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專家認(rèn)為，中國社會的養(yǎng)老結(jié)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型，一方面原有養(yǎng)老體系正在弱化，即不少“單位”已經(jīng)不再擔(dān)負(fù)養(yǎng)老功能，養(yǎng)老重任漸漸落在家庭個(gè)體上。另一方面，“421”型的倒金字塔結(jié)構(gòu)在大城市十分普遍，家庭養(yǎng)老壓力倍增。因此，保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)推出的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、以房養(yǎng)老等新的保障形式和服務(wù)項(xiàng)目，將使家庭養(yǎng)老向社會養(yǎng)老轉(zhuǎn)變。
社保養(yǎng)老獨(dú)力難支 巧用商業(yè)保險(xiǎn)積累養(yǎng)老金
金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家表示，目前我國養(yǎng)老金的籌集方式大體可分為社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和個(gè)人積蓄三種，社保只能?；?，商業(yè)保險(xiǎn)和個(gè)人積蓄取決于個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力。那么，養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該如何選擇呢？
1、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種好？
傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的，日后從什么時(shí)間開始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢，都是投保時(shí)就可以明確選擇預(yù)知的，這類產(chǎn)品適合理財(cái)風(fēng)格保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群。
分紅型保險(xiǎn)通常有保底的預(yù)定利率，這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低，但分紅險(xiǎn)在預(yù)定利率之外還有不確定的分紅利益。這類產(chǎn)品適合長期利率看漲、對通貨膨脹因素敏感的人群。
萬能型保險(xiǎn)作為長期的理財(cái)手段，偏重賬戶累積，部分提取賬戶資金的手續(xù)便捷靈活費(fèi)用較低，也可用作個(gè)人養(yǎng)老金的積累。
2、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么買？
很多人臨到退休的時(shí)候才想到自己的養(yǎng)老問題，到底多大年紀(jì)買養(yǎng)老保險(xiǎn)合適。金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家給大家的建議是：在28歲到50歲之間購買最為合理。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)買多少合適呢？專家建議，根據(jù)退休后資金需求，減去退休后可獲得的收入，即可得出您的養(yǎng)老資金缺口，確定商業(yè)保險(xiǎn)金在填補(bǔ)這個(gè)缺口中占到多少比例，就可推算出每月或每年需領(lǐng)取多少商業(yè)養(yǎng)老金，也就能找到對應(yīng)的保額了。另外，在購買養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)支出應(yīng)合理，年交保費(fèi)按照個(gè)人或家庭年收入10%—15%為宜。
目前，商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式分為躉領(lǐng)和期領(lǐng)兩種。躉領(lǐng)是到了約定年限時(shí)，保險(xiǎn)公司一次性支付到期保險(xiǎn)金給被保險(xiǎn)人。這種方式較適合打算退休后二次創(chuàng)業(yè)、或周游世界、或?qū)ψ约旱膲勖A(yù)期不夠樂觀者。期領(lǐng)則又分為年領(lǐng)和月領(lǐng)，一般月領(lǐng)比較合適。若是每年有一兩筆大項(xiàng)支出，則可選擇年領(lǐng)。
金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家提醒，在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)交費(fèi)方式上并不存在“哪一種更優(yōu)惠”的問題，應(yīng)該選擇適合自己的險(xiǎn)種和方式；交保費(fèi)的多少與投保年齡成正比，如條件允許可盡早購買；如果家庭收入一般，先做保障規(guī)劃，可以選擇一些年輕時(shí)提供大病保障，年老時(shí)轉(zhuǎn)化成養(yǎng)老金的產(chǎn)品。此外，養(yǎng)老險(xiǎn)抵御風(fēng)險(xiǎn)的功能較弱，建議搭配一些意外險(xiǎn)、住院門診保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等，這樣的組合才能基本上滿足退休的保障需要。
標(biāo)簽： 商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)養(yǎng)老養(yǎng)老金
