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關(guān)于北京住房公積金管理中心核算主體方式下委托農(nóng)行發(fā)放個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)流程及業(yè)務(wù)規(guī)范的通知
2017-08-06 08:00:03
無(wú)憂保
北京住房公積金管理中心各管理部、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市分行各支行(部)：
根據(jù)《關(guān)于北京住房公積金管理中心作為個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款核算主體及采用自由還款方式有關(guān)問題的通知》(京房公積金中心個(gè)貸字[2004]95號(hào))的規(guī)定，自2005年1月1日起，北京住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱中心)對(duì)新申請(qǐng)的個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款(以下簡(jiǎn)稱個(gè)人貸款)實(shí)行中心作為個(gè)人貸款核算主體，個(gè)人貸款的還款業(yè)務(wù)采用自由還款方式。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市萬(wàn)壽路支行為個(gè)人貸款核算主體的主辦行(以下簡(jiǎn)稱主辦行)。
個(gè)人貸款實(shí)行中心核算主體后，委托農(nóng)行北京市分行發(fā)放個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的流程發(fā)生變化。為保證中心核算主體和自由還款方式的順利實(shí)施，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)，現(xiàn)就業(yè)務(wù)操作程序與要求通知如下：
一、賬戶設(shè)立：
1、中心在主辦行設(shè)立住房公積金存款專戶，作為基本結(jié)算賬戶。
2、中心在主辦行設(shè)立委托貸款基金賬戶，各管理部不再另單獨(dú)開立委托貸款基金賬戶。實(shí)行核算主體后新申請(qǐng)的個(gè)人貸款其貸款發(fā)放和收回均使用中心在主辦行開立的委貸基金賬戶。
3、各管理部在2004年12月31日前設(shè)立的委托貸款基金賬戶，其印鑒、戶名、賬號(hào)保留，作為實(shí)行核算主體前管理部貸款收回本息使用，實(shí)行核算主體后，不再發(fā)生新發(fā)放貸款。
二、個(gè)人貸款發(fā)放準(zhǔn)備：
1、中心各管理部按照《關(guān)于北京住房公積金管理中心作為個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款核算主體及采用自由還款方式有關(guān)問題的通知》(京房公積金中心個(gè)貸字[2004]95號(hào))中的個(gè)人貸款放款流程對(duì)貸款進(jìn)行初審、復(fù)審，并由借款人在相關(guān)合同、單據(jù)上簽字后，將借款人的個(gè)人貸款資料交給農(nóng)行個(gè)人貸款經(jīng)辦支行(以下簡(jiǎn)稱經(jīng)辦行)。在貸款復(fù)審時(shí)，管理部應(yīng)告知借款人于面簽時(shí)提供本人在農(nóng)業(yè)銀行北京分行開辦的個(gè)人借記卡或存折(結(jié)算帳戶)用于貸款發(fā)放及歸還。
2、經(jīng)辦行接到管理部開出的《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款審核確認(rèn)通知書》(以下簡(jiǎn)稱《審核確認(rèn)通知書》)及個(gè)人貸款資料后，根據(jù)《個(gè)人貸款流程各階段資料清單》核對(duì)管理部移交的個(gè)人貸款資料是否齊全，然后完成《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款借款合同》、《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款委托合同》、《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款通知單》，做好個(gè)人貸款有關(guān)資料復(fù)核簽章等放款前準(zhǔn)備工作。
3、經(jīng)辦行確定貸款放款日期，并制作《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款撥款明細(xì)單》(見附件一，以下簡(jiǎn)稱《撥款明細(xì)單》)，由經(jīng)辦行送管理部個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門。
《撥款明細(xì)單》上要注明擬發(fā)放貸款的申請(qǐng)人編號(hào)、借款人姓名、證件號(hào)碼、借款金額、借款期限和撥款日期、銀行扣款帳號(hào)，其中前五項(xiàng)應(yīng)與管理部開出的《貸款審核確認(rèn)書》明細(xì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容一致;“銀行扣款賬號(hào)”與《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款還款帳戶確認(rèn)書》(以下簡(jiǎn)稱《還款帳戶確認(rèn)書》)明細(xì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容一致;撥款日期需是遞送《撥款明細(xì)單》的三個(gè)工作日后。
3、經(jīng)辦行根據(jù)《撥款明細(xì)單》及《售房人銀行開戶情況說明》制作《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款放款清單》(見附件二，以下簡(jiǎn)稱《放款清單》)，送經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)，以便作為個(gè)人貸款代發(fā)放資金賬戶記賬憑證附件。
《放款清單》上要注明借款人姓名、證件號(hào)碼、借款金額、放款日期、收款人名稱、收款人開戶銀行、收款人帳號(hào)。
上述工作經(jīng)辦銀行須在三個(gè)工作日內(nèi)完成，管理部要求經(jīng)辦支行辦理完抵押登記再放款的除外。
三、個(gè)人貸款的發(fā)放：
1、管理部根據(jù)《撥款明細(xì)單》，制作《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款撥款申請(qǐng)表》(見附件三，以下簡(jiǎn)稱《撥款申請(qǐng)表》)，通過軟件上報(bào)到中心會(huì)計(jì)處。中心會(huì)計(jì)處審核《撥款申請(qǐng)表》后，在貸款發(fā)放日前一天，以主動(dòng)付款方式將個(gè)人貸款資金從主辦行基本結(jié)算戶劃入委托貸款基金賬戶內(nèi)，具體劃款方式為：中心會(huì)計(jì)處根據(jù)農(nóng)行次日各經(jīng)辦行擬放款金額合計(jì)開具一張支票，同時(shí)附一張電匯憑證及個(gè)貸撥款申請(qǐng)單統(tǒng)計(jì)表(統(tǒng)計(jì)表中注明放款銀行名稱、管理部名稱、放款金額、申請(qǐng)表編號(hào)、放款人數(shù))。由主辦行在放款日當(dāng)天上午11點(diǎn)前通過網(wǎng)內(nèi)撥付各經(jīng)辦支行暫收帳戶，經(jīng)辦行在收到主辦行劃至的放款資金后，根據(jù)本行《放款清單》填寫進(jìn)賬單，在放款日將放款資金劃入借款人對(duì)應(yīng)的售房人相應(yīng)賬戶中。中心會(huì)計(jì)處在個(gè)人貸款發(fā)放日當(dāng)天上午10點(diǎn)前，通過專線將《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款放款明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱《放款明細(xì)表》)傳遞給農(nóng)行北京分行，主辦行、分行科技處分別從專線上接收。如某一工作日無(wú)放款數(shù)據(jù),中心會(huì)計(jì)處應(yīng)將《放款明細(xì)表》(空表)按規(guī)定時(shí)間通過專線傳送至農(nóng)行北京分行，如節(jié)假日發(fā)放貸款，中心應(yīng)提前兩個(gè)工作日通知農(nóng)行。
經(jīng)辦行在貸款發(fā)放日辦理相關(guān)手續(xù)，并在相關(guān)合同及《還款賬戶確認(rèn)書》中填寫合同編號(hào)、放款日期等內(nèi)容。在個(gè)人貸款發(fā)放后，經(jīng)辦行返還借款人個(gè)人貸款有關(guān)合同資料。
2、在放款時(shí)，一旦主辦行將應(yīng)放款項(xiàng)從委貸基金帳戶撥至各經(jīng)辦支行暫收帳戶，即視為放款成功。若遇特殊情況當(dāng)天未能將款項(xiàng)劃出，應(yīng)于次日劃出;次日仍無(wú)法劃出，視為放款失敗(所有單筆款項(xiàng)在規(guī)定的放款日及次日內(nèi)都發(fā)放成功的視為放款全部成功)。主辦行應(yīng)在放款失敗確認(rèn)日當(dāng)天通知各經(jīng)辦行，各經(jīng)辦行立即通知管理部。主辦行于次日上午制作特種轉(zhuǎn)帳憑證(憑證備注欄中注明“x管理部x月x日放款失敗退回”)，將該筆款項(xiàng)從中心在主辦行開立的委托貸款基金賬戶劃回中心存款專戶。
如因房地產(chǎn)開發(fā)商賬號(hào)錯(cuò)誤等原因?qū)е路趴顣r(shí)劃轉(zhuǎn)開發(fā)商不成功的，款項(xiàng)退回經(jīng)辦支行暫收帳戶。各經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)通知相應(yīng)管理部，并與管理部共同聯(lián)系借款人更改開發(fā)商賬號(hào)，重新劃款，直至款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)成功。
3、貸款發(fā)放后，主辦行應(yīng)制作《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款放款結(jié)果明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱《放款結(jié)果明細(xì)表》)，放款數(shù)據(jù)結(jié)果中標(biāo)注出放款日期、放款標(biāo)志(成功或失敗)。農(nóng)行科技處根據(jù)《放款明細(xì)表》數(shù)據(jù)中的借款人姓名、借款人證件號(hào)碼、扣款賬號(hào)與銀行系統(tǒng)中的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，在《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款扣款賬號(hào)核對(duì)結(jié)果明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱《扣款賬號(hào)核對(duì)結(jié)果明細(xì)表》)中標(biāo)注出“一致”或“不一致”標(biāo)記，如“不一致”應(yīng)注明錯(cuò)誤原因(如：姓名錯(cuò)誤、證件號(hào)錯(cuò)誤、扣款賬號(hào)錯(cuò)誤)。在貸款發(fā)放的第二個(gè)工作日下午4點(diǎn)前主辦行、科技處分別將《放款結(jié)果明細(xì)表》、《扣款賬號(hào)核對(duì)結(jié)果明細(xì)表》通過專線傳回中心會(huì)計(jì)處。
4、中心會(huì)計(jì)處將《扣款賬號(hào)核對(duì)結(jié)果明細(xì)表》核對(duì)后，導(dǎo)入中心個(gè)人住房貸款管理系統(tǒng)，核對(duì)結(jié)果不一致的借款人信息通過個(gè)貸系統(tǒng)返還至管理部，并在信息中說明不一致的字段：“姓名不一致”、“證件號(hào)不一致”、“扣款賬號(hào)不一致”。
?、艑?duì)于“扣款賬號(hào)不一致”的，管理部應(yīng)將留存的借款人還款卡或存折復(fù)印件與系統(tǒng)中的扣款賬號(hào)進(jìn)行核對(duì)，如有誤，管理部進(jìn)行修改并上報(bào)給會(huì)計(jì)處，會(huì)計(jì)處將修改后的扣款賬號(hào)信息傳輸給銀行進(jìn)行二次核對(duì)。此項(xiàng)工作管理部應(yīng)在兩個(gè)工作日完成。
?、茖?duì)于“姓名不一致”或“證件號(hào)不一致”的，管理部將留存的借款人證件號(hào)復(fù)印件與系統(tǒng)中的借款人姓名及證件號(hào)進(jìn)行核對(duì)，如無(wú)誤，需向經(jīng)辦行出具《核對(duì)借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息通知書》(見附件四)，并將借款人證件號(hào)和還款卡或存折的復(fù)印件附后，此工作步驟管理部應(yīng)在三個(gè)工作日完成。經(jīng)辦支行在收到《核對(duì)借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息通知書》后，及時(shí)與銀行系統(tǒng)中的相關(guān)信息進(jìn)行核對(duì)，并向管理部出具《核對(duì)借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息結(jié)果表》(見附件五)，此工作步驟經(jīng)辦行應(yīng)在五個(gè)工作日完成。管理部根據(jù)《核對(duì)借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息結(jié)果表》，將銀行可以確認(rèn)雙方系統(tǒng)中借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息一致的借款人信息，重新上報(bào)給會(huì)計(jì)處，此工作步驟管理部應(yīng)在兩個(gè)工作日完成。對(duì)銀行確認(rèn)雙方系統(tǒng)中借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息不一致的，管理部應(yīng)通知借款人到銀行辦理相關(guān)手續(xù)，并要求借款人在銀行辦理完畢相關(guān)手續(xù)后及時(shí)到管理部辦理還款卡或存折變更手續(xù)，同時(shí)，管理部將此類借款人信息上報(bào)給會(huì)計(jì)處，并在備注中注明“已通知借款人到銀行辦理相關(guān)手續(xù)”。此工作步驟管理部應(yīng)在兩個(gè)工作日完成。待借款人重新到管理部辦理變更手續(xù)時(shí)，管理部應(yīng)按照還款帳戶變更處理。
5、貸款發(fā)放后，各經(jīng)辦行應(yīng)在十個(gè)工作日內(nèi)將非銀行存檔的個(gè)人貸款資料返回管理部(特殊規(guī)定的除外)。資料清單詳見《個(gè)人貸款流程各階段資料清單(擔(dān)保中心擔(dān)保)》、《個(gè)人貸款流程各階段資料清單(非擔(dān)保中心擔(dān)保)》。
6、為保障個(gè)人貸款實(shí)行核算主體工作順利進(jìn)行，在我行公積金貸款放款校對(duì)程序正式上線前，《放款結(jié)果明細(xì)表》、《扣款賬號(hào)核對(duì)結(jié)果明細(xì)表》均由主辦行按規(guī)定時(shí)間、格式填制上報(bào)中心會(huì)計(jì)處。
四、個(gè)人貸款的回收：
1、中心會(huì)計(jì)處在扣款日前一個(gè)工作日上午12：00前，將《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款自由還款方式的扣款明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱《自由還款方式的扣款明細(xì)表》)傳遞給主辦行。如某一日無(wú)還款數(shù)據(jù), 中心會(huì)計(jì)處應(yīng)將《自由還款方式的扣款明細(xì)表》(空表)按規(guī)定時(shí)間通過專線傳送至主辦行。
2、主辦行在扣劃日當(dāng)天根據(jù)《自由還款方式的扣款明細(xì)表》中提供的扣款賬號(hào)批量扣劃相應(yīng)款項(xiàng)(扣款規(guī)則按《關(guān)于北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)行核算主體有關(guān)問題的函》(京房公積金中心個(gè)貸字92號(hào))中的規(guī)定執(zhí)行)，生成《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱《自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表》)，在扣款日的次工作日上午12：00前傳遞給中心會(huì)計(jì)處。
3、扣款日如遇節(jié)假日，中心會(huì)計(jì)處于節(jié)假日前一個(gè)工作日將節(jié)假日期間及節(jié)假日后第一個(gè)工作日的《自由還款方式的扣款明細(xì)表》傳遞給主辦行，主辦行在節(jié)假日期間及節(jié)假日后第一個(gè)工作日按天進(jìn)行扣劃，并將每天的扣劃結(jié)果生成《自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表》，在節(jié)假日后第一個(gè)工作日將節(jié)假日期間扣劃的上述數(shù)據(jù)及節(jié)假日前一工作日的數(shù)據(jù)明細(xì)表傳遞給中心會(huì)計(jì)處，節(jié)假日后第二個(gè)工作日將節(jié)假日后第一個(gè)工作日扣劃的上述數(shù)據(jù)表傳遞給中心會(huì)計(jì)處。
4、主辦行扣劃款項(xiàng)成功后，應(yīng)在扣劃日當(dāng)天，填制特種轉(zhuǎn)賬憑證將扣劃金額劃至中心結(jié)算戶中。在填制特種轉(zhuǎn)賬憑證時(shí)，每張單據(jù)的填制日期和金額都應(yīng)與相對(duì)應(yīng)的一個(gè)扣款結(jié)果數(shù)據(jù)文件的扣款日期及總金額一致，并在轉(zhuǎn)賬憑證的備注欄中注明“核算主體貸款還款”(與非核算主體個(gè)人貸款還款區(qū)分)。
5、主辦行應(yīng)在扣劃日后的第一個(gè)工作日，將一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬貸方憑證(核算主體個(gè)人貸款還款單據(jù))傳至中心會(huì)計(jì)處，以保證中心的財(cái)務(wù)帳與扣款數(shù)據(jù)核對(duì)的及時(shí)性。
6、中心會(huì)計(jì)處在收到扣劃款項(xiàng)的三個(gè)工作日內(nèi)將扣劃款項(xiàng)拆分貸款本息數(shù)據(jù)告之主辦行，以便進(jìn)行帳務(wù)處理。具體格式要求包括扣款日期、管理部編號(hào)、各管理部實(shí)扣貸款本金額小計(jì)、實(shí)扣貸款本金總額、各管理部實(shí)扣貸款利息(含罰息)小計(jì)、實(shí)扣貸款利息(含罰息)總額，并經(jīng)中心會(huì)計(jì)處確認(rèn)蓋章。主辦行根據(jù)中心會(huì)計(jì)處提供的本息拆分單據(jù)制作特種轉(zhuǎn)帳憑證，沖減相應(yīng)的公積金委托貸款及委托貸款基金賬戶。
五、本業(yè)務(wù)操作規(guī)范僅適用于北京住房公積金管理中心實(shí)行核算主體后辦理個(gè)人貸款使用，中心實(shí)行核算主體后個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)流程應(yīng)嚴(yán)格按照《關(guān)于北京住房公積金管理中心作為個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款核算主體及采用自由還款方式有關(guān)問題的通知》(京房公積金中心個(gè)貸字[2004]95號(hào))辦理。核算主體前發(fā)放的公積金貸款收回按《關(guān)于委托農(nóng)行發(fā)放個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款業(yè)務(wù)流程及規(guī)范的通知》(京房公積金中心會(huì)計(jì)字[2003]25號(hào))文件執(zhí)行。
特此通知。
北京住房公積金管理中心
二○○五年四月十一日
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