明年1月1日起實(shí)施意外險(xiǎn)新標(biāo)

日前《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（簡(jiǎn)稱新標(biāo)準(zhǔn)）正式發(fā)布，該標(biāo)準(zhǔn)將成為商業(yè)意外險(xiǎn)領(lǐng)域殘疾給付新的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，將于明年1月1日起正式實(shí)施，意外傷殘保障范圍也將隨之?dāng)U大。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新標(biāo)實(shí)施后，各家保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品將進(jìn)行升級(jí)改造，相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率也或?qū)⒄{(diào)整。

輕度殘疾納入新標(biāo)準(zhǔn)理賠范圍

據(jù)介紹，新標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大了殘疾覆蓋門類、條目和等級(jí)，對(duì)人身保險(xiǎn)殘疾覆蓋門類、條目和等級(jí)進(jìn)行了充分“擴(kuò)容”。新標(biāo)準(zhǔn)改變了原本以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運(yùn)動(dòng)、皮膚等結(jié)構(gòu)和功能等8大門類；此外還增加了原表未包括的8~10級(jí)的輕度殘疾保障，針對(duì)1~10個(gè)等級(jí)明確了100%~10%的給付比例。新標(biāo)準(zhǔn)由原來的7個(gè)傷殘等級(jí)、34項(xiàng)殘情條目，擴(kuò)展到10個(gè)傷殘等級(jí)、281項(xiàng)傷殘條目。

對(duì)此，新華保險(xiǎn)人士表示，“新標(biāo)準(zhǔn)更大地?cái)U(kuò)充了賠償范圍，細(xì)化賠付條件，在保險(xiǎn)責(zé)任的界定上更加明確。在賠付依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)上更具人性化。”

而新版意外險(xiǎn)會(huì)不會(huì)漲價(jià)呢？記者了解到，保監(jiān)會(huì)已向各保險(xiǎn)公司下發(fā)通知廢止舊版《比例表》，由于意外險(xiǎn)傷殘賠付的比例及賠付范圍發(fā)生了變化，各家保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品也隨即進(jìn)行產(chǎn)品的升級(jí)改造，相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率也會(huì)發(fā)生一些變化。

有保險(xiǎn)理賠人士表示，新標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大傷殘范圍，必將造成保險(xiǎn)公司理賠成本上升，但是是否會(huì)導(dǎo)致新版意外險(xiǎn)必然提價(jià)不能一概而論。“各公司經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)策略方面的差異，產(chǎn)品所分?jǐn)偟墓芾沓杀静煌?，新版意外險(xiǎn)價(jià)格將由市場(chǎng)決定。若新款意外險(xiǎn)完全沿用以往的策略、渠道、定位等，提價(jià)是必然的。”不過，有專家指出意外險(xiǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的占比很低，有數(shù)據(jù)顯示，短期健康和意外險(xiǎn)在人身險(xiǎn)新單保費(fèi)中占比甚至不足一成，“而且越來越多的保險(xiǎn)公司會(huì)選擇新型的網(wǎng)銷或者電銷渠道來銷售意外險(xiǎn)，銷售成本也隨之降低，就算漲價(jià)幅度也不會(huì)太大，消費(fèi)者不必過于擔(dān)心。”

專家提醒：投保人應(yīng)及時(shí)升級(jí)新版保單

記者了解到，日前有不少保險(xiǎn)公司根據(jù)新版標(biāo)準(zhǔn)推出了新款意外保險(xiǎn)。有險(xiǎn)企就推出了一款以新標(biāo)準(zhǔn)為定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的綜合意外險(xiǎn)，以卡單形式銷售，保障期限為一年，保費(fèi)200元，包含意外身故、傷殘保險(xiǎn)金5萬元（按照新版標(biāo)準(zhǔn)賠付）；航空意外保障65萬元；自駕車軌道輪船意外傷害10萬元，同時(shí)還有5000元的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金和20元/天的住院津貼保險(xiǎn)金等。而有不少公司表示新產(chǎn)品將統(tǒng)一在1月1日正式上線，舊版意外險(xiǎn)也會(huì)隨之退市。

對(duì)于目前已經(jīng)投保了舊版意外險(xiǎn)的消費(fèi)者，多家保險(xiǎn)公司理賠人員表示將按照具體簽訂的保單條款為準(zhǔn)。“意外險(xiǎn)保單多是一年期的保單，因此，新舊標(biāo)準(zhǔn)之間過渡期應(yīng)該不會(huì)持續(xù)太長(zhǎng)時(shí)間，即便新《標(biāo)準(zhǔn)》上線，此前原有客戶的存量保單也會(huì)在一年內(nèi)到期。”

不過保險(xiǎn)專家表示，消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)去升級(jí)新款意外險(xiǎn)保單，避免保障空白期，及時(shí)獲得全面保障。