0571-22931819
是一門學(xué)問！蘇寧高級(jí)理財(cái)顧問卿雪梅告訴你:社保和商保，同是保險(xiǎn)，卻各有特點(diǎn)，互為補(bǔ)充。
社保是國(guó)家或企業(yè)對(duì)個(gè)人的醫(yī)療和養(yǎng)老的一種福利體現(xiàn)，由國(guó)家強(qiáng)制性執(zhí)行，體現(xiàn)了社會(huì)公平、人人公平的原則。嚴(yán)格來講，它是一種最低水平保障，并不完全包括生老病死全面的風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)險(xiǎn)是一種個(gè)人行為，是自愿的，是個(gè)人按自己的經(jīng)濟(jì)能力，在社保的基礎(chǔ)之上規(guī)劃或單獨(dú)購(gòu)買，以滿足個(gè)人更高層次個(gè)性生活的安排和體現(xiàn)。
社保的養(yǎng)老繳費(fèi)，按照規(guī)定必須連續(xù)繳費(fèi)15年后，投保人到了法定退休年齡才可領(lǐng)取。
商業(yè)險(xiǎn)的交費(fèi)時(shí)間比較靈活，一次性躉交、3年交，5年交，10年，20年……都可以，時(shí)間長(zhǎng)短自己決定.
社保繳費(fèi)，只要參與，每個(gè)人都基本一樣，即由單位每月代扣代繳20%(或12％)左右，個(gè)人繳納8%，金額會(huì)隨著時(shí)間變化而增加。
商保是個(gè)人根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)收入情況，多繳多得，少繳少得。
社保關(guān)于意外的保障范圍僅指工作單位以內(nèi)，除此之外的如上下班路上、家里或旅游，都是不能報(bào)銷的。
商業(yè)險(xiǎn)的意外身故和意外傷殘保險(xiǎn)，一般來說，無論在哪都是可以報(bào)銷的,并且意外保障只需花相對(duì)低的保費(fèi)就可買到高額的保額。
例如:蘇寧代銷的平安綜合意外保險(xiǎn),只需40元,專門針對(duì)多發(fā)性的風(fēng)險(xiǎn)提供的保障，含有對(duì)意外身故、殘疾、燒燙傷和意外傷害醫(yī)療的多重保障的保險(xiǎn)。
保障內(nèi)容 保險(xiǎn)金額
意外身故、殘疾、燒燙傷 10萬元
意外傷害醫(yī)療 1萬元
社保的醫(yī)療和養(yǎng)老功能都是活到多久保到多久，越長(zhǎng)壽受益越多。
商保的養(yǎng)老，只有部分產(chǎn)品是保終身的，大多數(shù)只是定期保到80歲，或是100歲；醫(yī)療險(xiǎn)也基本是交一年保一年，也是定期保到65歲或80歲。
社保的小病及重疾保障，都是憑發(fā)票報(bào)銷，并且是下有起付線(即門檻費(fèi))，上有封頂線，中間除自費(fèi)藥自付費(fèi)后，在可報(bào)銷范圍內(nèi)再按比例報(bào)銷。
商保的小病住院報(bào)銷與社保是互補(bǔ)的，在社保報(bào)銷后，剩下的全報(bào)；而商保的重疾報(bào)銷是疾病診斷后，憑診斷書提前給付，合同保障多少即全額先行賠付多少。一般重疾的花費(fèi)都是需要幾萬、幾十萬或百萬的很大一筆錢，這樣的提前給付就為病人及早治療和就醫(yī)選擇提供了方便，這也就更突顯出商保的人性化。
社保沒有營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)貼費(fèi),而商?？砂醋≡浩陂g給付50-200元/天的補(bǔ)貼來作營(yíng)養(yǎng)費(fèi)的補(bǔ)貼，此補(bǔ)貼同時(shí)可作為床位費(fèi)或自費(fèi)藥的抵消；而社保是不能做到的。
社保相對(duì)于在繳費(fèi)期間、或是還沒領(lǐng)幾次就身故的人是很不劃算的，按個(gè)人帳戶價(jià)值的部分退還和喪葬費(fèi)的限額報(bào)銷，對(duì)家人來說基本上是沒什么補(bǔ)償。
商保的保障型產(chǎn)品都有很高的壽險(xiǎn)保障，24小時(shí)或是定期生效后，不論投保時(shí)間的長(zhǎng)短，哪怕只交費(fèi)一次，對(duì)于被保險(xiǎn)人的身故，都會(huì)給予家人高額的賠償金.
社保的交納，中間是不可以取錢出來的，只有在交滿后，到固定退休時(shí)間才可拿錢出來，且領(lǐng)取的多少也是被動(dòng)的。
商保的領(lǐng)取相對(duì)方便，通過保單貸款的方式或直接領(lǐng)取減低保額的方式，都可實(shí)現(xiàn)應(yīng)急資金的變現(xiàn)。
例如:蘇寧保險(xiǎn)-國(guó)華養(yǎng)老金計(jì)劃加速版,
【門檻低】1000元起售
【領(lǐng)的快】交費(fèi)10天后即領(lǐng)第一筆生存金
【領(lǐng)的多】合同承諾固定領(lǐng)取年交保費(fèi)的10%-17%
【時(shí)間長(zhǎng)】從投保當(dāng)年起，可終身領(lǐng)取
商保有重大疾病和投保人的交費(fèi)豁免功能，即在交費(fèi)期間，若被保險(xiǎn)人發(fā)生重疾，經(jīng)保險(xiǎn)賠付后，以后余下的保費(fèi)可免交了，但其所享受的保單利益不變；而這一點(diǎn)，社保是完全做不到的。
社保的保險(xiǎn)是對(duì)個(gè)人，功能隨個(gè)人的去世而消失，家人或后人無法繼承和繼續(xù)受益。
商保的保障是隨被保險(xiǎn)人，無論交費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)短或是被保險(xiǎn)人的年齡，其壽險(xiǎn)保障是家人可以繼承得到的。
社保和商業(yè)保險(xiǎn)均需配置
綜上來說，社保的好處只在個(gè)人，而商保的賠付，更多的是對(duì)整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)變化的彌補(bǔ)。
因此，社保是我們家庭生活最最基本的保障，是維持基本生活的保證，一定要有。而商保強(qiáng)大的、獨(dú)特的保障功能和資產(chǎn)保全功能，是其它任何金融工具不可替代的。
所以，社保和商保，它們各有特點(diǎn)，功能互補(bǔ)，我們只有在既有社保作基礎(chǔ)，又有商保作補(bǔ)足的雙重保障下，才能保證在任何時(shí)候都能從容面對(duì)生活，安享生活的完美、富足！
標(biāo)簽： 商業(yè)險(xiǎn)養(yǎng)老社保
