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昨日，平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心在北京聯(lián)合發(fā)布首個(gè)《中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)(CEPRI2013)》。這一指數(shù)是平安養(yǎng)老險(xiǎn)繼去年首發(fā)“中國(guó)企業(yè)員工福利保障指數(shù)”后，又一次在民生保障研究方面的創(chuàng)新。本次調(diào)研對(duì)中國(guó)內(nèi)地36座大中城市的約2.4萬(wàn)位企業(yè)職工進(jìn)行了抽樣訪問(wèn)。指數(shù)從養(yǎng)老儲(chǔ)備充足度、穩(wěn)定度、認(rèn)知度三個(gè)角度，對(duì)中國(guó)內(nèi)地不同年齡、不同行業(yè)、不同企業(yè)規(guī)模等職工的養(yǎng)老儲(chǔ)備狀況進(jìn)行了調(diào)查和測(cè)評(píng)。 包金山馬燕 沈春寧
三大養(yǎng)老支柱體系存在“瘸腿”現(xiàn)象
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，2013年中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備總指數(shù)為60.6，處于評(píng)價(jià)基準(zhǔn)第三檔，即“基本水平”的下限，基本滿足養(yǎng)老儲(chǔ)備要求，但仍有較大提升空間，呈現(xiàn)顯著的不均衡性。從三大支柱體系看，中國(guó)養(yǎng)老保障存在“瘸腿”現(xiàn)象，相對(duì)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)而言，第二、第三支柱沒(méi)能承擔(dān)起補(bǔ)充養(yǎng)老應(yīng)有的責(zé)任。
數(shù)據(jù)顯示，95.7%的受訪者參加第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；而作為主要形式的第二支柱企業(yè)年金，僅有38.9%的受訪者參加；另外，在第三支柱方面，職工主要通過(guò)自發(fā)行為購(gòu)買(mǎi)個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、銀行儲(chǔ)蓄和投資不動(dòng)產(chǎn)等形式進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備，其中，45.9%的受訪者購(gòu)買(mǎi)了具有一定養(yǎng)老功能的個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)。
大中城市家庭平均金融資產(chǎn)達(dá)61.6萬(wàn)元
中國(guó)大中城市職工(含家庭)平均金融資產(chǎn)達(dá)61.6萬(wàn)元，對(duì)養(yǎng)老儲(chǔ)備具有一定的貢獻(xiàn)，但投資增值方式較為保守。調(diào)研顯示，個(gè)人最期望養(yǎng)老儲(chǔ)備方式是銀行儲(chǔ)蓄，占比高達(dá)32.9%；其次是個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，分別為18.5%和17.0%。不動(dòng)產(chǎn)方面，受訪職工平均擁有1.01套(考慮到婚姻狀況，應(yīng)該介于人均和戶(hù)均之間)，以住宅為主。擁有2套(含)以上房產(chǎn)受訪者僅有15.8%，另外，17.2%受訪者不擁有任何房產(chǎn)。因此，大中城市職工持有的住房基本滿足居住需求，對(duì)養(yǎng)老儲(chǔ)備的貢獻(xiàn)不應(yīng)有過(guò)高期待。
而人們對(duì)基金、股票、債券等流動(dòng)性更強(qiáng)的現(xiàn)代化金融工具不太認(rèn)同，三者合計(jì)占比僅為24.4%。調(diào)研還顯示，中國(guó)職工個(gè)人理財(cái)意識(shí)和能力有待提高，并呈收入越高，理財(cái)意識(shí)越強(qiáng)的現(xiàn)象。這種以個(gè)人自發(fā)為主的個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備方式，急需政策規(guī)劃引導(dǎo)。
專(zhuān)家建議要變儲(chǔ)蓄型為投資型養(yǎng)老
調(diào)查結(jié)果表明，加快重構(gòu)養(yǎng)老保障體系三支柱的頂層設(shè)計(jì)，推動(dòng)養(yǎng)老儲(chǔ)備水平的提升已迫在眉睫。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，須盡快解決個(gè)人賬戶(hù)空賬問(wèn)題，推動(dòng)基本養(yǎng)老結(jié)余市朝投資運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)保值增值。企業(yè)年金方面，應(yīng)加快“擴(kuò)面提幅”，特別是養(yǎng)老儲(chǔ)備低的民營(yíng)企業(yè)、服務(wù)業(yè)，并推動(dòng)公務(wù)員、事業(yè)單位建立職業(yè)年金制度。個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備方面，加快“個(gè)人稅延型”養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的落地實(shí)施。同時(shí)，國(guó)家還可充分利用投資復(fù)利增值效應(yīng)，有計(jì)劃地推進(jìn)養(yǎng)老儲(chǔ)備模式從儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老轉(zhuǎn)變成投資型養(yǎng)老。首先，建議社保結(jié)余基金盡快從儲(chǔ)蓄型積累轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y型積累；其次，參照美國(guó)個(gè)人養(yǎng)老賬戶(hù)(IRA)的模式，為城鎮(zhèn)職工、城鄉(xiāng)居民、農(nóng)民建立個(gè)人養(yǎng)老賬戶(hù)，并實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶(hù)資金的保值增值；第三，應(yīng)積極發(fā)展和完善資本市場(chǎng)，保護(hù)投資者利益，引導(dǎo)人們理財(cái)習(xí)慣的改變，促使職工自我養(yǎng)老儲(chǔ)備由儲(chǔ)蓄向債券、保險(xiǎn)等現(xiàn)代金融工具轉(zhuǎn)變。同時(shí)盡快完成基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資體制的制度流程設(shè)計(jì)，早日實(shí)現(xiàn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值，消除人們對(duì)制度財(cái)務(wù)可持續(xù)性的擔(dān)憂。
此外，還可發(fā)揮市朝主體作用，推動(dòng)其全面參與養(yǎng)老金的籌集及增值管理，擴(kuò)大養(yǎng)老金投資范圍，進(jìn)一步開(kāi)放養(yǎng)老金在非資本市場(chǎng)產(chǎn)權(quán)、物權(quán)領(lǐng)域的投資，使得養(yǎng)老金能夠更多地分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果；并進(jìn)一步增加投資品種，如基礎(chǔ)設(shè)施證券化、國(guó)債期貨、規(guī)范的PE等產(chǎn)品，并建議國(guó)家針對(duì)養(yǎng)老金投資，發(fā)行期限長(zhǎng)、收益率高的定向特種債券，加強(qiáng)養(yǎng)老金在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的資金配置作用。
儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)房產(chǎn)占養(yǎng)老儲(chǔ)備前三
2016-09-28 17:25:07
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