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5月11日，互聯(lián)網(wǎng)人身健康險平臺大特保，正式推出了全民醫(yī)療保障計(jì)劃“大特醫(yī)保”，社保目錄外的門診和住院費(fèi)用均可報銷。相比只能覆蓋少數(shù)人群的高端醫(yī)療保險，“大特醫(yī)保”定位于為更廣泛的中產(chǎn)階層提供保障，填補(bǔ)了社保和高端醫(yī)療之間的巨大空白，有助于推動高端醫(yī)療向普惠醫(yī)療轉(zhuǎn)型。
5月11日，互聯(lián)網(wǎng)人身健康險平臺大特保，正式推出了全民醫(yī)療保障計(jì)劃“大特醫(yī)保”，社保目錄外的門診和住院費(fèi)用均可報銷。相比只能覆蓋少數(shù)人群的高端醫(yī)療保險，“大特醫(yī)保”定位于為更廣泛的中產(chǎn)階層提供保障，填補(bǔ)了社保和高端醫(yī)療之間的巨大空白，有助于推動高端醫(yī)療向普惠醫(yī)療轉(zhuǎn)型。
大特保以產(chǎn)品創(chuàng)新和快速迭代著稱，專注健康險，為普通大眾提供集保險、醫(yī)療服務(wù)和健康管理為一體的綜合服務(wù)。今年二月完成B輪融資后，大特保估值達(dá)十億，并對外透露，未來將重點(diǎn)研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療保險和為帶病人群提供保障。
中端醫(yī)療險面臨巨大需求，或?qū)⒊上乱粋€爆發(fā)點(diǎn)
社保在覆蓋廣的同時，也存在保障低的問題，居民有了社?？?，每次看病依然要花很多錢，因?yàn)楹芏嘧再M(fèi)藥不在社保報銷范圍內(nèi)，社保范圍內(nèi)也不是什么病房都可以住，如果你希望有個私密性更好的康復(fù)環(huán)境，只能自掏腰包。對于沒有社保的人群來說情況就更糟了，看病都得自費(fèi)。還有一部分有社保但是異地流動性較大的人群，由于社保報銷是有地域限制的，所以一年中自費(fèi)看病的情況更多。
衛(wèi)計(jì)委年度統(tǒng)計(jì)公報顯示，2014年全國衛(wèi)生總費(fèi)用預(yù)計(jì)達(dá)35378.9億元，其中個人衛(wèi)生支出11745.3億元，占33.2%。人均衛(wèi)生支出2586.5元，實(shí)現(xiàn)連續(xù)多年上漲，并跑贏GDP，人均住院費(fèi)用7832.3元。另據(jù)某調(diào)研機(jī)構(gòu)2015年就診支出數(shù)據(jù)顯示，住院醫(yī)療個人支出在20%以上，社保目錄內(nèi)報銷比例僅為48%，其余52%的醫(yī)療開銷均須由員工自行承擔(dān)。
相當(dāng)大數(shù)量的中產(chǎn)階層面臨巨大且多樣化的商業(yè)醫(yī)療保險需求，但是在中國，中端醫(yī)療保險長期處于空白狀態(tài)，而高端醫(yī)療保險只能覆蓋少數(shù)高端人群，保障高，保費(fèi)同樣也高，每年數(shù)萬甚至數(shù)十萬的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一般中產(chǎn)階層的購買力，大部分人找不到適合自己的醫(yī)療保險。
大特醫(yī)保補(bǔ)充社保不足，住院保額50萬
鑒于以上情況，大特保攜手國華人壽共同推出大特醫(yī)保全民醫(yī)療保障計(jì)劃，被保人因意外或者疾病而產(chǎn)生的門診或住院費(fèi)用都可報銷，且突破地域和藥品限制，全國聯(lián)保，其中門急診為可選項(xiàng)，28天-60周歲均可投保(續(xù)?？芍?0周歲)，適用家庭中不同成員，醫(yī)院范圍是國家衛(wèi)生部醫(yī)院等級分類中的二級或二級以上的公立醫(yī)院。
從保障額度看，普通門急診保額1000元，無免賠額，可以滿足日常小病的高頻醫(yī)療需求，報銷范圍涵蓋診療費(fèi)、檢查檢驗(yàn)費(fèi)、治療費(fèi)、門診手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)、物理治療費(fèi)等。住院醫(yī)療則有20萬和50萬兩個保額可選，能幫患者解決重大疾病的治療和住院費(fèi)用，包含住院前后門急診和特定門診，報銷范圍包括藥品費(fèi)、住院手術(shù)費(fèi)、床位費(fèi)及膳食費(fèi)、其他費(fèi)用，床位費(fèi)及膳食費(fèi)日限額為2000元，高于市場類似保障項(xiàng)目的日限額。
從價格看，保費(fèi)根據(jù)年齡段不同，20萬保額的住院醫(yī)療價格183元起，50萬保額的住院醫(yī)療價格206元起，如果包含門診，最高價格也都在2000元以內(nèi)，相比高端醫(yī)療保險優(yōu)勢明顯，保額恰好能夠滿足大部分人群的就醫(yī)需求，加之大特保在支付端現(xiàn)了免息分期支付保費(fèi)功能，用戶可以通過分期付款減輕負(fù)擔(dān)。
1小時閃賠到賬，運(yùn)動可獲紅包獎勵
價格和服務(wù)是醫(yī)療保險的關(guān)鍵，大特保不但在價格上下沉至普通大眾，在理賠和服務(wù)上也做了很多突破，對于500元及以內(nèi)的理賠金額，1小時內(nèi)即可完成賠付。針對目前普遍存在的就醫(yī)排隊(duì)久、看病難的問題，大特醫(yī)保提供電話問診服務(wù)和在線健康資訊服務(wù)，用戶可以直接向北京、上海三甲醫(yī)院醫(yī)生問診，在去醫(yī)院之前就解決部分問題。
此外，大特醫(yī)保還含有運(yùn)動激勵計(jì)劃，購買大特醫(yī)保后，下載“大特保險”APP，用戶每天走路達(dá)到一定步數(shù)，即可獲得相應(yīng)的獎勵，最高獎勵額度等同全部保費(fèi)金額。通過干預(yù)用戶行為的方式幫助用戶健康管理，不但可以降低用戶的患病風(fēng)險，還可以有效降低保險公司的理賠率，從而幫助用戶降低保費(fèi)。
由于醫(yī)療保險面臨較高的逆選擇風(fēng)險和對醫(yī)療費(fèi)用的把控難度，純保障型的門診或者住院險一般比較貴，通常保險公司都不愿意做，或者將補(bǔ)充醫(yī)療保險作為理財和分紅險的附加險，缺點(diǎn)是明顯保障功能不足。大特保CEO周磊認(rèn)為，面對中產(chǎn)階級的個人和家庭的“中端醫(yī)療保險”、前置的線上線下醫(yī)療服務(wù)以及健康管理服務(wù)是真正的藍(lán)海，但現(xiàn)在保險公司的經(jīng)營體系很難去實(shí)現(xiàn)，必須借助第三方平臺的力量共同完成。大特保在大數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品精算研發(fā)和資源組合上有自身的優(yōu)勢，成為其頻頻推出創(chuàng)新產(chǎn)品的關(guān)鍵。
“大特醫(yī)保”今日面市 引領(lǐng)高端醫(yī)療向普惠醫(yī)療轉(zhuǎn)型
2016-09-29 08:00:08
無憂保
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