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北京市關(guān)于委托交通銀行北京分行發(fā)放個人住房擔(dān)保委托貸款業(yè)務(wù)流程及規(guī)范的通知
2017-08-07 08:00:03
無憂保
京房公積金中心會計字[2003]30號
北京住房公積金管理中心各管理部、交通銀行北京分行各支行：
北京住房公積金管理中心逐步實行統(tǒng)一核算后，委托交通銀行北京分行發(fā)放個人住房擔(dān)保委托貸款業(yè)務(wù)的流程發(fā)生變化。為規(guī)范各項業(yè)務(wù)，規(guī)定業(yè)務(wù)操作程序與要求如下：
一、帳戶設(shè)立：
1、市中心在交通銀行天壇支行設(shè)立基本結(jié)算賬戶。管理部不再單獨開立基本結(jié)算帳戶，管理部在納入統(tǒng)一核算前以分中心名義設(shè)立的基本結(jié)算戶全部取消。
2、管理部在納入統(tǒng)一核算前以分中心名義設(shè)立的委托貸款基金帳戶，印鑒、戶名、賬號保存，作為以前分中心貸款收回本息使用，在納入統(tǒng)一核算后，不再發(fā)生新發(fā)貸款。
3、納入統(tǒng)一核算后，以管理部為單位，以“北京住房公積金管理中心”為戶名在交通銀行北京分行所屬辦理公積金貸款業(yè)務(wù)的支行新建委托貸款基金賬戶，留存印鑒為標有管理部編號的北京住房公積金管理中心財務(wù)專用章及由中心授權(quán)的管理部主任名章。管理部新發(fā)貸款均使用此賬戶。
4、納入統(tǒng)一核算的管理部，各委托貸款基金賬戶回收的個人貸款本息全部轉(zhuǎn)入市中心結(jié)算賬戶。
二、個人住房擔(dān)保委托貸款發(fā)放準備：
貸款經(jīng)辦銀行接到管理部開出的《北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款發(fā)放通知單》(見附件一，以下簡稱《發(fā)放通知單》)后，完成《借款合同》、《委托貸款委托合同》、《委托貸款通知單》等個人貸款有關(guān)資料復(fù)核簽章工作，確定貸款放款日期，并制作《北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款撥款明細單》(見附件二，以下簡稱《撥款明細單》)，由經(jīng)辦銀行送管理部個人住房擔(dān)保委托貸款業(yè)務(wù)部門?！稉芸蠲骷殕巍飞弦⒚鲾M發(fā)放貸款的申請人編號、借款人姓名、借款金額、借款期限和撥款日期，其中前四項應(yīng)與管理部開出的《發(fā)放通知單》明細項目內(nèi)容一致。
三、個人住房擔(dān)保委托貸款的發(fā)放：
1、管理部根據(jù)《撥款明細單》，填寫《管理部個人貸款撥款申請表》，通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到市中心會計處，同時制作軟盤交經(jīng)辦銀行。市中心會計處審核撥款申請表后，填寫三聯(lián)進賬單，通過主動付款方式將貸款資金在貸款發(fā)放日前，從市中心基本結(jié)算賬戶劃入管理部委托貸款基金賬戶內(nèi)，經(jīng)辦銀行在放款日當(dāng)天撥付售房人在銀行開立的賬戶中。進賬單收款人全稱欄，應(yīng)在北京住房公積金管理中心后加管理部名稱。
2、對于放款全部成功的(所有單筆款項在規(guī)定的放款日及次日內(nèi)都發(fā)放成功的視為放款全部成功)，經(jīng)辦銀行應(yīng)制作《北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款放款明細表》(見附件三，以下簡稱《放款明細表》)一式兩份。一份在貸款發(fā)放后三個工作日內(nèi)，通過交通銀行北京分行的內(nèi)部交換傳遞至市中心結(jié)算行，轉(zhuǎn)交至市中心會計處，另一份直接由經(jīng)辦銀行交至管理部。
3、在放款時，若遇特殊情況當(dāng)天未能將款項劃出，應(yīng)于次日劃出;次日仍無法劃出，視為放款失敗。經(jīng)辦銀行應(yīng)在放款失敗確認日當(dāng)天或次日上午，填制“特種轉(zhuǎn)賬傳票”(轉(zhuǎn)賬原因應(yīng)注明：xx管理部放款失敗)將該筆款項從管理部委托貸款基金賬戶內(nèi)劃回市中心基本結(jié)算賬戶，同時制作《放款明細表》。該明細表一式兩份，一份隨劃款回單通過交通銀行北京分行的內(nèi)部交換傳遞至結(jié)算行，轉(zhuǎn)交市中心會計處，另一份直接由經(jīng)辦行交至管理部。
4、放款明細表的主要作用是向市中心提供個人的委托貸款賬號，由于交通銀行現(xiàn)有系統(tǒng)不能自動生成該表，經(jīng)辦銀行可將管理部提供的電子版撥款申請表自行加以改動為放款明細表。
5、對于放款成功的申請人在《放款明細表》中“委貸賬號”欄填寫賬號(即該借款人在交通銀行北京分行個人信貸管理系統(tǒng)中的內(nèi)部編碼)，對于放款失敗的申請人在“委貸賬號”欄填寫未成功字樣，并應(yīng)在表后注明本次放款未成功人數(shù)及金額合計，便于核對。經(jīng)辦銀行應(yīng)在表頭處加該該行業(yè)務(wù)印章。
四、個人住房擔(dān)保委托貸款的回收：
1、貸款本金的回收：經(jīng)辦銀行每月應(yīng)將還入不同委托貸款基金賬號的統(tǒng)一扣劃還款和柜臺還款分別填制“特種轉(zhuǎn)賬傳票”(見附件四)，于收到還款次日劃入市中心開立基本結(jié)算賬戶。柜臺還款應(yīng)附逐筆對應(yīng)的加蓋經(jīng)辦銀行印章的“個人住房擔(dān)保委托貸款柜臺還款明細清單”(見附件五)，在清單“摘要”中注明個貸還本、提前還本、逾期還本，隨貸方傳票轉(zhuǎn)入市中心基本結(jié)算賬戶銀行，轉(zhuǎn)交市中心。
2、貸款利息的回收：經(jīng)辦銀行應(yīng)將還入不同委托貸款基金賬戶的統(tǒng)一扣劃還款利息及柜臺還款利息的總額填制“特種轉(zhuǎn)賬傳票”，于收到還款利息次日劃入結(jié)算行。
3、委托貸款手續(xù)費的支付：納入統(tǒng)一核算后，經(jīng)辦銀行不再自動劃扣委托貸款手續(xù)費，而采用由市中心會計處定期支付的方式。市中心會計處每月月初前五個工作日內(nèi)，根據(jù)上月各經(jīng)辦銀行劃轉(zhuǎn)的委托貸款利息收入，分別核定各經(jīng)辦銀行的委托貸款手續(xù)費(手續(xù)費=上月委托貸款利息收入*5%)，填寫兩聯(lián)進賬單，以主動付款的方式將手續(xù)費統(tǒng)一劃入結(jié)算行的指定手續(xù)費賬戶內(nèi)。結(jié)算行在收到委托貸款手續(xù)費次日內(nèi)，根據(jù)市中心會計處提供的“手續(xù)費清單”將委托貸款手續(xù)費劃入各經(jīng)辦銀行的指定手續(xù)費賬戶中。
五、個人住房擔(dān)保委托貸款的對帳：
1、交通銀行北京分行應(yīng)在每月月初前5個工作日內(nèi)，將納入統(tǒng)一核算管理部的上月個人貸款還款數(shù)據(jù)盤報送市中心。
2、每月月初前5個工作日內(nèi)，交通銀行北京分行應(yīng)提供上月分別不同委貸基金帳號的月末還款大表，及時送交市中心。包括：“交通銀行個人住房擔(dān)保委托貸款還款表”(一式一份，見附件六)、“交通銀行個人住房擔(dān)保委托貸款逾期貸款還款表”(一式一份，見附件七)、“交通銀行個人住房擔(dān)保委托貸款逾期轉(zhuǎn)帳清單”(一式兩份，一份市中心留存，一份管理部留存，見附件八)裝訂、附封皮并加蓋印章。
北京住房公積金管理中心
交通銀行北京分行
二○○三年九月二十九日
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