0571-22931819
關(guān)于北京住房公積金管理中心核算主體下委托中行發(fā)放個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)流程及業(yè)務(wù)規(guī)范的通知
2017-08-06 08:00:03
無(wú)憂保
北京住房公積金管理中心各管理部、中國(guó)銀行北京市分行各支行：
根據(jù)《關(guān)于北京住房公積金管理中心作為個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款核算主體及采用自由還款方式有關(guān)問(wèn)題的通知》(京房公積金中心個(gè)貸字[2004]95號(hào))規(guī)定，自2005年1月1日起，北京住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中心)對(duì)新申請(qǐng)的個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人貸款)實(shí)行中心作為個(gè)人貸款核算主體，個(gè)人貸款的還款方式采用自由還款方式。為保證中心核算主體和自由還款方式的順利實(shí)施，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)操作要求通知如下：
一、賬戶設(shè)立
1、中國(guó)銀行北京市分行西城支行作為公積金委托貸款業(yè)務(wù)的清算支行，中心在清算支行設(shè)立住房公積金存款專(zhuān)戶，作為一般結(jié)算賬戶。
2、中心在清算支行設(shè)立委托貸款基金賬戶，各管理部不再單獨(dú)開(kāi)立委托貸款基金賬戶。實(shí)行核算主體后新申請(qǐng)的個(gè)人貸款的發(fā)放均使用中心在清算支行開(kāi)立的委托貸款基金賬戶。
3、各管理部在中國(guó)銀行各對(duì)應(yīng)支行2004年12月31日前設(shè)立的委托貸款基金賬戶，其印鑒、戶名、賬號(hào)保留，用于原有存量貸款的收回，在實(shí)行中心核算主體后，不再發(fā)生新發(fā)貸款。
4、對(duì)于實(shí)行核算主體后發(fā)放的個(gè)人貸款，各管理部個(gè)人貸款本息回收全部通過(guò)中心在清算支行設(shè)立的住房公積金存款專(zhuān)戶收回。
二、個(gè)人貸款發(fā)放準(zhǔn)備
1、中心各管理部按照《關(guān)于北京住房公積金管理中心作為個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款核算主體及采用自由還款方式有關(guān)問(wèn)題的通知》(京房公積金中心個(gè)貸字[2004]95號(hào))中的個(gè)人貸款放款流程對(duì)借款人進(jìn)行貸款初審、復(fù)審，在復(fù)審時(shí)，管理部應(yīng)告知借款人于面簽時(shí)提供本人在中國(guó)銀行北京市分行轄內(nèi)開(kāi)辦的活期一本通存折，用于進(jìn)行貸款的歸還。
中國(guó)銀行北京市分行的活期一本通存折可以單獨(dú)申請(qǐng)，也可以隨存折申請(qǐng)一張中國(guó)銀行借記卡。單獨(dú)辦理活期一本通存折不用交任何費(fèi)用，辦理借記卡需要辦卡成本費(fèi)，管理部在輸入借款人的還款賬號(hào)時(shí)務(wù)必輸入活期一本通存折賬號(hào)，不得輸入借記卡的卡號(hào)。
2、中行個(gè)人貸款經(jīng)辦支行接到管理部開(kāi)出的《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款審核確認(rèn)書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《審核確認(rèn)書(shū)》)及借款人相關(guān)個(gè)人貸款資料后，完成《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款借款合同》、《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款委托合同》、《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款通知單》等個(gè)人貸款有關(guān)資料復(fù)核簽章工作。
3、中行個(gè)人貸款經(jīng)辦支行確定貸款發(fā)放日期，并制作《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款撥款明細(xì)單》(見(jiàn)附件一，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《撥款明細(xì)單》)，由經(jīng)辦支行送相應(yīng)管理部個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門(mén)。
4、《撥款明細(xì)單》上要注明擬發(fā)放貸款的申請(qǐng)人編號(hào)、借款人姓名、證件號(hào)碼、借款金額、借款期限和撥款日期、銀行扣款賬號(hào)，其中前五項(xiàng)應(yīng)與管理部開(kāi)出的《審核確認(rèn)通知書(shū)》明細(xì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容一致;“銀行扣款賬號(hào)”與《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款還款賬戶確認(rèn)書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《還款賬戶確認(rèn)書(shū)》)明細(xì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容一致。
三、個(gè)人貸款的發(fā)放
1、管理部根據(jù)《撥款明細(xì)單》，填寫(xiě)《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款撥款申請(qǐng)表》(見(jiàn)附件二，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《撥款申請(qǐng)表》)，通過(guò)軟件上報(bào)到中心會(huì)計(jì)處。中心會(huì)計(jì)處審核撥款申請(qǐng)表后，在貸款發(fā)放日前一個(gè)工作日向清算支行提交一張轉(zhuǎn)賬支票，并填寫(xiě)一張進(jìn)賬單將放款金額由中心住房公積金存款專(zhuān)戶轉(zhuǎn)至委托貸款基金賬戶，清算支行依照中心所附《個(gè)貸撥款申請(qǐng)單統(tǒng)計(jì)表》(見(jiàn)附件三)填寫(xiě)電匯憑證，該統(tǒng)計(jì)表中注明放款銀行名稱(chēng)、管理部名稱(chēng)、放款金額、申請(qǐng)表編號(hào)、放款人數(shù)。在放款日的當(dāng)天上午，清算支行根據(jù)電匯憑證將各經(jīng)辦支行的總放款額通過(guò)rts系統(tǒng)以報(bào)文形式發(fā)給各經(jīng)辦支行。經(jīng)辦支行手工接收西城支行的rts報(bào)單，通過(guò)“9991”臨時(shí)存現(xiàn)科目劃到各開(kāi)發(fā)商的賬戶上。經(jīng)辦支行在接到報(bào)單后應(yīng)將放款總金額與發(fā)放公積金貸款時(shí)留存的《撥款明細(xì)單》中的總金額進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)無(wú)誤后，根據(jù)《售房人銀行開(kāi)戶情況說(shuō)明》逐筆填寫(xiě)進(jìn)賬單，將放款資金劃入借款人對(duì)應(yīng)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商賬戶中。
中心會(huì)計(jì)處在個(gè)人貸款發(fā)放日當(dāng)天上午11：00前，通過(guò)專(zhuān)線將《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款放款明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《放款明細(xì)表》)放置在中心服務(wù)器上，中行公積金委托貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)每日定時(shí)下載該數(shù)據(jù)包。如某一工作日無(wú)放款數(shù)據(jù),中心會(huì)計(jì)處應(yīng)將《放款明細(xì)表》(空表)按規(guī)定時(shí)間通過(guò)專(zhuān)線傳送至中行，如節(jié)假日發(fā)放貸款，中心應(yīng)在節(jié)假日前一個(gè)工作日轉(zhuǎn)送至中行。
2、在放款時(shí)，清算支行將應(yīng)放款項(xiàng)從委托貸款基金賬戶撥至“9991”臨時(shí)存現(xiàn)科目，即視為放款成功。如因房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商賬號(hào)錯(cuò)誤等原因?qū)е路趴顣r(shí)劃轉(zhuǎn)開(kāi)發(fā)商不成功的，款項(xiàng)退回中心在清算支行開(kāi)立的委托貸款基金賬戶。各經(jīng)辦支行公積金貸款經(jīng)辦人員及時(shí)通知相應(yīng)管理部，并與管理部共同聯(lián)系借款人更改開(kāi)發(fā)商賬號(hào)，清算支行重新劃款，直至款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)成功。
3、貸款發(fā)放日后的第一個(gè)工作日，中行公積金委托貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)生成《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款放款結(jié)果明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《放款結(jié)果明細(xì)表》)，同時(shí)根據(jù)《放款明細(xì)表》數(shù)據(jù)中的借款人姓名、借款人證件號(hào)碼、扣款賬號(hào)與銀行系統(tǒng)中的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，在《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款扣款賬號(hào)核對(duì)結(jié)果明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《扣款賬號(hào)核對(duì)結(jié)果明細(xì)表》)中標(biāo)注出“一致”或“不一致”標(biāo)記，如“不一致”應(yīng)注明錯(cuò)誤原因(如：姓名錯(cuò)誤、證件號(hào)錯(cuò)誤、扣款賬號(hào)錯(cuò)誤)。中行應(yīng)在貸款發(fā)放日后的第一個(gè)工作日上午11：00前將《放款結(jié)果明細(xì)表》及《扣款賬號(hào)核對(duì)結(jié)果明細(xì)表》通過(guò)專(zhuān)線傳回中心會(huì)計(jì)處。
4、中心會(huì)計(jì)處將《扣款賬號(hào)核對(duì)結(jié)果明細(xì)表》核對(duì)后，導(dǎo)入中心個(gè)人住房貸款管理系統(tǒng)，核對(duì)結(jié)果不一致的借款人信息通過(guò)個(gè)貸系統(tǒng)返還至管理部，并在信息中說(shuō)明不一致的字段：“姓名不一致”、“證件號(hào)不一致”、“扣款賬號(hào)不一致”。
1)對(duì)于“扣款賬號(hào)不一致”的，即銀行系統(tǒng)中沒(méi)有該借款人的扣款賬號(hào)，管理部應(yīng)將留存的借款人還款存折復(fù)印件與系統(tǒng)中的扣款賬號(hào)進(jìn)行核對(duì)，如扣款賬號(hào)有誤，管理部進(jìn)行修改并上報(bào)給會(huì)計(jì)處，會(huì)計(jì)處將修改后的扣款賬號(hào)信息傳輸給銀行進(jìn)行二次核對(duì)。此項(xiàng)工作管理部應(yīng)在2個(gè)工作日完成。
2)對(duì)于“姓名不一致”或“證件號(hào)不一致”的，其中：對(duì)于中心與銀行系統(tǒng)中姓名或扣款賬號(hào)不一致的，個(gè)人貸款軟件提示“姓名不一致”;對(duì)于中心與銀行系統(tǒng)中證件號(hào)或扣款賬號(hào)不一致的，個(gè)人貸款軟件提示“證件號(hào)不一致”。
管理部將留存的借款人證件、還款存折的復(fù)印件與系統(tǒng)中的借款人姓名、證件號(hào)、扣款賬號(hào)進(jìn)行核對(duì)，如扣款信息無(wú)誤，需向經(jīng)辦業(yè)務(wù)的支行出具《核對(duì)借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息通知書(shū)》(見(jiàn)附件四)，并將借款人證件號(hào)和還款存折的復(fù)印件附后，此工作步驟管理部應(yīng)在3個(gè)工作日完成。
經(jīng)辦支行在收到《核對(duì)借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息通知書(shū)》后，及時(shí)與銀行系統(tǒng)中的相關(guān)信息進(jìn)行核對(duì)，并向管理部出具《核對(duì)借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息結(jié)果表》(見(jiàn)附件五)，此工作步驟經(jīng)辦支行應(yīng)在5個(gè)工作日完成。
管理部根據(jù)《核對(duì)借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息結(jié)果表》，對(duì)銀行可以確認(rèn)雙方系統(tǒng)中借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息一致的，在貸款軟件中進(jìn)行確認(rèn)，并終止扣款賬號(hào)核對(duì)業(yè)務(wù)，此工作步驟管理部應(yīng)在2個(gè)工作日完成。對(duì)于銀行確認(rèn)雙方系統(tǒng)中借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息不一致的，管理部通知借款人到管理部或銀行辦理相關(guān)手續(xù)。對(duì)于借款人提供的還款存折中開(kāi)戶人與借款人姓名不符的，管理部須要求借款人在銀行辦理手續(xù)后，及時(shí)到管理部辦理還款存折變更手續(xù)。同時(shí)，管理部在個(gè)人貸款軟件中確認(rèn)扣款賬號(hào)信息不一致，并終止扣款賬號(hào)核對(duì)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)入還款賬戶變更手續(xù)。此工作步驟管理部應(yīng)在2個(gè)工作日完成。待借款人重新到管理部辦理變更手續(xù)時(shí)，管理部應(yīng)按照還款賬戶變更處理。
5、在個(gè)人貸款發(fā)放后，經(jīng)辦支行返還借款人個(gè)人貸款有關(guān)合同資料。各經(jīng)辦行應(yīng)在十個(gè)工作日內(nèi)將非銀行存檔的個(gè)人貸款資料返回管理部(特殊規(guī)定的除外)，返回的具體資料詳見(jiàn)《個(gè)人貸款流程各階段資料清單(擔(dān)保中心擔(dān)保)》和《個(gè)人貸款流程各階段資料清單(非擔(dān)保中心擔(dān)保)》。
四、個(gè)人貸款的回收
1、中心會(huì)計(jì)處在扣款日前一個(gè)工作日上午11:00前，將《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款自由還款方式的扣款明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《自由還款方式的扣款明細(xì)表》)放置在中心服務(wù)器上，中行公積金委托貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)每日定時(shí)下載該數(shù)據(jù)包。如某一日無(wú)還款數(shù)據(jù), 中心會(huì)計(jì)處應(yīng)將《自由還款方式的扣款明細(xì)表》(空表)按規(guī)定時(shí)間放置。
2、中行北京分行在扣款日當(dāng)天，根據(jù)中心會(huì)計(jì)處《自由還款方式的扣款明細(xì)表》中提供的扣款賬號(hào)批量扣劃相應(yīng)款項(xiàng)(扣款規(guī)則按《關(guān)于北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)行核算主體有關(guān)問(wèn)題的函》(京房公積金中心個(gè)貸字[2004]92號(hào))中的規(guī)定執(zhí)行)，公積金中心需要在借款人申請(qǐng)公積金貸款時(shí)告知借款人最遲在扣款日的前一天將當(dāng)月還款金額存至還款賬戶中。中行公積金系統(tǒng)在扣款日后的第一個(gè)工作日生成《北京住房公積金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表》)，并在上午11:00前通過(guò)專(zhuān)線傳遞給中心會(huì)計(jì)處。
3、扣款日如遇節(jié)假日，中心會(huì)計(jì)處于節(jié)假日前一個(gè)工作日將節(jié)假日期間及節(jié)假日后第一個(gè)工作日的《自由還款方式的扣款明細(xì)表》傳遞給中國(guó)銀行北京市分行，中行在節(jié)假日期間及節(jié)假日后第一個(gè)工作日按天進(jìn)行扣劃，并將每天的扣劃結(jié)果生成《自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表》，由中行通過(guò)專(zhuān)線在節(jié)假日后第一個(gè)工作日將節(jié)假日期間扣劃的上述數(shù)據(jù)及節(jié)假日前一工作日的數(shù)據(jù)明細(xì)表傳遞給中心會(huì)計(jì)處，節(jié)假日后第二個(gè)工作日將節(jié)假日后第一個(gè)工作日扣劃的上述數(shù)據(jù)表傳遞給中心會(huì)計(jì)處。
4、清算支行在扣劃日后的第一個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)“電子報(bào)表系統(tǒng)”打印公積金委托貸款專(zhuān)用網(wǎng)點(diǎn)的“7055”(公積金貸款自由/非自由扣款成功明細(xì)表)并用匯總額與網(wǎng)點(diǎn)的90446余額進(jìn)行核對(duì)，如果無(wú)誤則根據(jù)90446中的匯總數(shù)手工填制“9992”傳票給對(duì)公部門(mén)，由對(duì)公部門(mén)將款項(xiàng)劃到中心住房公積金存款專(zhuān)戶中。此傳票作為中心的入帳憑證，清算支行應(yīng)將每張傳票的填制日期和金額都應(yīng)與相對(duì)應(yīng)的一個(gè)扣款結(jié)果數(shù)據(jù)文件的扣款日期與金額相對(duì)應(yīng)，并在傳票的備注欄中注明“核算主體貸款還款”(與非核算主體個(gè)人貸款還款區(qū)分)。
5、清算支行應(yīng)在扣劃日后的第一個(gè)工作日上午將公積金入賬憑證傳真至中心會(huì)計(jì)處，并在扣劃日后的第二個(gè)工作日內(nèi)，將一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬貸方憑證交換至中心會(huì)計(jì)處。
6、中心應(yīng)根據(jù)中國(guó)銀行北京市分行提供的《關(guān)于向中國(guó)銀行北京市分行提供公積金委托貸款業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表需求的函》中所涉及的內(nèi)容在每月初提供相應(yīng)數(shù)據(jù)。
五、本業(yè)務(wù)操作規(guī)范僅適用于中心實(shí)行核算主體后辦理個(gè)人貸款使用，核算主體前發(fā)放的公積金貸款收回按《關(guān)于委托中國(guó)銀行北京分行發(fā)放個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款業(yè)務(wù)流程及規(guī)范的通知》(京房公積金中心會(huì)計(jì)字[2004]20號(hào))文件執(zhí)行。
北京住房公積金管理中心
二○○五年五月十九日
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