各縣（市）區(qū)，市直各部門，各企事業(yè)單位：

《洛陽市住房公積金貸款管理辦法修改草案》，已于2008年7月14日經(jīng)洛陽市住房公積金管理委員會第十次全體會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

二〇〇八年八月四日

（2004年12月16日，經(jīng)洛陽市住房公積金管理委員會第五次會議審議通過，根據(jù)2008年7月14日洛陽市住房公積金管委會第十次會議審議通過的《洛陽市住房公積金貸款管理辦法修改草案》修正。）

第一章 總 則

第一條 為了加快住房制度改革步伐，支持城鎮(zhèn)職工購買、建造、翻建、大修自住住房，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《河南省住房

公積金管理?xiàng)l例》以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)

住房消費(fèi)貸款。職工購買的自住住房包括商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、私產(chǎn)住房、集資建造住房。

第三條 住房公積金貸款實(shí)行存貸結(jié)合，先存后貸，整借零還，貸款擔(dān)保的原則。

第四條 市住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）為本市住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批住房公積金貸款申請，監(jiān)督住房公積金貸款借貸和結(jié)算。

住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)由管理中心承擔(dān)。

第五條 住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由管理中心委托市住房公積金管理委員會指定的商業(yè)銀行（以下簡稱貸款銀行）辦理。

貸款銀行辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)，必須接受管理中心的監(jiān)督和管理。

第六條 借款人申請住房公積金貸款不足以支付購買、建造、翻建或者大修住房所需費(fèi)用時，可同時向貸款銀行申請自營性個人住房貸款，由貸款銀行以住房公積金貸款和自營性個人住房貸款組合形式向借款人發(fā)放。

第二章 貸款對象和條件

第七條 凡在管理中心及其分支機(jī)構(gòu)建立住房公積金制度并連續(xù)按月足額繳存住房公積金6個月以上的（引進(jìn)的高級專業(yè)技術(shù)人才及軍轉(zhuǎn)干部、新分配的大學(xué)生可不受繳存期限的限制），具有完全民事行為能力的在職職工，購買、建造、翻建、大修自住住房時，均可申請住房公積金貸款。

進(jìn)城務(wù)工人員、城鎮(zhèn)個體工商戶和自由職業(yè)人員購買自住住房時，可按規(guī)定申請住房公積金貸款。

第八條 借款人申請住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時具備下列條件：

（一）具有合法有效身份；

（二）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息能力；

（三）購買住房的，須具有符合法律規(guī)定的購買住房合同或協(xié)議；建造、翻建住房的，須具有規(guī)劃、土地管理部門批準(zhǔn)的文件；大修自住住房

的，須具有規(guī)劃管理部門批準(zhǔn)的文件；

（四）購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、私產(chǎn)住房、集資建造住房以及建造、翻建、大修自住住房的，能夠支付不低于所購住房全部價(jià)款或者建

造、翻建、大修住房所需費(fèi)用30%的首期付款或者自籌資金；

（五）同意按照管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

（六）管理中心規(guī)定的其他條件。

借款人在還清住房公積金貸款本息前，借款人及其配偶不得再次申請住房公積金貸款。

第三章 貸款額度、期限、利率

第九條 單筆住房公積金貸款額度一般不超過30萬元。具體貸款額度為以下二項(xiàng)計(jì)算的最低值：

（一）不得高于按照借款人還貸能力確定的貸款限額。其計(jì)算公式為：借款人及其配偶月工資總額之和×50%×12（月）×借款期限；

（二）不得高于按照購買、建造、翻建、大修住房的房屋總價(jià)款的比例確定的貸款限額。購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、私產(chǎn)住房、集資建造住房以及建造、翻建、大修自住住房的，貸款額度不超過所購買住房價(jià)款（住房評估價(jià)值）或者建造、翻建、大修住房所需費(fèi)用的70%。

第十條 購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、集資建造住房的，最長貸款期限30年；購買私產(chǎn)住房或者建造、翻建、大修自有住房的，最長貸款期限20年。借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡后5年。

第十一條 住房公積金貸款利率按照國家法定利率執(zhí)行。

第四章 貸款擔(dān)保

第十二條 借款人申請住房公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供經(jīng)管理中心認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式有以下三種：

（一）保證擔(dān)保。由市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司（以下簡稱擔(dān)保公司）為借款人提供擔(dān)保。借款人參加單位集資建造住房、購買已取得商品房預(yù)售許可證的住房或者購買有產(chǎn)權(quán)證的私產(chǎn)住房具備抵押條件的，可以用所購買的住房抵押；借款人購買尚未取得商品房預(yù)售許可證的住房或者建造、翻建、大修自有住房的，可以用其他自有、共有或第三人的擁有產(chǎn)權(quán)證的住房抵押。借款人須將上述房產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)定給擔(dān)保公司。借款人所購買的尚未取得商品房預(yù)售許可證的住房或者建造、翻建、大修的自住住房，不得用于抵押擔(dān)保。

（二）質(zhì)押擔(dān)保。借款人可以用國債、貸款銀行存單等管理中心和貸款銀行認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)物。

（三）住房抵押擔(dān)保。借款人參加單位集資建造住房、購買已取得商品房預(yù)售許可證的住房或者購買有產(chǎn)權(quán)證的私產(chǎn)住房具備抵押條件的，可以用所購買的住房抵押；借款人購買尚未取得商品房預(yù)售許可證的住房或者建造、翻建、大修自有住房的，可以用其他自有、共有或第三人的擁有產(chǎn)權(quán)證的住房抵押。已設(shè)定抵押的住房、借款人所購買的尚未取得商品房預(yù)售許可證的住房或者建造、翻建、大修的自住住房，不得用于抵押擔(dān)保。

第十三條 由擔(dān)保公司提供貸款擔(dān)保的，擔(dān)保公司作為償還貸款的連帶責(zé)任保證人。擔(dān)保公司須與借款人和貸款銀行簽訂擔(dān)保合同或協(xié)議，同時有權(quán)要求借款人以住房抵押方式提供反擔(dān)保。

第十四條 借款人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于借款本息。有價(jià)證券交貸款銀行保管，借款人按照借款合同還本付息后，貸款銀行將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。

第十五條 借款人采取住房抵押方式擔(dān)保的，必須依法辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意，并辦理公證。

抵押住房的現(xiàn)值，由管理中心按照購買該住房的總價(jià)款或者該住房評估價(jià)值確認(rèn)。抵押值最高不得超過抵押住房現(xiàn)值的70%。

抵押人對設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時接受管理中心和貸款銀行的監(jiān)督檢查。

第五章 貸款程序

第十六條 借款人申請住房公積金貸款需到管理中心提出申請，填寫住房公積金貸款申請審批表并如實(shí)提供下列資料：

（一）借款人及配偶具有法律效力的身份證件；

（二）借款人及配偶的戶口簿、結(jié)婚證或其它證明夫妻關(guān)系的證明及經(jīng)濟(jì)收入證明；

（三）住房公積金繳存證明；

（四）合法有效的購買、建造、翻建或大修自住住房的合同或協(xié)議及其相關(guān)資料；

（五）購買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明；

（六）管理中心要求提供的其他資料。

第十七條 管理中心應(yīng)當(dāng)自受理借款人的貸款申請之日起，在10個工作日內(nèi)審核完畢，并做出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定。

第十八條 經(jīng)管理中心審核準(zhǔn)予貸款的，由借款人與管理中心、貸款銀行簽訂借款的相關(guān)合同或協(xié)議，不準(zhǔn)予貸款的，書面通知申請人，并說明理由。

第十九條 管理中心復(fù)核審查同意后，借款人和擔(dān)保公司應(yīng)在5個工作日內(nèi)辦妥有關(guān)擔(dān)保手續(xù)，貸款手續(xù)辦理完畢后管理中心應(yīng)在3個工作日內(nèi)將貸款資金劃入在貸款銀行開立的賬戶內(nèi)。

第二十條 用于購買住房的貸款，貸款銀行應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的金額，以轉(zhuǎn)賬支付方式將貸款資金支付給售房人；用于建造、翻造、大修自住住房的貸款，由借款人按借款合同的約定提取。

第六章 貸款償還

第二十一條 借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

第二十二條 貸款期限在一年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息利隨本清。

貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息。借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息：

（一）等額本息還款方式，貸款期間每月以相等的額度平均償還貸款本息。

（二）等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

借款人在借款合同中約定還款方式，一經(jīng)確定，不得更改。

具體還款額計(jì)算方法，請見本文底部。

第二十三條 借款人自貸款銀行劃款之日起應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的還款日，提前將每月應(yīng)還貸款本息存入儲蓄卡內(nèi)，并委托貸款銀行通過儲蓄卡代扣。

管理中心可以運(yùn)用住房公積金增值收益，對已辦理洛陽市住房公積金貸款的低收入職工，按適當(dāng)比例實(shí)行利息補(bǔ)貼。具體補(bǔ)貼辦法另行制定。

第二十四條 借款人提前償還貸款本息的，應(yīng)當(dāng)提前向管理中心提出書面申請，經(jīng)管理中心同意后，到貸款銀行辦理還款手續(xù)，貸款銀行給借款人出具結(jié)清本息證明，抵押權(quán)人出具解除抵押證明，借款人到市房產(chǎn)管理部門辦理房產(chǎn)抵押注銷登記手續(xù)。

第二十五條 借款人在貸款期內(nèi)，必須遵守借款合同、抵押合同的約定，要配合管理中心和貸款銀行對貸款使用情況的檢查。

第二十六條 借款人還清貸款本息后，應(yīng)在一個月內(nèi)到房產(chǎn)管理部門領(lǐng)取并填寫《洛陽市房產(chǎn)抵押（按揭）他項(xiàng)權(quán)利注銷申請表》，辦理注銷抵押手續(xù)。

第七章 法律責(zé)任

第二十七條 借款人有下列情形之一的，管理中心和貸款銀行有權(quán)停止支付貸款或者提前收回全部貸款：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的；

（二）保證人違反保證合同或者喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按

要求落實(shí)新保證或新抵押（質(zhì)押）的；

（三）不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的；

（四）未經(jīng)抵押權(quán)人或貸款銀行同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押的；

（五）借款人拒絕或阻撓管理中心和貸款銀行對貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

（六）其他由于借款人原因，影響借款償還或損害管理中心利益的；

（七）管理中心與借款人約定的其他情況。

第二十八條 借款人將貸款挪作他用的，貸款銀行有權(quán)對挪用部分按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息。

第二十九條 借款人未按借款合同規(guī)定償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息。

第三十條 借款人累計(jì)六個月未按時償還貸款本息的，借款人在借款合同終止前死亡、被依法宣告失蹤或移居國外，其合法繼承人、受遺贈人或者受贈人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無力償還貸款本息的，管理中心有權(quán)要求貸款銀行處理抵押物或者質(zhì)物，屬擔(dān)保公司擔(dān)保的由擔(dān)保公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

第三十一條 抵押權(quán)人按照有關(guān)規(guī)定處理抵押房產(chǎn)，所獲價(jià)款按下列順序分配：

（一）支付抵押房產(chǎn)拍賣費(fèi)和處理抵押房產(chǎn)的其他費(fèi)用；

（二）扣除抵押房產(chǎn)應(yīng)繳納的稅款；

（三）沖抵代借款人清償?shù)淖》抗e金貸款本息及支付的違約金；

（四）剩余金額退還抵押人。

處分抵押房產(chǎn)所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時，抵押權(quán)人有權(quán)向借款人追索不足的部分。

第八章 附 則

第三十二條 借款人在還款期內(nèi)需解除或變更借款合同時，須依法簽訂變更合同。變更合同未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。

第三十三條 發(fā)生糾紛時，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時，當(dāng)事人可依據(jù)約定向仲裁委員會申請仲裁，或者向人民法院提起訴訟。

第三十四條 本辦法自2008年9月1日起施行，有效期為三年。