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■ 深圳特區(qū)報(bào)記者 王 欣 通訊員 悟 道
理財(cái)“寶寶”們的誕生，讓人們學(xué)會(huì)了對(duì)賬上每一分錢每一天的投資收益都斤斤計(jì)較。那么，面對(duì)2400億元的天量資金，又該如何投資管理才能既安全高效又保值增值？
2400億元，這就是被深圳市民視作“養(yǎng)命錢”的深圳市社會(huì)保險(xiǎn)基金在2013年底的最新數(shù)據(jù)。去年8月，由深圳首創(chuàng)的《 社?；鸫娣派虡I(yè)銀行改革方案》正式出臺(tái)，深圳人“養(yǎng)命錢”得以在一個(gè)“沒有一分人為因素”的公開透明機(jī)制下高效運(yùn)作。目前，深圳社?；鸬钠骄找嫠竭h(yuǎn)高于全國平均水平，投資收益已成為我市社?；鹗杖氲闹匾獊碓粗?。
深圳社保基金面臨增值壓力
2013年，全國社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算首次報(bào)送全國人大，意味著社?；痤A(yù)算已邁入制度化、規(guī)范化、科學(xué)管理的新階段。
2014年，深圳社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算首次納入政府預(yù)算草案編制范圍，提交市人代會(huì)審查批準(zhǔn)。深圳市民鼠標(biāo)一點(diǎn)就清楚查到全市的“養(yǎng)命錢”收益情況如何。
記者通過深圳市財(cái)政委員會(huì)官網(wǎng)很快查閱到《關(guān)于深圳市2013年預(yù)算執(zhí)行情況和2014年預(yù)算草案的報(bào)告》，報(bào)告顯示：2014年，社會(huì)保險(xiǎn)基金收入預(yù)算815.71億元，支出預(yù)算298.1億元，結(jié)余517.61億元。年末，我市社?；鹄塾?jì)結(jié)余將突破2900億元。
這筆龐大的數(shù)據(jù)意味著什么？
深圳市財(cái)政委員會(huì)社會(huì)保障處負(fù)責(zé)人向本報(bào)記者算了一筆當(dāng)家理財(cái)?shù)?ldquo;大賬”：（下轉(zhuǎn)A3版）
深圳的社會(huì)保險(xiǎn)制度從1982年起步發(fā)展至今已有30多年，是全國最早建立社保制度的地區(qū)，覆蓋面也最廣。然而，與國內(nèi)其他地區(qū)普遍存在的“未富先老”現(xiàn)象相比，深圳的參保人員雖然結(jié)構(gòu)年輕，2013年全市平均年齡僅33.8歲，但“一夜老齡化”趨勢(shì)日益顯現(xiàn)，社?；鸬谋Ｖ翟鲋祲毫Ω鼮橥怀?。
隨著社保覆蓋面不斷擴(kuò)大，參保率逐年提高，擴(kuò)面空間越來越小，參保人數(shù)增速趨緩。利息收入未來將成為影響社?；鹗杖朐鲩L的重要因素，其貢獻(xiàn)度僅次于繳費(fèi)收入。
如何把這筆龐大的資金管好用好，實(shí)現(xiàn)安全、規(guī)范、保值增值的管理目標(biāo)？如何讓社?；鹪诂F(xiàn)有的制度框架下公開透明地運(yùn)作，使其最大限度地支持深圳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展？這成為擺在深圳市政府理財(cái)管家面前的一道新難題。
分存方案實(shí)現(xiàn)以制度管錢
根據(jù)國家相關(guān)法律規(guī)定，社?；鹬荒艽娣陪y行或購買國債。而且，存放銀行時(shí)，被現(xiàn)行理財(cái)“寶寶”們廣泛使用的協(xié)議存款模式也不適用，只能以定期存款或者活期存款的方式存放。因此，如何存款，便成了深圳社?；疬\(yùn)作的核心問題；這也使社?；鸪蔀楦骷疑虡I(yè)銀行積極盯搶的重要政府資源。
2013年，一項(xiàng)“深圳社?；鸫娣派虡I(yè)銀行改革方案”悄然醞釀。深圳市財(cái)政委員會(huì)主任喬家華反復(fù)向方案起草小組強(qiáng)調(diào)：“改革后原則上財(cái)政在社?；鸱执嫔喜坏糜幸环秩藶橐蛩?。”
徹底杜絕人為因素，把權(quán)力關(guān)進(jìn)制度的籠子里，這就是深圳社?；鸸芾?/a>改革的基本思路。
2013年8月，當(dāng)9家商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人一起看到這份改革方案，無論是規(guī)模上占優(yōu)的國有商業(yè)銀行，還是體制上占先的股份制商業(yè)銀行，都心悅誠服地投出了贊成票。
改革前，社?；鸹旧鲜瞧骄执嬗诟骷毅y行，對(duì)基金保值增值作用不夠明顯，也不能有效調(diào)動(dòng)銀行的服務(wù)積極性。
改革后，按照新方案，各家商業(yè)銀行的分存比例將嚴(yán)格地由“某商業(yè)銀行總得分/各商業(yè)銀行總得分之和”這樣的公式計(jì)算而來。這項(xiàng)最重要的“某商業(yè)銀行總得分”由4類指標(biāo)評(píng)分相加形成，其中，“可靠性指標(biāo)評(píng)分”由市銀監(jiān)局根據(jù)各銀行資金流動(dòng)性、管理和內(nèi)部控制、總行支持度、盈利性、資產(chǎn)安全性等指標(biāo)進(jìn)行評(píng)分；“貢獻(xiàn)度指標(biāo)評(píng)分”由市稅務(wù)局、市銀監(jiān)局、金融發(fā)展決策咨詢委員會(huì)根據(jù)各銀行在我市實(shí)際繳納的稅收總額、貸款數(shù)額及對(duì)深圳企業(yè)貸款比重、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力等指標(biāo)進(jìn)行評(píng)分；“保值增值指標(biāo)評(píng)分”由社保基金在各銀行的定期存款期限、各銀行履行優(yōu)惠利率情況和是否按規(guī)定計(jì)息等指標(biāo)進(jìn)行評(píng)分；“社保服務(wù)度指標(biāo)評(píng)分”由市社保局根據(jù)各銀行對(duì)參保單位或個(gè)人的社保業(yè)務(wù)服務(wù)數(shù)量、質(zhì)量以及拓展社保業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新等指標(biāo)進(jìn)行評(píng)分。
可以看到，這項(xiàng)新的分存方案涉及4類指標(biāo)、近20個(gè)細(xì)項(xiàng)，每一分項(xiàng)評(píng)分都由相關(guān)主管部門根據(jù)客觀數(shù)據(jù)得出，最大限度地摒除了人為因素的介入，以“冷冰冰”的數(shù)字確定社?；鹪诟魃虡I(yè)銀行的分配額度。
令人多少有些意外的是，每年涉及500億元巨額增量資金的分存方案，順利被各家商業(yè)銀行接受，平穩(wěn)運(yùn)行。深圳建行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人告訴記者：“通過大半年來的實(shí)際操作，給我們印象最深的不是各家銀行之間利益格局的調(diào)整，而是新方案充分考慮到了銀行的流動(dòng)性管理要求，兼顧社?；鸸芾?/a>的安全性、流動(dòng)性、效益性等各種潛在因素，即便有一些增量上的調(diào)整，也是通過一套規(guī)范的評(píng)分制度進(jìn)行，讓我們心服口服。從這一點(diǎn)看，方案做得相當(dāng)漂亮！”
基金收益全國領(lǐng)先
客觀、科學(xué)的分配方案，為真正市場(chǎng)化的高效投資運(yùn)行機(jī)制鋪平了道路。
改革前，社?；饛氖猩绫＞掷U入、各項(xiàng)待遇支出、剩余資金辦理存款，整個(gè)周期每月約需15天左右。改革后，社?；饛臍w集到分存，當(dāng)日完成。僅此一項(xiàng)，由于資金周轉(zhuǎn)流程的縮短，每天就可以給社保基金增加26萬元的利息收入。
同時(shí)，由于“各銀行履行優(yōu)惠利率情況”直接影響到其社保評(píng)分，深圳社?；鹂梢該?jù)此與各銀行議價(jià)，爭取最優(yōu)利率。就在市財(cái)委社會(huì)保障處負(fù)責(zé)人的臺(tái)面上，一份基準(zhǔn)利率與優(yōu)惠利率的價(jià)目表擺放在最顯眼的位置，記者看到，以5年期定存利率計(jì)，社?；鹱疃嗫梢阅玫缴细?0%即5.225%的優(yōu)惠利率。該處工作人員笑著向記者解釋：“哪怕是增加0.01個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)深圳社保基金來說都是一筆相當(dāng)可觀收入，我們不得不斤斤計(jì)較。”
在有限的政策空間中，如何制訂最科學(xué)的投資方案？深圳市的理財(cái)管家不搞“拍腦袋決策”，而是邀請(qǐng)專業(yè)人士組成了一個(gè)第三方智囊團(tuán)，每年不定期地對(duì)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、利率走向進(jìn)行前瞻性分析研判，進(jìn)而制訂合理的存款方案。
2011年，該“智囊團(tuán)”在討論中拿出了一份“奇怪”的存期方案，簡稱“+0.5、+3、+5”方案，即建議每份社保基金存款到期后先加存半年、然后全部存成3年、5年的長期定存。3年來，當(dāng)國家利率政策逐步明晰，該方案的優(yōu)勢(shì)也逐漸顯現(xiàn)：深圳社?；饻?zhǔn)確地把握住了我國長期利率觸頂?shù)臅r(shí)機(jī)，拉長存期，使社保收益水平顯著提高。
目前，深圳社保基金的3年、5年期長期存款占比從2007年的20%，增加到目前的95%，由此帶來利息收入大幅提高。以平均利率水平計(jì)算，深圳社?；鸬氖找孢h(yuǎn)高于全國平均水平。2014年深圳社?；痤A(yù)算草案中，社?；鸬睦U費(fèi)收入預(yù)計(jì)增加44.7億元，而利息收入將增加30億元，投資收益已成為深圳社?；鸬闹匾杖雭碓础?/p>
以敢言著稱的深圳市人大代表肖幼美，有著長期的財(cái)務(wù)工作背景。作為三屆市人大代表、兩屆深圳社?；鸨O(jiān)管委員會(huì)成員，她連續(xù)10年參加我市社?；鸬母鞣N重大事項(xiàng)討論。肖幼美告訴記者：“10年一路走過來，我可以挺直腰桿地說：深圳社?；鸬墓芾硐喈?dāng)?shù)轿?。即便是在最近幾年各種高收益項(xiàng)目滿天飛的時(shí)候，深圳社?；鹨矅?yán)格恪守國家法律規(guī)定進(jìn)行投資，十分規(guī)范。深圳人對(duì)這筆‘養(yǎng)命錢’完全可以放心！”
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