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醫(yī)改剛剛結(jié)束不久，養(yǎng)老保險(xiǎn)改革剛剛完成了頂層設(shè)計(jì)。大家知道，對(duì)于改革的態(tài)度，學(xué)界的學(xué)者分兩大撥，國(guó)外也是這樣，國(guó)內(nèi)也是這樣，一個(gè)是傾向于發(fā)揮市場(chǎng)作用的，一個(gè)是傾向于國(guó)家干預(yù)。將近年來中央關(guān)于社保制度改革文件歸納起來，第一個(gè)特點(diǎn)，它明晰政府的邊界；第二個(gè)特點(diǎn)，它大力提倡市場(chǎng)的作用，強(qiáng)調(diào)社會(huì)力量，力度之大，態(tài)度之堅(jiān)決，是前所未有的，是非常激動(dòng)人心的，是很多年來都沒有看到的好文件。但是，第三個(gè)特點(diǎn)，請(qǐng)?jiān)试S學(xué)者說幾句不太恭敬的話，就是方向都非常好，但是具體路線還需制定，這就需要我們這些人，我們各個(gè)部門來具體去實(shí)現(xiàn)它。
9月26號(hào)國(guó)務(wù)院辦公廳的《政府向社會(huì)力量購(gòu)買服務(wù)的指導(dǎo)意見》，它界定了部分社會(huì)保障制度的項(xiàng)目，比如住房保障，醫(yī)療衛(wèi)生，就業(yè)等應(yīng)該采取市場(chǎng)化的方式提供，非常明確。對(duì)非基本公共服務(wù)領(lǐng)域，明確表示要更多更好的發(fā)揮社會(huì)力量的作用，凡是社會(huì)力量可以承擔(dān)的，都可以通過委托承包采購(gòu)的方式交給社會(huì)力量承擔(dān)。
最近政府關(guān)于社會(huì)保障的這些新文件、新精神和新舉措，為政府購(gòu)買公共服務(wù)擴(kuò)大了很多邊界，為商業(yè)保險(xiǎn)也帶來了很多機(jī)遇。我這里將其分為五大類。
第一類是“購(gòu)買服務(wù)類”，比如，推廣政府購(gòu)買服務(wù)，凡屬事務(wù)性管理服務(wù)，原則上都要引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，通過合同、委托等方式向社會(huì)購(gòu)買。從本質(zhì)上講，“湛江模式”和大病保險(xiǎn)，這些都屬于采取購(gòu)買服務(wù)的方式。在廣東，應(yīng)該還有很多方面需要去開拓。
第二類是PPP類，就是公共私人伙伴關(guān)系，實(shí)際就是與社會(huì)的合作。今年12月，是中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦體系建立20周年。20年來，社保經(jīng)辦服務(wù)體系從十年以前的十萬人左右，增加到了現(xiàn)在的十七萬七千人左右。去年的支出，包括人員工資和所有其他行政費(fèi)用，包括商品支出，勞務(wù)支出，四大類合在一起，全部支出148億。148億里面，每一個(gè)參保人次獲得的費(fèi)用是8.8元，其中有4.4元是經(jīng)辦人員的工資福利，為參保人服務(wù)實(shí)際上只有四塊錢，如果再除去必需的行政費(fèi)用，實(shí)際上剩的錢只能給每個(gè)參保人發(fā)一個(gè)掛號(hào)信，這就根本談不上什么精細(xì)化管理、人性化服務(wù)等等。這就需要PPP，需要公共和私人的這種伙伴關(guān)系的建立，尤其是在對(duì)它的末端的這種服務(wù)。據(jù)我所知，現(xiàn)在新農(nóng)合，新農(nóng)保這些服務(wù)經(jīng)辦體系很多都在一定程度上采取了PPP。
第三類是“產(chǎn)品開發(fā)類”?，F(xiàn)在國(guó)家對(duì)于養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，也提出逐步放寬限制，鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域。所以關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)類，提了一個(gè)是住房反向按揭，這個(gè)新產(chǎn)品的開發(fā)，對(duì)我們保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)極大的亮點(diǎn)。其實(shí)，險(xiǎn)資進(jìn)入養(yǎng)老領(lǐng)域的渠道很多，比如養(yǎng)老院的責(zé)任險(xiǎn)開放等新的產(chǎn)品開發(fā)類，是非常多的。
第四類是“制度創(chuàng)新類”，比如，有一些領(lǐng)域需要商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在現(xiàn)行的政策下進(jìn)行制度創(chuàng)新，大膽設(shè)想，勇于探索，比如，《若干意見》中說的“五助”實(shí)際就是指居家養(yǎng)老的上門服務(wù)跨國(guó)公司，有些是一對(duì)一的“私人定制”，很個(gè)性化的以醫(yī)養(yǎng)老服務(wù)連鎖提供商，再比如，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老中的公建民營(yíng)問題，等等，現(xiàn)在政策都提到了，具體需要商業(yè)機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門去具體化，去執(zhí)行。
第五類是“政策調(diào)整類”。第二支柱里有專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的參與，第三支柱商業(yè)保險(xiǎn)也應(yīng)該深入?yún)⑴c，這方面，應(yīng)該繼續(xù)呼吁稅延政策，讓商業(yè)保險(xiǎn)有一些稅延，讓老百姓有這么一點(diǎn)激勵(lì)。這個(gè)稅延不在于比例大小，而在于一個(gè)態(tài)度，而在于國(guó)家在建立多層次養(yǎng)老保障制度當(dāng)中將其納入國(guó)家戰(zhàn)略、發(fā)展戰(zhàn)略之中。
以上五個(gè)方面就是商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與社會(huì)保障進(jìn)行結(jié)合的結(jié)合部，是最近幾個(gè)月來最新發(fā)布的文件政策給予明確指出的領(lǐng)域。
標(biāo)簽： 商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保障社會(huì)保險(xiǎn)
