當(dāng)代中國白領(lǐng)困局：養(yǎng)老靠政府 看上去很美

時(shí)代商報(bào) 特約評論員 鄭褚

從年初的佛山工人退保潮，到上海軟性延遲退休，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度幾乎從來沒有面臨過今天這樣廣泛的質(zhì)疑。一方面，人們對其保障的有效性產(chǎn)生懷疑，另一方面，這種強(qiáng)制入保，賬戶由國家統(tǒng)籌管理的保障制度，其存在本身的合理性也爭論不休。偏向福利的人士認(rèn)為，隨著國家財(cái)政收入增長，國家財(cái)政有責(zé)任補(bǔ)貼和完善現(xiàn)有養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，讓退休者尤其是其中的低收入人士安享晚年;而持古典自由主義經(jīng)濟(jì)觀點(diǎn)的人士則認(rèn)為，養(yǎng)老是個(gè)人和家庭的事，個(gè)人比國家更有動(dòng)力和能力管理好自己的養(yǎng)老金，讓政府對養(yǎng)老負(fù)責(zé)，只會使他們有更多借口浪費(fèi)納稅人的錢。

我們暫且放下這種意識形態(tài)之爭，先對現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度下投保人的收支進(jìn)行一個(gè)粗略計(jì)算，因?yàn)?，如果它讓投保人不是受惠而是受損，那么它就不是保障而是掠奪，因此也就根本沒有完善的必要，只有改革或者善后的必要。

交社保劃得來嗎?

公民交納的養(yǎng)老保險(xiǎn)由兩部分組成，由企業(yè)代繳公民收入的20%，公民直接交納收入的8%。而退休以后領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)也由兩部分組成，包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶余額?；A(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為：以辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時(shí)的上年度全市職工月平均工資為基數(shù)，繳費(fèi)年限每滿1年增加1%，個(gè)人賬戶的余額發(fā)放男女不同，女性55歲退休計(jì)發(fā)170個(gè)月，男性60歲退休計(jì)發(fā)139個(gè)月。

說是170個(gè)月和139個(gè)月將你的個(gè)人賬戶上的錢全部發(fā)完，但這其實(shí)只是一種計(jì)算方法，在實(shí)際操作中，養(yǎng)老保險(xiǎn)只是按照1/170或者1/139每個(gè)月支付，而不管你的個(gè)人賬戶里的錢是否發(fā)完，其原因也非常簡單：不能夠使得退休人員在某一個(gè)時(shí)點(diǎn)以后的退休金有大幅度的下降而造成社會問題。

我們假設(shè)某人25歲開始工作，工作35年至60歲退休，其間按照標(biāo)準(zhǔn)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金35年，并于75歲死亡(中國目前平均年齡69.5歲，假定本世紀(jì)中葉達(dá)到發(fā)達(dá)國家水平75歲)，可領(lǐng)取養(yǎng)老金15年。為了便于計(jì)算，我們先假設(shè)社會平均工資在未來的60年不增長，社會年平均工資永遠(yuǎn)為1。那么該員工共繳納養(yǎng)老金為0.28×35=9.8，退休之后，他可以領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金=1×35×1%=0.35，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=(0.08×35)×12/170=0.197647(按170個(gè)月計(jì)算)。

兩者相加，該員工每年領(lǐng)取0.3+0.2329412=0.54764的養(yǎng)老金，生前領(lǐng)取養(yǎng)老金總計(jì)0.5329412×15(退休后的生存年數(shù))=8.2147，該員工領(lǐng)取和繳納養(yǎng)老金之比為0.83823。領(lǐng)回的還沒有交的多，顯然劃不來。

另一個(gè)必須考慮的要素是通貨膨脹，任何社會長期來看都必然是一個(gè)通脹的過程，今天的人民幣和美元英鎊的購買力，都非三五十年前可比。

假設(shè)我們的社保制度是從1980年開始實(shí)行的，當(dāng)時(shí)剛參加工作的某甲和某乙工資都為60元，某甲只按最低的標(biāo)準(zhǔn)交給養(yǎng)老保險(xiǎn)四塊八毛錢，而某乙為了有一個(gè)幸福的晚年，在以后的十年當(dāng)中都堅(jiān)持每月多給社保交20元。30年過去了，某甲和某乙如今都到了退休的年齡，他們回頭審視自己的生活：某乙在上世紀(jì)80年代很長一段時(shí)間(工資較大幅度提高以前)，生活品質(zhì)都只有某甲的2/3，他換來的唯一好處是，在社保賬戶上比某甲多2400元，這僅僅相當(dāng)于目前城鎮(zhèn)職工一個(gè)月的平均工資。顯然，個(gè)人賬戶是個(gè)很壞的投資品，領(lǐng)取根據(jù)退休前一年的平均工資制訂的基本保費(fèi)還比較劃算，前20年多送進(jìn)個(gè)人賬戶的錢被通脹嚴(yán)重稀釋，幾乎等于打了水漂。

按中國的通脹速度，很有可能前20年交的社保費(fèi)在數(shù)額上只等于最后5年交的錢。年輕時(shí)多交老了多拿沒錯(cuò)，但多拿的錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上年輕時(shí)多交的損失。

“惠民”的錢從哪里來?

反駁者也許會說，工資水平不可能永遠(yuǎn)保持不變，如果我們考慮到工資逐步增長，那么購買養(yǎng)老保險(xiǎn)就是劃算的。確實(shí)，按照上面同樣的公式進(jìn)一步推算，若經(jīng)濟(jì)一直穩(wěn)步上升，社會平均工資在未來的35年每年以5%的速度勻速增長，則員工領(lǐng)取和繳納養(yǎng)老金之比為2;若經(jīng)濟(jì)緩慢下降，社會平均工資在未來的60年增速均勻地遞增，員工領(lǐng)取和繳納養(yǎng)老金之比仍接近一倍。不管怎么說，只要社會保持增長，交了一分錢到老拿回兩分錢，如果我們不考慮機(jī)會成本，看上去總還是賺了一點(diǎn)。

但天下沒有免費(fèi)的午餐，如果有人真的吃飯沒掏錢，也一定是因?yàn)閯e人替他掏了。

盡管有部分地區(qū)已經(jīng)拿出地方財(cái)政來為養(yǎng)老金支出埋單，但根據(jù)養(yǎng)老金的架設(shè)來說，它是獨(dú)立于財(cái)政之外的，國家并無對其進(jìn)行補(bǔ)貼的義務(wù)。社保要讓投保人最后拿走的比存進(jìn)來的多，就必須自己想辦法。社保資金投資股市、債券、基金，是各國普遍的選擇，中國也不例外。目前，不過中國社保基金投資收益率還不到2%，幾乎是世界上收益率最低的，連官方賬面上的2.2%的物價(jià)增長指數(shù) (2000-2008年) 都沒有跑贏，養(yǎng)老錢實(shí)際處于貶值狀態(tài)，且就目前情勢看來，隨著社?；鹨?guī)模越來越大，貶值損失也越來越大。

社保資金靠投資收益很難填補(bǔ)缺口，現(xiàn)收現(xiàn)付是很多國家養(yǎng)老金管理中共同的選擇。現(xiàn)收現(xiàn)付也就是把年輕人交納的養(yǎng)老保險(xiǎn)交給領(lǐng)取社保的老人，這些年輕人老了以后又由下一代人來養(yǎng)，它比較好聽的名字是“一代人與一代人的契約”，被經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗里德曼譏為“最大的龐氏騙局”，所謂龐氏騙局就是“老鼠會”。

不過，一旦經(jīng)濟(jì)下行，現(xiàn)收現(xiàn)付仍然滿足不了支出，法國民眾因?yàn)橥诵葜贫雀母镆呀?jīng)進(jìn)行罷工，希臘、保加利亞和馬其頓的民眾也因?yàn)橥瑯拥脑蜃呱辖诸^，這些改革的核心內(nèi)容，或者削減養(yǎng)老金，或者提高退休年齡，或者提高養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納比例。

中國正處在老齡化過程中，以后適齡勞動(dòng)者越來越少，退休者越來越多，養(yǎng)老保險(xiǎn)的支出還將越來越大，收入也將越來越少。據(jù)世界銀行的一項(xiàng)估算，從2001—2075年，中國養(yǎng)老金缺口可能達(dá)到9萬億元人民幣，目前對中國養(yǎng)老金缺口的估算，最樂觀的也認(rèn)為缺口將達(dá)到3萬億人民幣。而據(jù)全國社?；饡A(yù)測，到“十二五”末全國社會保障基金規(guī)模預(yù)計(jì)也才1.5萬億元。

到那個(gè)時(shí)候，政府很可能會在讓現(xiàn)役勞動(dòng)者承擔(dān)更重的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)和延長退休年齡之間選擇。上海已經(jīng)軟性延遲5年退休年限，這僅僅是個(gè)開始，究竟延遲到什么年齡才夠，一切皆在未知之?dāng)?shù)。

國家不應(yīng)是養(yǎng)老保障的主體

為何一提“養(yǎng)老保險(xiǎn)”，就覺得非國家參與不可，公民自身無力養(yǎng)老?這一觀念的構(gòu)成既有觀念原因，也有現(xiàn)實(shí)因素。其實(shí)搞強(qiáng)制社保以前，老百姓自己仍然會“積谷防荒”。

在觀念上，相信“養(yǎng)老是國家的事”似乎也和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)養(yǎng)成的思維習(xí)慣有關(guān)，其實(shí)國家從來不是公民養(yǎng)老的主要保障，也不可能成為其主要保障?！皣易尷夏耆死嫌兴B(yǎng)”雖然看上去很美，但事實(shí)上很少有哪個(gè)國家的老人不是靠自己家庭的投資和積蓄，而是靠政府發(fā)放的養(yǎng)老金來維持晚年生活。大多數(shù)西方國家養(yǎng)老金繳納比例和領(lǐng)取金額都并不大，美國老人的養(yǎng)老金水平也僅僅是一個(gè)月三四百美元，約占美國人平均工資的1/10，即使在美國的低收入家庭，養(yǎng)老金在老人月支出中也很少能占到30%。然而，由于退休者往往都有一大筆積蓄，他們甚至相對在職工作者更加富有，在老齡化社會，這些私人養(yǎng)老金的投資和消費(fèi)帶給經(jīng)濟(jì)新的增長動(dòng)力，被稱為“第二次人口紅利”。

而現(xiàn)實(shí)因素是我國以大量下崗職工為代表的退休人員普遍貧窮，而他們是社保的主要支取群體，甚至當(dāng)前社保制度有為他們量身打造之嫌。當(dāng)年的低工資其實(shí)也不成文地包含著政府要在住房、養(yǎng)老上提供保障和補(bǔ)償。然而，隨著下崗、住房/醫(yī)療改革，以及把工人從“退休工資”推向全民社保，政府等于是單方面毀約，而把履約責(zé)任交給了剛剛加入社保的投保人。

當(dāng)然，改革前的模式早該停止，這種毀約并不是壞事，不過顯然應(yīng)該將這一批人的養(yǎng)老和安置問題作為一個(gè)轉(zhuǎn)型成本，由在轉(zhuǎn)型中直接獲益的一方去承擔(dān)，而不是由新一代勞動(dòng)者去承擔(dān)，他們實(shí)際上也負(fù)擔(dān)不起。

此外，國家管理養(yǎng)老金賬戶這一體制本身也存在問題，在“上海社保案”出現(xiàn)之后，這方面問題日益引起國內(nèi)民眾重視。其實(shí)，即使以美國之高效廉潔，以“管理成本”為名的浪費(fèi)仍然嚴(yán)重，按經(jīng)濟(jì)學(xué)家的計(jì)算是每三美元最后只有一美元發(fā)到老人手里。因此現(xiàn)在美國通過建立401k養(yǎng)老儲蓄計(jì)劃來替代養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要手段就是給401k賬戶里的儲蓄降稅，賬戶國家不動(dòng)，存多少自己決定，但是私人在退休以前也不能隨便動(dòng)用賬戶里的錢。

更值得借鑒的是智利的養(yǎng)老金私有化改革。20世紀(jì)70年代末智利“部分積累”模式的養(yǎng)老保險(xiǎn)情況和今天的中國類似，實(shí)際上已經(jīng)是“現(xiàn)收現(xiàn)付”模式，并面臨巨大的資金缺口。1980年底，智利政府宣布執(zhí)行新的養(yǎng)老金制度，其內(nèi)容包括：每個(gè)參保人建立一個(gè)獨(dú)立的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金賬戶，賬戶中的資金交由私營的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理公司進(jìn)行投資運(yùn)作，參保人可以從眾多的基金管理公司中隨意選擇。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理公司收取一定的管理費(fèi)。只有當(dāng)養(yǎng)老金管理公司經(jīng)營不善宣布破產(chǎn)時(shí)，政府才最終出面彌補(bǔ)資金缺口。

養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理公司投資養(yǎng)老基金資產(chǎn)獲得的投資收益率越高、服務(wù)越好，就會有更多的人愿意將自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶交給該公司管理，而養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理公司運(yùn)營的養(yǎng)老保險(xiǎn)金越多，獲得的管理費(fèi)也就越多。智利自1981年實(shí)施養(yǎng)老金私營化改革以來，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，養(yǎng)老金不僅擺脫了虧空，而且還為基金管理公司帶來了豐厚的投資回報(bào)，這些基金管理公司不僅幫政府甩掉了養(yǎng)老金的財(cái)政壓力，轉(zhuǎn)過頭來還降低了個(gè)人的繳費(fèi)率，提高了個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)回報(bào)，在智利，甚至保險(xiǎn)人死亡之后的養(yǎng)老賬戶結(jié)余也并不“歸公”，其配偶和子女有權(quán)繼續(xù)領(lǐng)取直到領(lǐng)完為止。

智利和中國同樣處在老齡化過程中，為什么先前國家管理的社?；鹑氩环蟪?，而私有化卻“一抓就靈”，個(gè)中原因值得深思。如果說養(yǎng)老問題的解決是搭了智利經(jīng)濟(jì)騰飛的“便車”，可是中國近幾十年的發(fā)展速度并不輸于智利，養(yǎng)老改革為何沒搭上“便車”同樣值得思考。

簡單地說，養(yǎng)老保險(xiǎn)必須讓投保者拿的比付出的多，否則它就沒有存在的意義，但是政府并不愿意用公共財(cái)政為此埋單，而希望社保資金自己可以錢生錢—智利的經(jīng)驗(yàn)證明，這也并不是不可能，問題是政府又不愿意讓投保人自己選擇最高效的資金管理者，而只允許把這些錢交給自己設(shè)立的管理部門，最后的結(jié)果就是，由于管理不善，勞動(dòng)者不得不交納更多的保費(fèi)，或者退休年齡一再推遲。

可以肯定的是，不僅美國和智利模式離我們很遠(yuǎn)，以目前社保資金的缺口看，退休離我們也正在越來越遠(yuǎn)?；氐浆F(xiàn)實(shí)，以筆者個(gè)人觀點(diǎn)，至少可以得到三個(gè)結(jié)論：

1.交養(yǎng)老金是不劃算的，除非你漫長的職業(yè)生涯中根本沒有考慮過自己的養(yǎng)老。

2.交得越多越不劃算。

3.“老有所養(yǎng)”看上去很美，其實(shí)靠社保，很可能不如靠自己。

城市白領(lǐng)眼中的養(yǎng)老困局

見習(xí)記者 徐偉

10月28日下午，全國人大常委會高票通過了《社會保險(xiǎn)法》 ，這是我國首次就社保制度進(jìn)行立法。一系列備受關(guān)注的養(yǎng)老保險(xiǎn)問題，也在此法中得到了答案，該法規(guī)定“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金逐步實(shí)行全國統(tǒng)籌”，這對提高我國西部地區(qū)和農(nóng)村的養(yǎng)老保障，或許是一個(gè)福音。

在人口老齡化和人口紅利消失的雙重壓力下，養(yǎng)老已成為我國一個(gè)日趨嚴(yán)峻的問題，國家養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)的制度性漏洞，在戶籍壁壘的投射下越來越明顯。由計(jì)劃生育政策裹挾而生的，是一對夫妻贍養(yǎng)多個(gè)老人的后果，加上城市生活成本的提升，這一代人的養(yǎng)老壓力注定要超過從前的所有人。而處在社會中間階層的白領(lǐng)群體，也許最能代表我國目前的養(yǎng)老現(xiàn)狀，如果他們都不堪養(yǎng)老重負(fù)，那么生活在底層的老百姓的處境也就可想而知了。

時(shí)代周報(bào)：你如何看待我國社會的養(yǎng)老問題?你現(xiàn)在的養(yǎng)老壓力大不大?你是否準(zhǔn)備好了如何養(yǎng)老，請分別結(jié)合你的父母和你自身的養(yǎng)老問題談一談?

董超   培訓(xùn)專員，北京

PART 1 養(yǎng)老問題是個(gè)不定時(shí)炸彈

我是80后獨(dú)生子女，父母都在上世紀(jì)90年代被迫買斷工齡下崗，他們的養(yǎng)老保險(xiǎn)自此都是由個(gè)人負(fù)擔(dān)，每年近一萬元，且逐年遞增。為了老有所依，他們一直堅(jiān)持交社會養(yǎng)老保險(xiǎn)金，從我讀初中到畢業(yè)工作，剛好10年。對一個(gè)下崗職工家庭而言，其壓力可想而知。當(dāng)年父親下崗后帶著母親一起做生意，所以境況相對還好一點(diǎn)，本地多數(shù)職工下崗后要靠打臨時(shí)工維持家庭生計(jì)，溫飽都難以解決，養(yǎng)老則更加艱難。

我現(xiàn)在在北京的一家正規(guī)公司工作，養(yǎng)老保險(xiǎn)有了著落，所以沒有過多考慮自己將來的養(yǎng)老問題。不過，我仍然覺得這是個(gè)不定時(shí)炸彈，因?yàn)閷硖勰Σ列允I(yè)或者直接失業(yè)，我就需要面臨自己和父母雙重的養(yǎng)老保險(xiǎn)問題，每當(dāng)想到這些問題，不由感到沉重的壓力?，F(xiàn)在所謂的“白領(lǐng)”也不過如此，在大城市賺得多、花得也多，只不過是新時(shí)代的打工者罷了。

對于我家這種普通城鎮(zhèn)工薪家庭而言，養(yǎng)老保險(xiǎn)跟商業(yè)保險(xiǎn)無異，沒人知道政府明天又出臺個(gè)什么政策，到時(shí)能不能開出來養(yǎng)老金，能開出多少養(yǎng)老金，我們都無法確定。我個(gè)人把養(yǎng)老寄希望于制度的改變，如果社會和戶籍制度不變，中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度就無法在養(yǎng)老、利民這兩個(gè)根本層面上作出改變，更別提其他，而養(yǎng)老問題不解決，遲早會有麻煩。

王建平  大學(xué)教授，廣州

PART 2 中國式養(yǎng)老的城鄉(xiāng)二元差異

中國的養(yǎng)老呈現(xiàn)城鄉(xiāng)二元差異，農(nóng)村主要靠家庭養(yǎng)老，雖然國家有一些投入，但是很少;而城市，社區(qū)養(yǎng)老和社會養(yǎng)老在不斷發(fā)育。另外，城鄉(xiāng)養(yǎng)老的要求不一樣，農(nóng)村大部分老年人都沒有收入，要靠子女贍養(yǎng)，如果子女不養(yǎng)老，他們就可能活不下去，他們的要求很低，只要滿足基本的生活保障即可;而城市老人有退休金，他們的基本生活可以得到保障，但在精神和心理層面有更高的要求，他們想要有更豐富的老年生活。

現(xiàn)在農(nóng)村的家庭養(yǎng)老壓力越來越大，隨著城鄉(xiāng)一體化，農(nóng)村孩子的成長花費(fèi)增加，一些家庭維持基本的生活已經(jīng)很艱難。對城里人來講，最關(guān)鍵的是城市的居住成本增加，且人口老齡化越來越嚴(yán)重，獨(dú)生子女家庭增多，一對夫妻要贍養(yǎng)好幾個(gè)老人，城里年輕人的養(yǎng)老壓力也在增加，這是目前整個(gè)社會需要關(guān)注的。

我目前還不覺得有很大的養(yǎng)老壓力，我的父母在農(nóng)村，他們的養(yǎng)老要求相對低一些，只要滿足基本的生活保障和看好病就行了。而對自己將來的養(yǎng)老，我看得比較開，對子女沒有太多的要求，只要他們有時(shí)間來看一看我們，與我們多交流就很好了。

李祺  媒體策劃師，深圳

PART 3 這樣的社保太忽悠人了

我國養(yǎng)老政策的可信度太低，每個(gè)月交社保要幾百塊錢，還規(guī)定如果三個(gè)月不交，之前所交的醫(yī)保全部清零，若想續(xù)交，需要重新開始計(jì)算時(shí)間，而到最后我們是否真的能享受到社保的好處，還不得而知。

我父母是老師，他們有自己的房子，月收入加起來有4000元，而老年人的消費(fèi)又不會太高，所以他們的基本生活是有保障的，根本不用子女擔(dān)心，我們的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)并不重。但前幾年，我父親得了膀胱癌，動(dòng)了手術(shù)，他一直有買醫(yī)保，應(yīng)該是可以報(bào)銷的，但是最后幾乎一分錢都沒有報(bào)銷，全部費(fèi)用由我們自己承擔(dān)。我很詫異，我爸爸就快退休了，他交了那么多年的社保，但是到真正需要它起作用的時(shí)候，卻失靈了。

我們都覺得這樣的社保太忽悠人了，也擔(dān)心自己交的錢最后不知去向，到時(shí)候根本起不了作用，所以我老公沒有買社保。我買了社保，也感覺像雞肋一樣，食之無味，棄之可惜，因?yàn)槲抑白鲇浾叩臅r(shí)候，交的社保很高，花了很多錢，覺得丟了可惜，所以就想繼續(xù)交下去。深圳市有規(guī)定，若交滿十年，從45歲開始就可以享受每個(gè)月1000元的回報(bào)，這有點(diǎn)像投資，我是奔著這個(gè)去的，但是后來又聽說政策改了，所以我覺得挺不靠譜的，像這種長線政策，國家不應(yīng)該總是變來變?nèi)ァ?/P>

我一直認(rèn)為，保險(xiǎn)是為死亡服務(wù)的，因?yàn)榇蠹液ε吕系臅r(shí)候疾病纏身，就需要治病來減輕死前的痛苦。我與老公商量好，如果將來我們老了，得了大病，要花很多錢，一個(gè)手術(shù)可以治好就治，但如果真的很麻煩，那就干脆不治了，免得既辛苦自己，又拖累家人。

熊偉   互聯(lián)網(wǎng)實(shí)驗(yàn)室總裁，北京

PART 4 啃老比養(yǎng)老更值得擔(dān)憂

養(yǎng)老實(shí)行全國統(tǒng)籌是件好事，把養(yǎng)老保險(xiǎn)國家化，目前由地域、戶籍差異帶來的不公就有望得到解決，也讓更多的老無所養(yǎng)的人得到照顧，這是一個(gè)進(jìn)步。

現(xiàn)在大家參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以期待退休的時(shí)候每個(gè)月拿養(yǎng)老金。長期來看，通貨膨脹基本上是常態(tài)，所以按照現(xiàn)在的規(guī)則計(jì)算出的養(yǎng)老金，未來也許不夠用。但有一點(diǎn)是肯定的，社會保險(xiǎn)不僅是為了實(shí)現(xiàn)社會公平，也是維護(hù)社會穩(wěn)定的工具，所以社會保險(xiǎn)的科學(xué)性、實(shí)用性一定會逐步地改良。如果中等收入的人，繳納了幾十年養(yǎng)老保險(xiǎn)，在年老時(shí)養(yǎng)老金不足以支持生活，那么肯定會有很大的問題。負(fù)責(zé)任的政府不會讓這樣的問題凸顯出來。另一方面，政府提供的公共產(chǎn)品的“檔次”，也不可能超越社會的整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力。預(yù)期普遍的社會養(yǎng)老，能達(dá)到解決老年人溫飽的水平，可能比較現(xiàn)實(shí)。

我的父母和岳父母都有很長的工齡，他們的退休金可以維持自己的生活，所以我在養(yǎng)老問題上，沒有感覺到特別大的壓力。對于自己的養(yǎng)老，現(xiàn)在才三十多歲，似乎還比較遙遠(yuǎn)。至于我所在企業(yè)的員工，他們每個(gè)家庭的情況都不一樣，有的同事有較大的養(yǎng)老壓力。企業(yè)應(yīng)該為員工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，這是守法的企業(yè)公民應(yīng)該做的;而作為個(gè)人，從工資中拿出一部分來繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，不妨看做納稅行為，用于支付現(xiàn)在退休人員的工資，所以我并沒有預(yù)期它未來可以帶來多少回報(bào)。

我認(rèn)為，與其強(qiáng)調(diào)青年人養(yǎng)老的壓力，還不如強(qiáng)調(diào)我們父母輩的壓力。現(xiàn)在啃老族并不鮮見。長輩們被子女啃老，或者說不得不“延長撫養(yǎng)”已經(jīng)成人的子女，拿出積蓄為子女買房，付出精力和退休金撫養(yǎng)孫輩，而子女無法履行贍養(yǎng)父母的義務(wù)，我覺得這是值得擔(dān)憂的。

徐鋒  法律工作者，東莞

PART 5 年老時(shí)想保持消費(fèi)水準(zhǔn)得靠自己

一套好的養(yǎng)老制度能給處于年輕時(shí)代的人一種安全感和幸福感，讓他們更有精力和能量投入到事業(yè)中去。中國的養(yǎng)老保障壓力非常大，但中國的養(yǎng)老保障體系仍處在不斷學(xué)習(xí)和發(fā)展過程之中，要想建立西方發(fā)達(dá)國家那樣健全、充分的養(yǎng)老保障體系，不是一蹴而就的，中國相對落后的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和思想觀念不能迅速改變，養(yǎng)老保障改革之路也必然是漫長而曲折的。

中國的社會保障體系在上世紀(jì)90年代就建立了，但70年代以前的大部分人是沒有切實(shí)的社會養(yǎng)老保障的，多年來社會養(yǎng)老保險(xiǎn)因強(qiáng)制力度不夠，操作方式不成熟，其適用的范圍和有效性并沒有達(dá)到預(yù)期的效果，還有許多的人對社會保障認(rèn)識不充分，或出于收入原因，或?qū)φＵ系牟恍湃?，認(rèn)為社會養(yǎng)老保險(xiǎn)可有可無?？傮w上，老百姓對政府目前的養(yǎng)老制度不甚滿意。當(dāng)老齡化社會從趨勢逐漸變成現(xiàn)實(shí)時(shí)，養(yǎng)老問題引起了廣泛的重視，雖然有點(diǎn)亡羊補(bǔ)牢的感覺，但仍不為晚，中國作為一個(gè)人口大國，養(yǎng)老問題仍是一個(gè)關(guān)系社會穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國家復(fù)興的大事。

人真正有時(shí)間能夠享受生活的時(shí)候，是退休之后，并希望退休之后不會因?yàn)槭ナ杖攵档蜕钯|(zhì)量，可能，退休之后對生活還會有更高的要求，但作為年老者又不得不面臨疾病和死亡的挑戰(zhàn)。因此，老年人需要投入更多的金錢和時(shí)間去保持健康、調(diào)整生活狀態(tài)。按照現(xiàn)在的物價(jià)水平，我認(rèn)為年老時(shí)每月有2000元的生活費(fèi)用來源，生活會比較有安全和幸福感，才能說得上老而無憂。對自己的養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)來源，我寄希望于三方面：社會保險(xiǎn)、自己的積蓄、子女的贍養(yǎng)。

養(yǎng)老:在場與逃離的鴻溝  蘇小和

如果說全盤倚仗國家的養(yǎng)老體系是一種天真的幻想的話，那么，今天的所謂中產(chǎn)在祛除“很傻很天真”的想象之后，需要應(yīng)對的，是一種全新的人生規(guī)劃，他們必須在市場與體制的牢籠之下，未雨綢繆，學(xué)會“先老年之憂而憂，后青年之樂而樂”了。

在國家福利體系極不健全、人口紅利吃盡、老齡化日趨嚴(yán)重的當(dāng)下，對計(jì)劃生育政策締造的這一代獨(dú)生子女而言，面對的養(yǎng)老問題，不僅是能否贍養(yǎng)父母之老的困境，還有未來他們自己將如何養(yǎng)老的未知之惑在困擾他們，成為生命中不能承受之重。

問題的本質(zhì)在于，養(yǎng)老保險(xiǎn)體制的本意，毫無疑問是指向每一個(gè)人的。所以這些年我們看到，即使是小得不能再小的私人公司錄用員工，也必須簽訂與養(yǎng)老保險(xiǎn)有關(guān)的勞動(dòng)合同，即使是身處偏僻的鄉(xiāng)村，養(yǎng)老保險(xiǎn)的標(biāo)語也打在了田間地頭。一時(shí)之間，這個(gè)國家的養(yǎng)老保險(xiǎn)看上去氣象萬千，惠及眾生，我們似乎真的進(jìn)入幸福的小康社會了。

但是很遺憾，如果你不屬于體制內(nèi)的一分子，也就是說，如果你不是一名擁有行政級別的老人，如果你不是在行政事業(yè)單位退休的公務(wù)員或者知識分子，如果你不是壟斷國有企業(yè)的退休職工，你還過于認(rèn)真地相信此時(shí)此刻的養(yǎng)老保險(xiǎn)體制，那么你就過于天真了。有人開玩笑說，這個(gè)看上去很美的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，事實(shí)上很像那個(gè)著名的22條軍規(guī)，無論你怎么做，最后你都是失敗者;還有人說，其實(shí)更像一個(gè)荒誕劇，因?yàn)槟悴辉趫?，所以你一切的努力，最后都不過是一場夢，那不是真的。

是的，這才是問題的本質(zhì)所在，你不在場，因?yàn)槟悴辉隗w制之內(nèi)，所以你與這個(gè)國家的養(yǎng)老體系沒關(guān)系。如果你不認(rèn)清這樣的事實(shí)，那么你會把本來就不多的收入浪費(fèi)掉一部分;如果你認(rèn)清了這樣的局面，那么你會難過，你會對你的未來突然感到害怕，你會前所未有地開始憂慮。

每一個(gè)與體制無關(guān)的、正在勞作的人們，都應(yīng)該仔細(xì)想想下面的問題：

現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系規(guī)定，必須連續(xù)交納15年的養(yǎng)老金，才能有效，請問，今天有誰能在一個(gè)地方連續(xù)工作15年?都說養(yǎng)老金其實(shí)是可以異地轉(zhuǎn)移的，但是事實(shí)上這種看似美好的愿景其實(shí)都難以得到落實(shí)，且不說辦事員不耐煩的眼神，毫無禮節(jié)的呵斥，就算從深圳跑到北京，或者從上海跑到廣州，事實(shí)上，一張往返的機(jī)票錢，可能就已經(jīng)沖抵掉那點(diǎn)養(yǎng)老金了，很多人最終只能選擇放棄，養(yǎng)老保險(xiǎn)動(dòng)不動(dòng)歸零的現(xiàn)象并不少見。

每個(gè)人都在按照自己的個(gè)人利益和成本收益在生活，相信更多的人看到了養(yǎng)老保險(xiǎn)體制內(nèi)在的弊病，所以更多的人選擇放棄，不參與。即使只有5000萬人選擇放棄，對于這個(gè)國家的養(yǎng)老體制而言，一年就是缺了500億投保資金。這種用腳來投票的經(jīng)濟(jì)行為方式，危險(xiǎn)的是讓國家的養(yǎng)老保險(xiǎn)吸儲能力出現(xiàn)危機(jī)。這甚至有點(diǎn)像一出與體制有關(guān)的出埃及記，更多的人選擇出走。政府開始以為這沒什么，說不定這是對體制的減負(fù)，但時(shí)間一長，發(fā)現(xiàn)事情并沒有那么簡單，當(dāng)大量的人們選擇逃離體制，至少在養(yǎng)老保險(xiǎn)資金這一塊，出現(xiàn)了很大的缺口。

因此，個(gè)人的權(quán)利需要重申。一個(gè)明顯的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是，當(dāng)今許多發(fā)展中國家，一直無法把國內(nèi)的資本真正“市場化”和“全球化”，本質(zhì)原因是這些國家的有權(quán)階層和既得利益階層在權(quán)力與市場的媾和之中坐享漁翁之利。他們意圖建立一個(gè)類似于“鐘罩”的制度，體制內(nèi)的人群活在鐘罩之內(nèi)，靠著既得利益安靜度日，歌舞升平，體制外的人活在鐘罩之外，體制不僅不真正關(guān)心他們的生老病死，還壟斷他們參與到真正的市場經(jīng)濟(jì)中的權(quán)利。

有意思的是，有些地方政府，當(dāng)他們需要提高財(cái)政能力的時(shí)候，他們想到了人口紅利，想到了那些像螞蟻一樣無人照顧的人群，事實(shí)上也是有納稅能力的;但當(dāng)需要建立諸如養(yǎng)老保險(xiǎn)這樣的福利制度的時(shí)候，卻將這些非體制內(nèi)人群排斥在外，想盡辦法推卸掉作為公共機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

在養(yǎng)老體系問題上，無數(shù)的體制外白領(lǐng)、記者、編輯、律師、工程師、作家、詩人，他們的養(yǎng)老境遇，并不比農(nóng)民好多少，只是在此時(shí)此刻，這些人眼前的收入比農(nóng)民高了一些而已。

如此格局之下，我們看到了中國超大規(guī)模的對人力資本的浪費(fèi)。人，每個(gè)人，才是市場經(jīng)濟(jì)得以發(fā)展的惟一動(dòng)力，養(yǎng)老保險(xiǎn)的終極意義在于對生命的尊重與安慰，但在我們這個(gè)國家，它的前端，卻是對人的一種限制、一種排斥、一種剝奪。市場經(jīng)濟(jì)有著一種內(nèi)在的美妙的均衡性，失去了原因，就沒有目的，忽略或者異化了目的，原因也會蕩然無存。每個(gè)人的發(fā)展，才是我們發(fā)展的方向，也是我們發(fā)展的動(dòng)力。剝奪了個(gè)人發(fā)展的機(jī)會與權(quán)利，這個(gè)國家孜孜以求的富裕、崛起，都將是無源之水，無本之木。而眼下，我們看到的養(yǎng)老保險(xiǎn)困局，不過是這個(gè)國家的一部分既得利益階層反市場邏輯的一個(gè)小小的表征。

岳經(jīng)綸：社保改革距離福利國家太遠(yuǎn)

PART 1 社保制度的碎片化與“福利地區(qū)”

時(shí)代周報(bào)：養(yǎng)老問題的爭議,目前可以從兩個(gè)方面關(guān)注，一是社會保險(xiǎn)制度的分配正義，一是包括養(yǎng)老金在內(nèi)的社保資金這塊蛋糕如何做大。明年開始實(shí)施的“十二五”規(guī)劃和剛出臺的《社保法》都明確了今后社保體系的發(fā)展方向，并以立法的形式明確提出了要實(shí)施“全國統(tǒng)籌”的目標(biāo)。對此，你怎么看?

岳經(jīng)綸：提高社會保險(xiǎn)，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層次大概從上世紀(jì)90年代我們國家開始建立社會保險(xiǎn)制度的時(shí)候就談到了。但直到今天，盡管名義上有二十來個(gè)省達(dá)到了省級統(tǒng)籌的水平，但實(shí)際從運(yùn)作層面來看，還是有很多水分。像養(yǎng)老保險(xiǎn)制度這么重要的制度從一開始就應(yīng)該確立一個(gè)全國統(tǒng)籌的目標(biāo)，而不是到了今天再來談全國統(tǒng)籌。上世紀(jì)30年代的美國，在一開始設(shè)計(jì)法定養(yǎng)老保險(xiǎn)制度時(shí)，就是一個(gè)全國性的制度，而不是各州自行其是。

當(dāng)然，當(dāng)初之所以缺乏統(tǒng)一的籌劃，也要?dú)w咎于“文革”中期原先的勞動(dòng)保險(xiǎn)體系遭到了破壞，職工的社會保障責(zé)任被推給了企業(yè)，這造成了我們必須從零散的企業(yè)式的社會保障體制轉(zhuǎn)移到社會化的保障體系。這種低起點(diǎn)，并且是自下而上的統(tǒng)籌過程在應(yīng)對今天緊迫的社會保障體系的建設(shè)任務(wù)時(shí)，難度就比較大，在速度上就顯得非常緩慢。

這是一個(gè)很嚴(yán)重的歷史問題，當(dāng)然，也有改革設(shè)計(jì)時(shí)的可行性考慮問題。實(shí)際上，從這里也可以反映出我國社會保障政策規(guī)劃中的一個(gè)非常核心的問題，那就是在我們國家，長期以來還沒有形成一種“社會公民身份”的理念。舉個(gè)例子，作為一個(gè)中國人，在社會福利和社會保障領(lǐng)域我們應(yīng)該有一個(gè)共同的福利權(quán)利或共享的服務(wù)項(xiàng)目，或者某種福利象征或符號，比如說，不管你身處何地，只要在中國境內(nèi)，大家都享有某些底線平等的福利待遇。但到目前為止，我們還找不到這樣一個(gè)福利象征或具體福利。所以，從社會層面上講，好像不存在“一個(gè)中國”，也不存在一個(gè)“中國人”的概念。而我們今天社會保障制度建設(shè)的很重要的一個(gè)任務(wù)就在于建構(gòu)一個(gè)統(tǒng)一的“社會中國”?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)的“全國統(tǒng)籌”，全民醫(yī)保的實(shí)現(xiàn)，普惠型社會福利制度的建設(shè)等，都可以看成是建構(gòu)統(tǒng)一的“社會中國”的一個(gè)要素。

時(shí)代周報(bào)：在我們國家，生活在不同地域的人所享受的福利都是有區(qū)別的。

岳經(jīng)綸：是的，都是社會政策或者說社會保障制度地方化的結(jié)果，是社會權(quán)利碎片化的表現(xiàn)。這種局面的形成是由于在社保制度改革一開始就缺乏一個(gè)全國性的整體設(shè)計(jì)，這為后來的社保制度建設(shè)留下了很大的隱患。過去我們在勞保制度方面曾有過全國統(tǒng)一的設(shè)計(jì)，但這一經(jīng)驗(yàn)并沒有得到很好的總結(jié)。所以，在上世紀(jì)90年代開始設(shè)計(jì)社保制度時(shí)，僅僅為了操作上的方便，這種地方化的福利供給制度就得以保留下來，并隨著各個(gè)地方政府的社會保障政策改革和創(chuàng)新而固化，以致全國出現(xiàn)了不同的“福利地區(qū)”。這種“福利地區(qū)”與前面講的社會保障制度地方化既有相同點(diǎn)，又有不同點(diǎn)。相同點(diǎn)都是地方化，不同點(diǎn)是前者是建立在統(tǒng)一的地方身份基礎(chǔ)上的，不存在職工與居民、城鄉(xiāng)之間的區(qū)別。這種“福利地區(qū)”在發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)比較明顯，如東莞就是一個(gè)很好的例子。東莞已經(jīng)建立了城鄉(xiāng)統(tǒng)一的養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。在這個(gè)意義上講，我們的社保改革帶來的是“福利地區(qū)”而不是邁向“福利國家”。

時(shí)代周報(bào)：你剛才提到的五六十年代我們國家所實(shí)施過的全國統(tǒng)籌指的也是城鎮(zhèn)居民吧?農(nóng)民自始至終一直都被排除在這一制度之外的?

岳經(jīng)綸：對，直到今天，我們談“全國統(tǒng)籌”的概念，依然指的是城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。至于農(nóng)民這一塊，純粹的農(nóng)民因?yàn)椴淮嬖诹鲃?dòng)，所以關(guān)于農(nóng)民的一塊主要也是指處于流動(dòng)狀態(tài)的農(nóng)民工而言。所以，這里也體現(xiàn)出城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的困境所在。政府也意識到了農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性，正在積極推動(dòng)農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建設(shè)。

PART 2 政府應(yīng)付“出事”與“生事”，影響公共資源流向

時(shí)代周報(bào)：就具體如何實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌，你有過怎樣的一些思考?

岳經(jīng)綸：討論全國統(tǒng)籌這一步，最重要的不是提出目標(biāo)，而是怎樣實(shí)現(xiàn)從縣級、地市級統(tǒng)籌到省級統(tǒng)籌。我們認(rèn)為目前最重要的在于把省級統(tǒng)籌這一塊做實(shí)，省級做實(shí)了，接下來一步才是全國統(tǒng)籌。真正的全國統(tǒng)籌的實(shí)現(xiàn)，不僅需要政治意志，而且也意味著中央政府要承擔(dān)起養(yǎng)老保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)責(zé)任。

其阻力有二：一方面，阻力必然來自于地方本位主義。收上來的錢，本地民眾希望用來提高自己的福利;政府則希望自己握有更多的資金。況且，在征繳方面，如果這部分錢是要上繳的，很多富裕的地方政府的積極性就不會很高。也就是說，這里會有一個(gè)逆向選擇問題和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。另一方面，關(guān)鍵還在于我們在政治上的重視還不夠。如果用辦奧運(yùn)、辦亞運(yùn)這樣的精神來統(tǒng)領(lǐng)社保工作，那肯定不一樣。這次《社會保險(xiǎn)法》的通過，應(yīng)該是一個(gè)機(jī)會。所以，從這里出發(fā)，我們應(yīng)該抓住這次立法的契機(jī)，在制度架構(gòu)上整合那些碎片化的管理模式，建立一個(gè)全國性的制度。

時(shí)代周報(bào)：你說的這種大型項(xiàng)目，也有可能占用了本該用于社保的資金?

岳經(jīng)綸：目前，我們政府拿著納稅人的錢主要做了什么?在我看來，一是應(yīng)付“出事”，主要是應(yīng)急管理和維穩(wěn)，比如最近爆出的維穩(wěn)費(fèi)用已經(jīng)高達(dá)5000多億人民幣。另一個(gè)則是應(yīng)付“生事”，這里的“生事”，也可以說是“盛事”，主要是指政府爭取來的一些大型項(xiàng)目和工程，比如大城市會申辦奧運(yùn)、世博之類的大型賽事，小地方則熱衷于承辦各種會議、活動(dòng)?！俺鍪隆焙汀吧隆倍夹枰ê芏噱X，這就使得常規(guī)公共服務(wù)的資金少了。更重要的是，這種花錢模式很可能形成新的利益集團(tuán)，這些利益集團(tuán)就會千方百計(jì)地做大應(yīng)急這一塊。在沒有有效制約的情況下，“生事”這一塊也成為很多地方政府花掉原來想花不敢花的錢的契機(jī)，或者是啟動(dòng)一些并非亟需的基礎(chǔ)建設(shè)的借口，這里又會花掉很多錢。

時(shí)代周報(bào)：正如你說的，統(tǒng)籌不僅僅是覆蓋面的問題，作為公共服務(wù)項(xiàng)目的養(yǎng)老金應(yīng)該是均等化的。但據(jù)媒體的曝光，還存在一些公務(wù)員擁有特殊待遇。此外，某些國企的高管也被爆出存在一些享受巨額退休金的情況。這是否意味著我們的低收入人群和這些高收入人群在退休以后依然保持著同樣的差別待遇?

岳經(jīng)綸：在目前的中國，由于一次分配的不公平程度太大，導(dǎo)致二次分配的效用無法體現(xiàn)出來。當(dāng)然，也可以說二次分配的力度還不夠大。比如一個(gè)普通工人的工資本來就低，屬于那種“在職貧窮者”(working poor)，這些人本來應(yīng)該是社會福利制度的保障對象。但實(shí)際的情況是，這部分人現(xiàn)在還得反過來從他們微薄的工資里拿出一部分繳納社會保險(xiǎn)，這帶來的結(jié)果就是加劇了不公平現(xiàn)象。

經(jīng)濟(jì)學(xué)界有一個(gè)很簡單的觀點(diǎn)，認(rèn)為我們內(nèi)需不足是因?yàn)槊癖姴换ㄥX，而民眾為什么不花錢，是因?yàn)槲覀儧]有完整的社會保障體系。這個(gè)邏輯可能忽視了一點(diǎn)，從國家的層面來看，要讓民眾花錢不光需要社保體系的建設(shè)和完善，還需要提高整體公共服務(wù)的質(zhì)量，降低整體公共服務(wù)的價(jià)格。至少讓民眾在教育、住房、醫(yī)療方面減少一部分支出，例如提供更多的保障性住房等措施。

時(shí)代周報(bào)：這里是否還有一個(gè)稅收和福利不對等的問題，比如一般來說，高稅收比如伴隨著高福利，低稅收則享受低福利，但在我們國家似乎是一種“高稅收-低福利”的模式。

岳經(jīng)綸：我們國家這個(gè)問題確實(shí)很嚴(yán)重，比如北歐的“社會民主”福利模式，他們稅收很高，但享受的也是“從搖籃到墳?zāi)埂钡母吒＠?。再如美國，雖然和北歐相比，他們算是低度福利國家，但即使是這樣，他們的福利也比我們高很多。

這里面有一個(gè)很核心的問題，在于政府的職能是什么。本來的邏輯是，民眾交稅給政府，目的在于換取政府的公共服務(wù)，這是一個(gè)基本的社會契約，但在我們國家并沒有建立起來。

PART 3 政府：主導(dǎo)不如承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任

時(shí)代周報(bào)：除了分配正義外，普通民眾對養(yǎng)老金的資金安全問題也多有關(guān)注，最近由媒體爆出的社保基金13年巨額虧損6000億不得不引起大家的震驚。對此，你怎么看?

岳經(jīng)綸：在目前的制度架構(gòu)下，社保資金虧損幾乎是肯定的，因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在的社?；鸬耐顿Y渠道非常狹窄。除了全國社會保障基金外，分布在各個(gè)縣市的社?；鹬挥袃蓷l路，一是儲蓄，一是買國債。最近審計(jì)署的報(bào)告指出這部分資金的收益只有2%，這大大低于我們的CPI。

關(guān)于社保資金的保值問題。第一是保本，風(fēng)險(xiǎn)大的地方進(jìn)入要慎重;第二是要監(jiān)管，陳良宇案發(fā)生以后盡管社保資金被挪用的情況少了很多，但畢竟目前的制度安排很難做到徹底監(jiān)督，所以還是要防止被挪用。關(guān)于增值問題，又涉及到金融體系的建設(shè)。換句話說，把社保的這部分資金交給政府，如果政府并沒有很多的金融人才來運(yùn)作，那么增值的目的也就很難達(dá)到了。當(dāng)然，我們會發(fā)現(xiàn)有很多企業(yè)的年金是交給市場去運(yùn)作的，這方面還是有一些經(jīng)驗(yàn)可供總結(jié)。但是這里有一個(gè)前提，那就是我們的市場需要擁有足夠講誠信、有財(cái)技和有社會責(zé)任感的金融機(jī)構(gòu)。否則，一切都是空談。

時(shí)代周報(bào)：也就是交由第三方管理。如果是這樣的話，那么政府的職能在于監(jiān)管而不是運(yùn)作?

岳經(jīng)綸：對，政府主要起到監(jiān)管的作用。比如智利，私人部門成為養(yǎng)老金的主要運(yùn)作力量，政府主要起到監(jiān)管作用。同樣，香港政府推出了“強(qiáng)制性公積金”。這里的公積金雖然沒有統(tǒng)籌的概念，但畢竟是一個(gè)金融賬戶，這筆錢也是由雇主和雇員一起籌集，并交給市場來管理。香港政府有一個(gè)強(qiáng)積金管理局，它的職能就是兩個(gè)：一是監(jiān)管市場上的金融機(jī)構(gòu)，防止他們的不法行為;二是監(jiān)督雇主為雇員繳納公積金。

PART 4 調(diào)整人口政策，應(yīng)對養(yǎng)老困局

時(shí)代周報(bào)：無論是分配上的正義，還是社保資金的有效保值、增值，這都是短時(shí)期，基于三年、五年的考慮。然而，如果將時(shí)段拉長，從三十年甚至五十年來看，未來中國人口紅利的消失和必然隨之降臨的人口高度老齡化將會給中國社會的養(yǎng)老問題帶來巨大的結(jié)構(gòu)性難題，對此，你覺得是否要有一些未雨綢繆的政策變更?

岳經(jīng)綸：這確實(shí)是一個(gè)大問題，比如歐洲現(xiàn)在流行的說法是“現(xiàn)在退休的人是最舒服的”，再過一二十年退休的人是否還能拿到高額的養(yǎng)老金，就要打上一個(gè)巨大的問號了。隨著人口平均壽命的增長，像德國這樣的國家，人均壽命都已經(jīng)達(dá)到了85歲左右，但新生人口又比較少，人口結(jié)構(gòu)的越來越老化是一個(gè)必然的趨勢。

時(shí)代周報(bào)：所以，像北歐一些國家采取的辦法之一就是延長退休年齡，比如我記得丹麥的退休年齡就是67歲。

岳經(jīng)綸：西方發(fā)達(dá)國家上世紀(jì)在80年代就已經(jīng)注意到了這個(gè)問題，這是一個(gè)大趨勢。不過，回到中國的情況，這幾年由于青年人就業(yè)壓力比較大，恐怕不會馬上出現(xiàn)大幅度延長退休年齡的政策。但如果再過十年或者更長一點(diǎn)，我們的人口紅利銳減甚至消失了，我們就必須要有一些措施。比如除了逐步適當(dāng)?shù)匮娱L退休年齡，還可以增加教育時(shí)間，包括延長義務(wù)教育年限等措施。當(dāng)然，盡管我們現(xiàn)在還不會出臺推遲退休年齡的政策，但是一定要做好這種準(zhǔn)備。

時(shí)代周報(bào)：調(diào)整原先的生育政策恐怕也是出路之一?

岳經(jīng)綸：是的，在很大程度上，中國的老齡化是公共政策干預(yù)的結(jié)果。相比西方發(fā)達(dá)國家，我們國家的人口老齡化有兩個(gè)不同。一是我們經(jīng)常說到的“未富先老”，這里指的是工業(yè)化與老齡化同時(shí)進(jìn)行的現(xiàn)象。西方社會一般在18世紀(jì)進(jìn)入工業(yè)社會，到了20世紀(jì)中后期才開始出現(xiàn)人口老齡化現(xiàn)象。

我們的情況不同，短短三十年內(nèi)，同時(shí)發(fā)生了這兩種現(xiàn)象。二是我們的人口老化有著很強(qiáng)的公共政策的因素，計(jì)劃生育政策實(shí)施在很大程度上給我們帶來了今天的局面。鑒于這一點(diǎn)，我們只要適當(dāng)調(diào)整計(jì)劃生育政策，我們的出生率又會上去。

當(dāng)然，這里也有很大的風(fēng)險(xiǎn)，那就是在城鄉(xiāng)二元的格局下，就算放開“二胎”政策，由于現(xiàn)代社會生活的高度競爭性，以及城市生活成本較高以及幾十年來獨(dú)生子女政策的慣性思維，還是有很多人會選擇生一胎，畢竟以犧牲第一個(gè)孩子的生活質(zhì)量為代價(jià)換取第二個(gè)孩子的出生，這會讓很多城市的父母望而卻步;而在農(nóng)村，多子多福的思想還有殘留，加其他一些因素，就可能造成農(nóng)村人口進(jìn)一步增多。農(nóng)村人口增加本身這當(dāng)然沒有問題，但畢竟限于各種教育條件的制約，農(nóng)村人口缺乏向上的社會流動(dòng)機(jī)會，那么在總體上，這樣的政策是增加了低收入甚至是低素質(zhì)人群的比例。

時(shí)代周報(bào)：如何解開城市人口“想生而生不起”或者“想生而不敢生”的困局呢?

岳經(jīng)綸：這就需要完善公共服務(wù)體系，提升公共服務(wù)的質(zhì)量，同時(shí)降低公共服務(wù)的價(jià)格。也就是說，政府需要承擔(dān)起更多的生活成本，比如低收入家庭的住房，普通居民的醫(yī)療，所有人的基礎(chǔ)教育和部分人的高等教育，這些都是政府需要承擔(dān)的責(zé)任。只有把這一部分責(zé)任減輕，今天中國的大部分城鎮(zhèn)居民才敢考慮生第二胎。