0571-22931819
標(biāo)簽： 個(gè)人住房
關(guān)于印發(fā)《中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款操作規(guī)程》的通知
2017-08-07 08:00:03
無憂保
[98] 國家機(jī)關(guān)房資字第21號 建京發(fā) [1998]163 號
各支行、分行營業(yè)部：
根據(jù)國務(wù)院機(jī)關(guān)事務(wù)管理局《關(guān)于印發(fā)(中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款辦法(試行))的通知》([98]國管房改字第151號)、中央國家機(jī)關(guān)住房資金管理中心和中國建設(shè)銀行北京市分行簽訂的《中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款協(xié)議書》以及中央國家機(jī)關(guān)住房資金管理中心、中國太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司、中國建設(shè)銀行北京市分行簽訂的《中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》結(jié)合中央國家機(jī)關(guān)實(shí)際情況，決定目前申請中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款時(shí)，購買房改房的可選擇采用房產(chǎn)抵押或權(quán)利質(zhì)押或第三方連帶責(zé)任保證三種擔(dān)保方式：購買商品房的可選擇采用權(quán)利質(zhì)押或第三方連帶責(zé)任保證兩種擔(dān)保方式，其他房產(chǎn)抵押貸款待確定保險(xiǎn)或擔(dān)保方式后再行辦理。申請中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房組合貸款時(shí)擔(dān)保方式也照此執(zhí)行，購買商品房申請貸款必須采用組合貸款方式，其中政策性資金和商業(yè)性資金的比例原則上按1：1執(zhí)行。
為規(guī)范中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款業(yè)務(wù)，現(xiàn)將《中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款操作規(guī)程》印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。
附件：《中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款操作規(guī)程》
1998年12月8日
中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款操作規(guī)程
一、借款申請
借款申請人到其所在單位住房公積金交存行申請中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款或中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房組合貸款。購買本單位產(chǎn)權(quán)住房的職工，原則上采取分期付款方式，如遇特殊情況，須報(bào)經(jīng)中央國家機(jī)關(guān)住房資金管理中心同意后方可申請貸款。
借款申請人填報(bào)借款申請表(一式兩份)同時(shí)提供以下資料。
(一)借款申請人身份、借款申請人償還貸款本息的能力及借款申請人購房資金狀況的證明：
1、借款申請人的戶口本、身份證;
2、借款申請人所在單位勞資或財(cái)務(wù)部門提供的收人職業(yè)證明或由借款人出具的完稅憑證。
3、借款申請人購房資金的證明
(1)借款申請人在建設(shè)銀行存有不低于全部購房價(jià)款30%的存款證明，或已交30%以上購房預(yù)付款的收據(jù)原件和復(fù)印件。
(2)借款申請人個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款的計(jì)劃申請額度。
(二)借款申請人所在單位住房資金管理機(jī)構(gòu)同意貸款申請的信函
(三)借款申請人所購住房的資料
1、購買房改房提供的資料
(1)上級房改辦批復(fù)的《售房方案》(復(fù)印件);
(2)借款申請人與售房單位簽訂的《售房合同》。
2、購買商品房提供的資料
(1)房地產(chǎn)開發(fā)公司與建設(shè)銀行北京市分行簽訂的《合作協(xié)議》(復(fù)印件);
(2)借款申請人與房地產(chǎn)開發(fā)商按標(biāo)準(zhǔn)格式簽訂的售房合同或意向書。
(四)借款申請人貸款擔(dān)保的資料
1、采取房改房抵押擔(dān)保方式的需提供售房單位簽發(fā)的《售改租承諾書》;
2、采取質(zhì)押擔(dān)保方式的需提供國庫券實(shí)物或(和)國家重點(diǎn)建設(shè)債券實(shí)物或(和)金融債券實(shí)物或(和)建設(shè)銀行存單實(shí)物;
3、采取第三方連帶責(zé)任保證方式的，需提供擔(dān)保單位保證能力和同意擔(dān)保的證明：
(1)經(jīng)過年檢的《營業(yè)執(zhí)照》;
(2)近期的財(cái)務(wù)報(bào)表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表);
(3)建設(shè)銀行認(rèn)可機(jī)構(gòu)簽發(fā)的aa級以上信用等級證書;
(4)保證人同意擔(dān)保的書面證明。
(五)售房單位提供的單位全稱、售房款開戶銀行及賬號。
(六)其他資料
二、貸款初審
(一)初審依據(jù)：
由建設(shè)銀行中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依據(jù)《中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款辦法(試行)》([98]國管房改字第15l號)、《關(guān)于中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款調(diào)整單筆貸款額度的通知》([1998]國家機(jī)關(guān)房資字第15號)、《關(guān)于開展個(gè)人住房組合貸款有關(guān)問題的通知》(建京銀房字[1998]第10號)、《關(guān)于印發(fā){中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房組合貸款管理暫行規(guī)定>的通知》([1998]國家機(jī)關(guān)房資字第07號)及《中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款協(xié)議書》，從資信、償還能力、購房資金狀況、貸款所購住房基本情況及貸款擔(dān)保等方面對借款人的中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款或組合貸款的申請進(jìn)行初步審查。
(二)初審的內(nèi)容
1、審驗(yàn)借款申請表(借款人是否完整并如實(shí)填寫借款申請表);
2、審查購房行為的合法性;
3、審查收入情況及償還貸款本息的能力;
4、審查抵押物的權(quán)屬或質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值;
5、審查第三方連帶責(zé)任保證人的保證意愿及保證資格;
6、確定貸款擔(dān)保方式;
7、核定貸款額度和期限;
8、其他審查。
(三)核定貸款額度的原則
核定貸款額度具體按國管中心《關(guān)于中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款調(diào)整單筆貸款額度的通知》([1998]國家機(jī)關(guān)房資字第15號)規(guī)定辦理。
借款人購買房改房申請個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款，貸款額度仍不能滿足購房需要的，不足部分可向同一建設(shè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請商業(yè)貸款，具體手續(xù)按國管中心與建行《關(guān)于印發(fā){中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房組合貸款管理暫行規(guī)定)的通知》([1998]國家機(jī)關(guān)房資字第07號)辦理借款人購買商品房申請貸款必須采用組合貸款方式，其中政策性資金和商業(yè)性資金的比例原則上按1：1執(zhí)行。
(四)提出初審意見
建設(shè)銀行中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出對借款申請的初審意見并按下列要求填寫《貸款初審意見書》
1、編號格式為：國管(支行名稱)字(年份)—(當(dāng)年序號)例如：“國管朝陽字1998—0010號”，《借款申請表》編號也由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)填寫，與《貸款初審意見書》一致;
2、如為組合貸款，則在《貸款初審意見書》內(nèi)注明商業(yè)貸款金額及年利率;
3、家庭財(cái)務(wù)情況中“工資收入(月)”欄填寫借款人及其配偶收入之和;
4、《貸款初審意見書》中各項(xiàng)根據(jù)要求如實(shí)填寫，空白項(xiàng)填寫“無”或“/”;
5、經(jīng)辦人在《貸款初審意見書》上簽名并加蓋經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)用公章。
(五)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將《貸款初審意見書》、《借款申請表》各一份存檔。另一份《貸款初審意見書》、《借款申請表》和兩份空白的《委托貸款委托合同》及售房單位開戶證明(復(fù)印件)由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)每周于規(guī)定時(shí)間(見附表)送交分行房地產(chǎn)信貸部。再由分行房地產(chǎn)信貸部于每周二下午及周四下午將上述材料送交國管中心。
三、國管中心審批貸款和簽訂《委托貸款委托合同》
(一)國管中心對《貸款初審意見書》和《借款申請表》進(jìn)行復(fù)審。審批同意后，其負(fù)責(zé)人在《委托貸款委托合同》上簽字并加蓋公章同時(shí)簽發(fā)《委托貸款通知單》。
(二)國管中心將《委托貸款委托合同》和《委托貸款通知單》按行按借款人分類并于每周二下午及周四下午交與分行房地產(chǎn)信貸部。
(三)分行房地產(chǎn)信貸部于當(dāng)日通知經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)每周于規(guī)定時(shí)間到分行房地產(chǎn)信貸部辦理交接手續(xù)。
(四)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收到上述文件后，在《委托貸款委托合同》上加蓋負(fù)責(zé)人名章和公章。
四、借款人購買保險(xiǎn)
以所購房改房作抵押的借款人須按照《中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》上的相關(guān)要求購買“貸款房屋保險(xiǎn)”和“購房貸款保險(xiǎn)”。
1、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)《委托貸款委托合同》和《委托貸款通知單》通知太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司(太保分公司)指定機(jī)構(gòu)派員到建行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理審核承
2、借款人在辦理開戶手續(xù)時(shí)應(yīng)將保費(fèi)足額存人儲(chǔ)蓄卡并填寫儲(chǔ)蓄卡取款憑條和《劃款憑證》，由儲(chǔ)蓄人員將保費(fèi)劃至太保分公司在我行開立的賬戶，也可由借款人持現(xiàn)金到我行交納保費(fèi)。
3、借款人的保險(xiǎn)費(fèi)也可由所在單位代扣代交，再由我行儲(chǔ)蓄人員將保費(fèi)劃至太保分公司在我行開立的賬戶。
五、簽訂《借款合同》并視貸款擔(dān)保方式辦理相關(guān)手續(xù)
(一)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)接到保險(xiǎn)公司的《承保承諾函》后通知借款人到我行按以下要求簽訂《借款合同》并視貸款擔(dān)保方式辦理相關(guān)手續(xù)。
1、借款人及其配偶均須在《借款合同》上簽字;
2、以所購房改房作抵押的，借款人在簽訂《借款合同》的同時(shí)簽訂《抵押合同》及《抵押附屬合同》并由貸款銀行保管保險(xiǎn)單正本;
3、以質(zhì)押方式作貸款擔(dān)保時(shí)，借款人在簽訂《借款合同》的同時(shí)簽訂《質(zhì)押合同》。
以國庫券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、建設(shè)銀行存單等有價(jià)證券做貸款的質(zhì)物時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)必須核實(shí)質(zhì)物的真實(shí)性并按規(guī)定辦理質(zhì)物的免掛失手續(xù)。
4、以第三方連帶責(zé)任保證作貸款擔(dān)保時(shí)，借款人在簽訂《借款合同》的同時(shí)簽訂《連帶責(zé)任保證合同》。
5、借款人支付辦理申請貸款時(shí)需支付的一切費(fèi)用。
(二)簽訂《借款合同》的同時(shí)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將《中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款還款表》交給借款人，由借款人作為償還貸款的依據(jù)。
六、發(fā)放貸款
(一)
1、《借款合同》簽訂后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)每周于規(guī)定時(shí)間將《委托貸款委托合同》、《借款合同》及相關(guān)合同各一份送交分行房地產(chǎn)信貸部。
2、分行房地產(chǎn)信貸部于每周二下午及周四下午將上述文件交與國管中心。
3、國管中心收到上述文件后開出信匯憑證，于每周二及周四交與分行房地產(chǎn)信貸部。分行房地產(chǎn)信貸部于收到文件的當(dāng)日通知經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)每周于規(guī)定時(shí)間到分行辦理交接手續(xù)。
(二)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審查信匯憑證。信匯憑證必須與《委托貸款委托合同》及《委托貸款通知單》一致。審查無誤后，于貸款起息日將資金由國管中心的住房公積金周轉(zhuǎn)戶劃入國管中心的委托貸款基金戶，并在資金劃入委托貸款基金戶的當(dāng)日按《借款合同》的規(guī)定憑借款人填制的《個(gè)人住房貸款花款憑證》或《信匯憑證》采取轉(zhuǎn)賬方式將資金劃入售房單位的存款賬戶。
經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)國管中心填知的《信匯憑證》或借款人填制的有關(guān)憑證有誤時(shí)，應(yīng)于當(dāng)日及時(shí)通知國管中心或借款人更正。
(三)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)劃撥資金后于每周規(guī)定時(shí)間將信匯憑證回單聯(lián)(1、4聯(lián))和保險(xiǎn)單(復(fù)印件)交給分行房地產(chǎn)信貸部，房地產(chǎn)信貸部于每周二下午及周四下午將回單聯(lián)和保險(xiǎn)單(復(fù)印件)交給分行房地產(chǎn)信貸部，房地產(chǎn)信貸部于每周二下午及周四下午將回單聯(lián)和保險(xiǎn)單(復(fù)印件)送交國管中心。
七、償還貸款
(一)現(xiàn)金償還方式、儲(chǔ)蓄卡償還方式
借款人持《中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款還款表》到建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理還款手續(xù)。還款手續(xù)比照《北京市個(gè)人住房資金擔(dān)保委托貸款》的還款手續(xù)辦理。
(二)單位代扣償還方式
經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依據(jù)《委托代扣協(xié)議書》和分行會(huì)計(jì)管理部下發(fā)的有關(guān)核算辦法為借款人辦理還款手續(xù)。
(三)以住房公積金償還個(gè)人住房貸款
借款人及其配偶在其住房公積金足以支付月均貸款償還額時(shí)，持《中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款還款表》到各自住房公積金繳存行辦理住房公積金支取手續(xù)，同時(shí)以轉(zhuǎn)賬方式將其住房公積金劃入國管中心的委托貸款基金戶。
八、提前償還貸款、貸款逾期、貸款利率調(diào)整按照《中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款辦法(試行)》([1998]國管房改字第15l號)的規(guī)定執(zhí)行。
九、還款資金的劃轉(zhuǎn)
經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在收到借款人償還貸款本息的當(dāng)日，將本金數(shù)額由國管中心的委托貸款基金戶劃國管中心的住房公積金周轉(zhuǎn)戶，有關(guān)憑證由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)集中于每月第一個(gè)周二上午或周四上午送交分行房地產(chǎn)信貸部，房地產(chǎn)信貸部于每月第一個(gè)周二下午及周四下午送交國管中心;利息數(shù)額于每月最后一個(gè)工作日按匯總金額在扣除代繳的有關(guān)稅費(fèi)及手續(xù)費(fèi)后劃入國管中心的住房公積金周轉(zhuǎn)戶，并于下月第一個(gè)周二上午或周四上午將有關(guān)憑證送交分行房地產(chǎn)信貸部，房地產(chǎn)信貸部于每月第一個(gè)周二下午及周四下午送交國管中心。
十、違約貸款的處置
違約貸款按《中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款辦法(試行)》([1998]國管房改字第151號)及《中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款協(xié)議書》的規(guī)定執(zhí)行。
十一、經(jīng)辦行的貸款管理
中央國家機(jī)關(guān)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款的借款合同及相關(guān)資料比照分行下發(fā)的有關(guān)貸款檔案管理和《個(gè)人住房貸款操作細(xì)則》(建京銀信管字[1998]第62號)第16條第1、2款要求執(zhí)行。
十二、本《操作規(guī)程》涉及的有關(guān)合同、憑證等文件資料的傳遞須嚴(yán)格交接手續(xù)。由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、國管中心填制《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款憑證、借款資料交接清單》，并由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、分行房信部、國管中心的有關(guān)人員分別簽字，以明確經(jīng)辦人、傳遞人、接收人各方的責(zé)任。
附件：
1、《同意貸款申請函》
2、《售改租承諾書》
3、《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款憑證、借款資料交接清單》
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