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8月5日起，普通型人身保險（放心保）（俗稱“傳統(tǒng)險”） 不再執(zhí)行2.5%的最高預(yù)定利率限制，將定價權(quán)交給公司和市場。另外，改革試點還通過提升養(yǎng)老年金準(zhǔn)備金評估利率最高至4%，以及降低長期壽險風(fēng)險保額最低資本要求至0.15%，來釋放險企的資本金。而與傳統(tǒng)險并列的分紅型人身保險、萬能型人身保險，此次并未放開，利率仍不能超過2.5%。
“這一改革將使得傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的費率降幅達到20%左右。一壽險保險公司云南省分公司人士表示，此次的調(diào)整可能將會對國壽、平安等大公司造成一定的影響。
保費或可節(jié)省20%
在保費改革首日，記者致電多家保險公司了解到，現(xiàn)在，保險公司有關(guān)普通型人身保險的保費價格暫時沒有出現(xiàn)變化，人身保險的價格仍然“按兵不動”，執(zhí)行改革之前的2.5%的費率標(biāo)準(zhǔn)。
新華保險(601336,股吧)云南分公司相關(guān)人士告訴記者，現(xiàn)在，新華保險云南分公司暫時沒有接到任何產(chǎn)品價格有變化的通知。
“一般來說，預(yù)定利率越高，投保者需要繳納的保費也就越低”。一家保險公司云南分公司負(fù)責(zé)人介紹，此次提高預(yù)定利率上限，將會出現(xiàn)保險公司給客戶讓利的情況。不過，這一次的讓利并非完全沒有上限，方案還設(shè)置了3.5%的法定評估利率。如果保險企業(yè)自行設(shè)定的預(yù)定利率高于3.5%，仍需向保監(jiān)會“一事一批”。險企償付能力若不能達到150%以上，保監(jiān)會將不予批準(zhǔn)通過。
上述人士舉例，若是以前客戶購買的某類人身險產(chǎn)品每年需繳納保費1萬元，那么，此后，該客戶的保費將可以節(jié)省1000元~2000元左右。記者從中、外資壽險兩位總精算師處獲悉，年金保險和兩全保險受到影響最大。
退保潮影響集中在大險企
此次將對新老保單按照新政實施的時間點進行“新老劃斷”。即今年8月5日及以后簽發(fā)的普通型人身保險保單法定評估利率為3.5%。若是保險費率發(fā)生變化之后，新產(chǎn)品會比在售的產(chǎn)品便宜。對于這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，有人預(yù)計，這一利差的出現(xiàn)將會導(dǎo)致一些投保人退保。此前，“經(jīng)過初步測算，已經(jīng)繳費三年以上的消費者，退保帶來的損失可能會高于保費下降的優(yōu)惠，因此退保不劃算。”保監(jiān)會人身險監(jiān)管部副主任袁序成表示。
對于“退保潮”，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近三年銷售的人身險保單大約120億元，占2012年壽險總保費的1.35%，極端情況下，即使生效三年以內(nèi)的保單全部退保，對壽險行業(yè)和現(xiàn)金流的影響也有限。
一保險公司總公司人士表示，在保險兌付高峰期，退保潮出現(xiàn)之時，保險公司將再次面臨退保，企業(yè)的業(yè)績會出現(xiàn)波動。從近幾年的保費情況來看，對國壽、平安等壽險存量較高的大公司來說的確將面臨不小的壓力。
據(jù)相關(guān)資料顯示，中國人壽方面，去年的業(yè)績下滑超出市場預(yù)期。去年實現(xiàn)凈利潤110.61億元，同比降幅約四成。今年，由于面臨近千億元滿期給付，公司的保費增長將面臨較大壓力。
據(jù)了解，在上述公司中，一份不公開的數(shù)據(jù)顯示，在云南2013年滿期業(yè)務(wù)中，該公司的銀保渠道業(yè)務(wù)達4萬多件，占了滿期總量的85%以上，金額將近10億元，占滿期金額總量的93%。
養(yǎng)老險將迎春天？
在此次的方案中，允許養(yǎng)老年金等業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備金評估利率較法定評估利率最高上浮15%，即約為4.025%，高于其他業(yè)務(wù)適用的3.5%的準(zhǔn)備金評估利率上限，支持發(fā)展養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。
“普通型養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備金評估利率在4%左右，是希望能鼓勵保險公司多發(fā)展養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)”。保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任袁序成表示，根據(jù)保監(jiān)會測算，以中國人壽為例，公司目前償付能力230%，如果放開預(yù)定利率，可以釋放73億元資本金，償付能力提升24%，這些資本可以支持1460億元的新業(yè)務(wù)。此外，預(yù)計中國平安(601318,股吧)將釋放資本金46億元，中國太保(601601,股吧)釋放13億元，新華保險釋放11億元，相應(yīng)地可以支持900億元、270億元、220億元的新業(yè)務(wù)。預(yù)計將釋放壽險行業(yè)資本占用約200億元，釋放的資本可支持發(fā)展新業(yè)務(wù)4000億元。
一壽險云南分公司的負(fù)責(zé)人表示，養(yǎng)老險的競爭會比較有利，也就是說，一些保險公司將會更加傾向于養(yǎng)老險產(chǎn)品的推出。該公司將會在分紅險的附加險內(nèi)容上增加費分紅險的保障項，以吸引顧客，獲得更多的市場份額。
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