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存款型養(yǎng)老金產(chǎn)品是指其所籌資金將用來(lái)投資一年期以上銀行定期存款、協(xié)議存款的比例合計(jì)高于產(chǎn)品資產(chǎn)凈值80%的養(yǎng)老金產(chǎn)品。而穩(wěn)定增利養(yǎng)老金產(chǎn)品作為首款與協(xié)議存款掛鉤的養(yǎng)老金產(chǎn)品，其打出無(wú)申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)以及轉(zhuǎn)換費(fèi)，且投資管理的費(fèi)率為0.1%、托管費(fèi)率僅為0.05%的旗號(hào)。
與此同時(shí)，該產(chǎn)品的首筆募集資金主要投向?yàn)殂y行存款，通過(guò)與交易對(duì)手銀行進(jìn)行廣泛詢(xún)價(jià)，當(dāng)期已配置協(xié)議存款的利率均在6.8%以上，高于同期市場(chǎng)平均的利率水平。
如此誘惑確實(shí)吸引了不少企業(yè)的駐足。據(jù)人保資產(chǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，由于風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定，以及產(chǎn)品不設(shè)初始申購(gòu)規(guī)模下限和產(chǎn)品規(guī)模上限，該款存款型養(yǎng)老金產(chǎn)品已募集超過(guò)4億元，首期募集工作已完成。
事實(shí)上，隨著老齡化社會(huì)的到來(lái)，養(yǎng)老金產(chǎn)品受熱捧已是大勢(shì)所趨。一家養(yǎng)老險(xiǎn)公司企業(yè)年金負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，去年《關(guān)于擴(kuò)大企業(yè)年金基金投資范圍的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)頒布后，養(yǎng)老金產(chǎn)品的大門(mén)便對(duì)企業(yè)年金基金投資管理人放行，也就是說(shuō)，大量沒(méi)有受托人資格但有投管人資格的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、基金公司可以擺脫完全依賴(lài)受托機(jī)構(gòu)來(lái)投資管理企業(yè)年金的局面。
《通知》顯示，養(yǎng)老金產(chǎn)品類(lèi)型可分為股票型、固定收益型、混合型和貨幣型4種類(lèi)型。其中，固定收益型產(chǎn)品可以包括存款型、債券型、債券基金型、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品型、信托產(chǎn)品型、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃型、特定資產(chǎn)管理計(jì)劃型、保險(xiǎn)產(chǎn)品型8種類(lèi)型。
而目前已經(jīng)向人保部備案的產(chǎn)品幾乎囊括上述所有類(lèi)型，如平安養(yǎng)老獲批的7款養(yǎng)老金產(chǎn)品中除了傳統(tǒng)的貨幣型、股票型等產(chǎn)品，還包括了債權(quán)計(jì)劃型和信托型產(chǎn)品。其中，債權(quán)計(jì)劃型主要投資于基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃，投資比例占產(chǎn)品組合非現(xiàn)金資產(chǎn)的80%以上，其預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和收益水平一般低于股票型產(chǎn)品及配置型產(chǎn)品，高于貨幣型產(chǎn)品。而信托計(jì)劃型主要投資于各類(lèi)信托計(jì)劃，投資比例占產(chǎn)品組合非現(xiàn)金資產(chǎn)的80%以上。
目前企業(yè)年金單一計(jì)劃是為規(guī)模大的單一客戶(hù)建立，而集合計(jì)劃是針對(duì)中小企業(yè)客戶(hù)建立。去年，市場(chǎng)上有2520個(gè)投資組合，一個(gè)組合大約2億元的資金規(guī)模，管理效率低。平安養(yǎng)老常務(wù)副總經(jīng)理高菁也表示，此類(lèi)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)是預(yù)期收益率較為明確，與貸款利率掛鉤，可改變過(guò)去業(yè)績(jī)嚴(yán)重依賴(lài)股票、債券市場(chǎng)的弊病，且進(jìn)一步降低投資組合的波動(dòng)性。
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