應(yīng)嚴(yán)格遵守借款合同條款，按期歸還貸款本金和利息。辦理歸還部分貸款本金和提前一次性還清借款業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)中心批準(zhǔn)同意后辦理，中心按國家有關(guān)規(guī)定計(jì)息。
借款人未按照《借款合同》所規(guī)定的時間償還貸款本息的，按第三章第十條、第十一條規(guī)定執(zhí)行。
第六章 借款擔(dān)保
第十六條 發(fā)放住房公積金貸款時，借款人必須提供擔(dān)保。住房公積金擔(dān)保有抵押、質(zhì)押、聯(lián)保三種方式。
第十七條 借款人在區(qū)內(nèi)購買自住住房的應(yīng)以所購自住住房作為抵押物擔(dān)保貸款。在市外其他市縣購買自住住房的，也可提供本地房屋(商住房、營業(yè)用房)作為擔(dān)保抵押物申請貸款，最高貸款額度不超過抵押房產(chǎn)評估價值的70%。
如果借款人(含配偶)公積金余額不足的，可用他人住房公積金余額擔(dān)保。借款人(含配偶)在借款期間發(fā)生逾期不良行為的，擔(dān)保人在借款人未還清貸款前不得提取和貸款;在區(qū)外購買自住住房的，應(yīng)以與貸款額度相同的公積金作為擔(dān)保進(jìn)行聯(lián)保貸款。
上述兩種情況均可用管理中心認(rèn)可的有價證券質(zhì)押擔(dān)保貸款。
第十八條 借款人采用以所購住房作抵押的，應(yīng)遵循下列規(guī)定：
(一)借款人及共有人在與中心簽訂《抵押合同》后，須到當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)管理部門辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記;
(二)用于抵押的房產(chǎn)價值必須高于貸款本息額。抵押物價值以合同價值或契稅發(fā)票價值確認(rèn);
(三)設(shè)定抵押的房產(chǎn)，在抵押期內(nèi)，借款人負(fù)有維修養(yǎng)護(hù)保證完好無損的責(zé)任，并隨時接受管理中心的監(jiān)督檢查;
(四)抵押期間，未經(jīng)管理中心同意，借款人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈;
(五)《抵押合同》自抵押登記之日起生效，至借款合同期滿二年后終止，但借款人在還清全部貸款本息后可提前終止抵押合同;
(六)《抵押合同》終止后，借款人在中心辦理有關(guān)手續(xù)后，持《房屋他項(xiàng)權(quán)證》到原抵押登記部門辦理房產(chǎn)抵押注銷登記。
第十九條 借款人以有價證券質(zhì)押的，應(yīng)遵循下列規(guī)定：
(一)借款人以管理中心認(rèn)可的有價證券質(zhì)押的，需簽訂《質(zhì)押合同》，《質(zhì)押合同》自有價證券交付受委托的銀行登記之日起生效，至借款合同期滿二年后終止，但借款人在還清全部貸款本息后可提前終止抵押合同;
(二)用于質(zhì)押的有價證券面值必須高于貸款額度的20%;
(三)有價證券質(zhì)押期間，借款人不得以任何理由掛失或者追索證券本息及收益。
管理中心認(rèn)可的有價證券為：國庫券、國家發(fā)行的債券、一年以上的定期存單(包括外幣存單)。
第二十條 借款人在外地購房采取個人聯(lián)保方式擔(dān)保貸款的，應(yīng)遵循下列規(guī)定：
(一)貸款額度按借款人及保證人已歸集的住房公積金之和確定;
(二)擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)與管理中心簽訂《擔(dān)保合同》，以所繳存的公積金作為擔(dān)保，擔(dān)保期限為擔(dān)保合同簽訂生效之日至借款合同期滿后二年，但借款人在還清全部貸款本息后可提前終止擔(dān)保合同;
(三)擔(dān)保的公積金，在擔(dān)保期間內(nèi)不得提取和貸款。
第二十一條 借款人有下列情形之一的，由中心會同有關(guān)部門提前依法處分抵押的房產(chǎn)、有價證券：
(一)借款人超過《借款合同》最后期限三個月仍未還清貸款本息的;
(二)借款人在還款期內(nèi)連續(xù)六個月未償還貸款本息的;
(二)借款人在《借款合同》終止前死亡或者宣告失蹤無合法繼承人或者受遺贈人的;
(三)合法繼承人或者受遺贈人拒不履行償還借款本息義務(wù)或者無力償還貸款本息的。
第二十二條 借款人未按照《借款合同》規(guī)定償還貸款本息，中心會同有關(guān)部門依法處分抵押房產(chǎn)和有價證券時，所獲價款按下列順序分配：
(一)支付抵押房產(chǎn)評估費(fèi)、拍賣費(fèi)和處分抵押房產(chǎn)的其他費(fèi)用;
(二)支付與處分抵押房產(chǎn)有關(guān)的稅款;
(三)歸還借款人所欠貸款本息(含罰息);
(四)按有關(guān)規(guī)定交納土地出讓金等其他費(fèi)用;
(五)剩余部分退還借款人。
處分抵押的房產(chǎn)，其價款不足以償還貸款本息的，管理中心和受委托的銀行有權(quán)向借款人繼續(xù)追索應(yīng)償還部分。
第二十三條 抵押物在抵押期間被依法拆遷的，補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用應(yīng)按有關(guān)規(guī)定優(yōu)先用于償還貸款，不足部分由借款人一次性還清。
第二十四條 借款人在外地購房采用公積金聯(lián)保貸款的，在借款人連續(xù)未能償還貸款本息六個月后，中心有權(quán)直接從擔(dān)保人公積金賬戶劃轉(zhuǎn)公積金為借款人歸還貸款。
第二十五條 借貸雙方變更《借款合同》，應(yīng)當(dāng)由要求變更《借款合同》的一方以書面形式提前通知對方及擔(dān)保人，雙方協(xié)商解決。雙方未達(dá)成協(xié)議前，原《借款合同》繼續(xù)有效。
第二十六條 借貸雙方發(fā)生糾紛時，應(yīng)當(dāng)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，應(yīng)依法向管理中心所在地人民法院提出訴訟。
第七章 貸款風(fēng)險防范與責(zé)任追究
第二十七條 中心應(yīng)建立嚴(yán)格的審核、審批制度，并成立公積金貸款審批委員會(以下簡稱審貸會)。辦理每筆貸款業(yè)務(wù)，實(shí)行“五級”審批制度，即：初復(fù)審、管理部負(fù)責(zé)人、貸款管理科負(fù)責(zé)人、主管主任、審貸會審批。每一級審核后應(yīng)簽署審批意見，并及時向上一級呈報，在呈報時應(yīng)提供完整的貸款資料的原件和復(fù)印件，所需資料不齊全者不得呈報，一般情況下不得越級審核簽字。
審貸會成員為：中心主任、副主任、貸款管理科負(fù)責(zé)人、核算監(jiān)審科負(fù)責(zé)人、歸集執(zhí)法科負(fù)責(zé)人。管理部負(fù)責(zé)人列席審貸會，中心主任為審貸會主任。
明確貸款責(zé)任，建立三級審批制度，即：3萬元(含3萬元)以下貸款，中心可授權(quán)科部負(fù)責(zé)人審批;3萬元以上貸款，應(yīng)由中心分管主任審批;部門和分管主任審核意見不一致的或特殊情況申請公積金貸款的應(yīng)當(dāng)上報審貸會，由審貸會研究審批。
經(jīng)管理部和分管主任審批的貸款應(yīng)向?qū)徺J會備案。審貸會審批(含備案)的貸款額度、期限為中心最終審批結(jié)果。
第二十八條 中心應(yīng)強(qiáng)化貸后管理，加強(qiáng)逾期貸款的催收力度，確保資金安全運(yùn)行，各部門、各單位應(yīng)積極配合中心做好逾期貸款的催收工作。
第二十九條 建立風(fēng)險責(zé)任追究制度。由于工作失誤或未按規(guī)定程序辦理，造成貸款無法收回、形成呆壞賬損失的，中心有權(quán)按照下列比例予以追還：
授權(quán)科、部負(fù)責(zé)人審批的貸款，科部負(fù)責(zé)人應(yīng)承擔(dān)40%的責(zé)任、初審和復(fù)審應(yīng)各承擔(dān)30 %的責(zé)任;由中心分管主任審批的貸款，中心分管主任應(yīng)承擔(dān)20%的責(zé)任，貸款管理科負(fù)責(zé)人、管理部負(fù)責(zé)人應(yīng)各承擔(dān)20%的責(zé)任，初審和復(fù)審應(yīng)各承擔(dān)20%的責(zé)任。經(jīng)審貸會審批的貸款，責(zé)任劃分如下：因?qū)徟庖姴灰恢碌馁J款，審貸會主任應(yīng)承擔(dān)10%的責(zé)任，兩名副主任應(yīng)各承擔(dān)10%的責(zé)任，初復(fù)審應(yīng)各承擔(dān)15%的責(zé)任，管理部負(fù)責(zé)人應(yīng)承擔(dān)10%的責(zé)任，貸款管理科、歸集執(zhí)法科和核算監(jiān)審科負(fù)責(zé)人應(yīng)各承擔(dān)10%的責(zé)任;因特殊情況上報審貸會的貸款，審貸會主任應(yīng)承擔(dān)30%的責(zé)任，副主任應(yīng)各承擔(dān)25%的責(zé)任，貸款管理科負(fù)責(zé)人、管理部負(fù)責(zé)人、歸集執(zhí)法科負(fù)責(zé)人、核算監(jiān)審科負(fù)責(zé)人應(yīng)各承擔(dān)5%的責(zé)任。
中心工作人員在住房公積金管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊、構(gòu)成犯罪的、依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。
第三十條 為了確保貸款各項(xiàng)管理工作落到實(shí)處，中心應(yīng)加強(qiáng)管理，建立內(nèi)部控制制度，完善內(nèi)部考核機(jī)制，規(guī)避貸款風(fēng)險，確保資金安全完整。
第七章 監(jiān)督和檢查
第三十一條 在貸款期間，中心有權(quán)對借款人的貸款使用與償還情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。借款人對管理中心檢查貸款使用情況應(yīng)主動配合。
第三十二條 要嚴(yán)格禁止以單位名義集中辦理職工住房貸款，防止少數(shù)單位搞變相的項(xiàng)目和單位貸款，發(fā)生挪用住房公積金問題;借款人應(yīng)保證住房貸款專款專用，如挪作他用，中心有權(quán)提前收回貸款，并對挪用部分加收日萬分之五的罰金。
第八章 附則
第三十三條 本辦法由市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。
第三十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。2008年印發(fā)的《石嘴山市住房公積金個人貸款暫行辦法》同時廢止。以前相關(guān)規(guī)定與本辦法不符的以本辦法規(guī)定為準(zhǔn)。
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