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七成人有社保
四成人有商業(yè)保險(xiǎn)
在過(guò)去的一段時(shí)間，由于保險(xiǎn)的復(fù)雜設(shè)計(jì)和讓人難以看懂的賠償方案，讓不少人對(duì)保險(xiǎn)望而卻步，而一些保險(xiǎn)公司的不專業(yè)推銷方式更讓保險(xiǎn)在普通市民心中留下了不好的印象。不過(guò)，近年來(lái)隨著投資理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，市民們對(duì)保險(xiǎn)的接受程度也在增加。
從調(diào)查結(jié)果看，社會(huì)保險(xiǎn)的覆蓋面比較廣，有66.52%的廣州市民擁有社會(huì)保險(xiǎn)，有27.98%的市民表示沒(méi)有社保，另外有5.5%的市民不清楚自己是否有社保。不過(guò)，商業(yè)保險(xiǎn)的普及率仍然不算高，擁有商業(yè)保險(xiǎn)的市民占比只有42.2%，市民對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的接受程度仍有較大的進(jìn)步空間。
今年26歲在某國(guó)企上班的馬小姐對(duì)記者表示，由于單位每月都會(huì)為她繳納“五險(xiǎn)一金”，因此，她并不十分關(guān)心自己的保險(xiǎn)投入，對(duì)于“五險(xiǎn)一金”她只是大概知道醫(yī)療保險(xiǎn)和住房公積金的主要用途的提取方式，對(duì)于其他并不了解。而對(duì)于自己的資產(chǎn)分配，她仍然以消費(fèi)和銀行儲(chǔ)蓄為主，閑來(lái)會(huì)把錢放在余額寶中，并沒(méi)有為自己購(gòu)置任何商業(yè)保險(xiǎn)。
而在擁有商業(yè)保險(xiǎn)的市民中，大多是通過(guò)熟人介紹購(gòu)買保險(xiǎn)的，并且超過(guò)五成的市民更傾向于給自己投保，其次為父母或小孩，將家庭收入最高者作為投保對(duì)象的市民比率為4.13%。
建議：
壹度財(cái)富國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師劉麗新認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，從比例來(lái)看，商業(yè)保險(xiǎn)的占比仍然比較低，這意味著民眾對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的投保意識(shí)還比較弱。這在市民選擇的投保對(duì)象和保險(xiǎn)產(chǎn)品類型上有所反映。
劉麗新表示，保險(xiǎn)的最重要功效就是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，因此，在家庭資源分配不足的時(shí)候，應(yīng)該首先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保，這樣才能最大程度地實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的保障功能。在資源分配充足的情況下，再給收入少的一方投保，而子女應(yīng)該是最后才投保的對(duì)象。在選擇給家庭支柱投保時(shí)，一般可以按照先解決意外保險(xiǎn)，再投保人壽保險(xiǎn)和大病醫(yī)療保險(xiǎn)這樣的順序。而在給子女配置時(shí)，可以優(yōu)先配置一些意外保險(xiǎn)，給年紀(jì)小的子女配置人壽保險(xiǎn)是沒(méi)有必要的。家庭可以將家庭年收入的5%～10%用作保險(xiǎn)投入，但是一定要合理配置。
過(guò)半市民認(rèn)為保險(xiǎn)十分重要
在對(duì)市民的保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)調(diào)查方面，有過(guò)半居民認(rèn)為保險(xiǎn)是十分必要的，占到58.72%。只有3.21%的受訪者表示，保險(xiǎn)是騙人的，不會(huì)購(gòu)買。另外38.07%的受訪者對(duì)保險(xiǎn)持一種可有可無(wú)的態(tài)度。
在他們看來(lái)，購(gòu)買保險(xiǎn)的目的是防范風(fēng)險(xiǎn)，占比高達(dá)7成，其次為儲(chǔ)蓄和出于親友的勸告。此外，還有3.67%的受訪者購(gòu)買保險(xiǎn)是迫于保險(xiǎn)推銷人員的糾纏。在各種保險(xiǎn)種類中，市民普遍認(rèn)為醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)是必不可少的，分別占到87.16%和68.81%。此外，失業(yè)、工傷和生育險(xiǎn)，也占到一定比重。而在對(duì)購(gòu)買各類保險(xiǎn)的意愿調(diào)查中，市民最愿意購(gòu)買的是醫(yī)療險(xiǎn)，占到77.06%。對(duì)于養(yǎng)老險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的購(gòu)買意愿也比較高，分別為41.74%和47.25%。
盡管人民普遍意識(shí)到了保險(xiǎn)的防范風(fēng)險(xiǎn)功能，但是，把保險(xiǎn)作為最重要的防風(fēng)險(xiǎn)途徑的市民占比僅有18.89%。在大部分市民看來(lái)，國(guó)家保障和銀行儲(chǔ)蓄才是最重要的防風(fēng)險(xiǎn)途徑。
觀點(diǎn)：
劉麗新認(rèn)為，國(guó)家保障是防范風(fēng)險(xiǎn)最重要的一環(huán)，但國(guó)家保障并不能夠做到面面俱到，因此，市民也應(yīng)該從自己的角度防范風(fēng)險(xiǎn)。而銀行存款并沒(méi)有這個(gè)功能。這也是許多市民的一種固有心理，他們大多心存僥幸，認(rèn)為幸運(yùn)的事是不會(huì)發(fā)生在自己身上的，一旦真的發(fā)生意外，銀行存款并不能提供保障，而投保的保險(xiǎn)則可以有一筆保障資金來(lái)提供一定的經(jīng)濟(jì)支持。
超九成市民認(rèn)為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)制度不理想
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，許多保險(xiǎn)公司也進(jìn)一步嘗鮮，網(wǎng)銷保險(xiǎn)層出不窮。不過(guò)，市民對(duì)網(wǎng)銷保險(xiǎn)的認(rèn)可程度并不高。調(diào)查顯示，僅三成受訪市民表示會(huì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道購(gòu)買保險(xiǎn)，而高達(dá)七成的受訪市民人則表示不會(huì)選擇網(wǎng)絡(luò)渠道購(gòu)買保險(xiǎn)。
愿意接受的人認(rèn)為有超過(guò)5成認(rèn)為網(wǎng)銷保壽險(xiǎn)方便快捷，而在不愿意接受網(wǎng)銷保險(xiǎn)的人看來(lái)，理賠存在不確定因素多是網(wǎng)銷保險(xiǎn)最大的缺陷，比重達(dá)57.34%。占第二位和第三位的因素分別為保障度低和缺少售后服務(wù)的因素。
綜合來(lái)看，保險(xiǎn)的觀念盡管在近些年來(lái)已經(jīng)得到了普及，但是正確的保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)卻沒(méi)有真正被市民所接受。有超過(guò)9成的市民認(rèn)為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)制度不理想，老中青三代人一致認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)制度亟需改善的四個(gè)方面分別為：理賠糾紛、保障性不足、售后服務(wù)欠佳以及投保費(fèi)用不合理。此外，還有15.60%的受訪市民認(rèn)為業(yè)務(wù)人員形象不專業(yè)，11.01%的市民認(rèn)為商品多元難以選擇。
觀點(diǎn)：
劉麗新認(rèn)為，在過(guò)去，由于從業(yè)人員不專業(yè)且沒(méi)有傳播正確的保險(xiǎn)觀念，讓很多人買到了不適合的產(chǎn)品，同時(shí)也有一些客戶騙保的現(xiàn)象發(fā)生，因而產(chǎn)生了很多保險(xiǎn)糾紛。目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在的問(wèn)題仍然比較多，她認(rèn)為，加大對(duì)正確保險(xiǎn)觀念的推廣是當(dāng)務(wù)之急。
她認(rèn)為，人們?nèi)匀恍枰囵B(yǎng)正確的保險(xiǎn)觀念，有許多民眾希望錢花出去就一定要看到效果，但保險(xiǎn)并不是這樣的產(chǎn)品，如果風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有發(fā)生，則投入就有可能沉沒(méi)。人們應(yīng)該清楚地意識(shí)到，保險(xiǎn)最重要的功能依舊是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是一個(gè)提供保障功能的機(jī)構(gòu)，而并不是一個(gè)能夠獲得高收益的投資渠道。
研究員手記
張琦
從調(diào)研結(jié)果來(lái)看，廣州市民擁有保險(xiǎn)的比重較高，而且大部分是出于防范風(fēng)險(xiǎn)的目的而購(gòu)買保險(xiǎn)的。不過(guò)保險(xiǎn)并不是市民防范風(fēng)險(xiǎn)的最優(yōu)途徑，市民認(rèn)為防范風(fēng)險(xiǎn)最重要還是靠國(guó)家保障。完善社會(huì)保障體系，依然是市民深切期盼的。
網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn) 3 TIPS
一、 網(wǎng)站要認(rèn)清。要注意自己投保的網(wǎng)站是正規(guī)的，而不是山寨保險(xiǎn)網(wǎng)站。在投保前可通過(guò)撥打保險(xiǎn)公司客服熱線等方式先給網(wǎng)站驗(yàn)明“正身”。
二、 條款要細(xì)讀。在網(wǎng)上買保險(xiǎn)要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，避免一旦出現(xiàn)意外，卻因不符合保障條件而拿不到保費(fèi)的情況發(fā)生。另外，對(duì)于期限短、保險(xiǎn)責(zé)任相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品，如：意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等可選擇網(wǎng)上購(gòu)買，但對(duì)于健康險(xiǎn)或者投資類險(xiǎn)種，由于保險(xiǎn)責(zé)任和條款比較復(fù)雜，保費(fèi)較高，建議最好向?qū)I(yè)人士咨詢或通過(guò)業(yè)務(wù)柜臺(tái)辦理。
三、 價(jià)格要適合。保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)而言比較專業(yè)，因此購(gòu)買時(shí)不要只看價(jià)格，還要看具體保險(xiǎn)利益。
項(xiàng)目研究員：張琦
項(xiàng)目研究組成員：林曉慧、王燕妮、王治城、崔穎生、林詩(shī)韻、張霖
項(xiàng)目指導(dǎo)：朱磊
下期預(yù)告
下期“數(shù)說(shuō)財(cái)經(jīng)”將對(duì)“廣州市民文化產(chǎn)品消費(fèi)調(diào)查”進(jìn)行調(diào)查，敬請(qǐng)期待。 (來(lái)源：信息時(shí)報(bào))
標(biāo)簽： 商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)社保
