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根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2020年全國(guó)老年人口將達(dá)2.48億，老齡化水平為17%。(小編科普：國(guó)際上通?？捶ㄊ?，當(dāng)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)60歲以上老年人口占人口總數(shù)的10%，或65歲以上老年人口占人口總數(shù)的7%，即意味著這個(gè)國(guó)家或地區(qū)的人口處于老齡化社會(huì)。)
從今年1月1日起，企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金水平再提高10%,這已經(jīng)是我國(guó)連續(xù)第十一年上調(diào)企退人員的養(yǎng)老金。雖然養(yǎng)老金上調(diào)是件好事，但面對(duì)日益加速的人口老齡化，也有人提出了養(yǎng)老金賬戶能否支撐、錢從何而來等問題。
而延遲退休被認(rèn)為是一劑“萬能藥”，能夠解決養(yǎng)老金收支缺口、緩解勞動(dòng)力不足、應(yīng)對(duì)人口老齡化等一系列問題，清華大學(xué)就業(yè)與社會(huì)保障中心就提出了一種延遲退休方案：從2018年起實(shí)施漸進(jìn)式延遲退休改革，最終男女退休年齡統(tǒng)一調(diào)整到65歲。有研究顯示，退休年齡每延遲一年，養(yǎng)老統(tǒng)籌基金可增長(zhǎng)40億元，減支160億元，減緩基金缺口200億元。所以延遲退休也許只是早晚的事，與其擔(dān)心不如現(xiàn)在開始準(zhǔn)備吧！
65歲退休，養(yǎng)老金就夠用了嗎？
延遲退休意味著需要繳納的養(yǎng)老金增加了，那么實(shí)際退休后收入會(huì)增加嗎?增多少呢?
假設(shè)小白領(lǐng)王三在北京工作且長(zhǎng)期定居，月薪是一萬元，連續(xù)交滿了30年養(yǎng)老金，那么他交的總額是：
10000×28%×30×12=100萬，個(gè)人繳納部分是29萬。
等到他退休了，每個(gè)月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金分兩部分，一部分是個(gè)人繳納除以168，也就是1700元，另一部分是社會(huì)平均工資的30%，
因?yàn)樗涣?0年，4672×30%=1400。兩者相加，1700+1400=3100元，假如延遲到65歲退休，交35年養(yǎng)老保險(xiǎn)，小白和用人單位共交
1176000元，每月可領(lǐng)取的大約是2000+1400=3400。(非專業(yè)核算僅供參考)
按照上面的計(jì)算問題來，也許僅依靠這部分的養(yǎng)老金是不能完全滿足養(yǎng)老生活的需求。等真的到了五六十歲才考慮養(yǎng)老已經(jīng)晚了，奔三的時(shí)候就應(yīng)該開始規(guī)劃，從現(xiàn)在開始就來增值你的養(yǎng)老金吧!
一財(cái)小編綜合了網(wǎng)上的信息大致歸納以下幾種投資方式：
1、儲(chǔ)蓄
存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式，無風(fēng)險(xiǎn)，但相對(duì)投資回報(bào)不算高。
2、黃金
黃金作為避險(xiǎn)資產(chǎn)，一直廣受青睞，不少人認(rèn)為在傳統(tǒng)的股票及債券資產(chǎn)以外必須擁有黃金才是最佳策略。金價(jià)雖會(huì)因國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)局勢(shì)而略有起伏，但整體上將是平穩(wěn)。
3、保險(xiǎn)
任何人無法預(yù)兆一個(gè)家庭是否會(huì)遇到意外傷害、重病、天災(zāi)等不確定因素。保險(xiǎn)是一把財(cái)務(wù)保護(hù)傘，它能讓家庭把風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中也許并不是最重要的，但卻是最必需的。
4、基金
居民家庭購(gòu)買投資基金等于將資金交給專家，不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺乏時(shí)間和專業(yè)知識(shí)的家庭投資者最佳的投資工具。
5、股票
股票波動(dòng)幅度較大，風(fēng)險(xiǎn)也較大，相對(duì)投資收益也較可觀，但不適合承受能力較差人士。(小編友情提示：股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎)
6、房地產(chǎn)投資
房地產(chǎn)作為世界三大投資熱點(diǎn)之一，向來受到商家的青睞。投資者可根據(jù)實(shí)際情況，選擇長(zhǎng)線投資和短線投機(jī)進(jìn)行操作。
7、收藏品投資
現(xiàn)實(shí)當(dāng)今，收藏現(xiàn)在已經(jīng)不僅是一種修身養(yǎng)性的業(yè)余文化活動(dòng)，它更上一條致富的途徑，是一把打開富貴之門的金鑰匙。但前提條件是你必須有足夠知識(shí)和卓越的眼光，這樣才能撿到個(gè)價(jià)值連城的“大漏”。
國(guó)外的退休年齡是多少 他們?nèi)绾勿B(yǎng)老的?以房養(yǎng)老方式多
法國(guó)：法定退休年齡60歲，實(shí)際退休年齡59.4歲
法國(guó)法定退休年齡為60歲;實(shí)際平均退休年齡59.4歲，男59.5歲，女59.4歲。法國(guó)2010年新生兒預(yù)期壽命為81.6歲(聯(lián)合國(guó)數(shù)據(jù))，養(yǎng)老金支付總額是GDP的12.5%。在法國(guó)，工作滿40年就可以領(lǐng)取“全額養(yǎng)老金”，即退休前工資的80%。另外，法國(guó)從1956年開始就實(shí)行了沒有任何條件和區(qū)別的全民基本養(yǎng)老金制度，即所有在法國(guó)國(guó)土上居住的人(包括外國(guó)人)，只要到了60歲就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
反向抵押貸款與法國(guó)人熟悉的終身年金制房產(chǎn)交易頗為相似，其區(qū)別在于，前者不是個(gè)人與個(gè)人進(jìn)行交易的，而是通過銀行的方式。由于“似曾相識(shí)”，法國(guó)老年人很容易接受反向抵押貸款。
與一些歐洲國(guó)家情況類似，法國(guó)許多老年人雖然退休收入不高，但擁有房產(chǎn)。這些人可以反向抵押貸款的形式出售并享用其房產(chǎn)。
反向抵押貸款讓不動(dòng)產(chǎn)“動(dòng)”了起來，也讓老年人生活過得舒適富足一些。
德國(guó)：法定退休年齡65歲，實(shí)際退休年齡62歲
德國(guó)法定退休年齡為65歲;實(shí)際平均退休年齡62歲，男62.6歲，女61.5歲。德國(guó)2010年新生兒預(yù)期壽命為80.2歲，養(yǎng)老金支付總額是GDP的10.7%。德國(guó)政府決定從2012年1月1日起，用12年的時(shí)間把退休年齡延長(zhǎng)一年，一年延長(zhǎng)一個(gè)月;然后再用6年的時(shí)間把退休年齡延長(zhǎng)一年，一年延長(zhǎng)兩個(gè)月，到2030年把退休年齡延長(zhǎng)到67歲。這同樣遭到學(xué)者和工會(huì)的尖銳批評(píng)，認(rèn)為這不但是變相縮減養(yǎng)老金，也會(huì)阻礙年輕人就業(yè)，擠壓年輕人的發(fā)展空間。
目前在德國(guó)比較常見的是老年人將房屋部分出租給年輕人的“以房養(yǎng)老”方式。這種模式在柏林、漢堡、慕尼黑等大學(xué)集中的城市里尤為普遍。通過出租房屋，老年人可以獲得一筆不菲的收益。而且這種“老少同居”的形式，還緩解了“空巢”老人的孤獨(dú)感。而很多年輕人通過幫助老年人分擔(dān)家務(wù)，也可適當(dāng)減少房租。
對(duì)于反向抵押貸款的“以房養(yǎng)老”的方式，目前在德國(guó)并不像在美英等國(guó)那樣流行。這種模式引入德國(guó)時(shí)間尚短，民眾也尚在適應(yīng)過程中。其原因，一是德國(guó)人消費(fèi)習(xí)慣謹(jǐn)慎、保守;二是德國(guó)目前提供反向抵押貸款的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較少;三是德國(guó)房?jī)r(jià)總體水平不高，投資者積極性不高。
英國(guó)：法定退休年齡男65歲，女60歲;實(shí)際退休年齡62.6歲
英國(guó)法定退休年齡為男65歲，女60歲;實(shí)際平均退休年齡為62.6歲，男63.6歲，女61.7歲。英國(guó)2010年新生兒預(yù)期壽命為79.8歲，養(yǎng)老金支付總額是GDP的5.4%。過去，英國(guó)法律規(guī)定職工到了法定退休年齡自動(dòng)退休。從2011年4月6日起，給職工更大的選擇權(quán)，職工到了退休年齡可以繼續(xù)工作。英國(guó)計(jì)劃在2016年4月到2018年11月期間，把女職工的退休年齡提高到65歲，男女并軌。
而在英國(guó)的“以房養(yǎng)老”主要有兩種形式，一是把房產(chǎn)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，每月取得貸款作為養(yǎng)老金，老人繼續(xù)在原房屋居住，直至去世或搬進(jìn)養(yǎng)老院后用該住房歸還貸款。據(jù)調(diào)查，大約有20%左右50歲以上的老年人打算采用這種方式。另一種方式就是出售大房，換購(gòu)小房，用差價(jià)款養(yǎng)老。此外，還有老人將房產(chǎn)出售后搬到其他物價(jià)水平較低的國(guó)家去養(yǎng)老。
由于英國(guó)的房子不存在使用年限的問題，而且相關(guān)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在這一領(lǐng)域運(yùn)作了很多年，操作規(guī)范，因此老年人的權(quán)益還是有保障的。
日本：法定退休年齡為60歲，社保交滿25年即可退休
日本的法定退休年齡為60歲，2010年新生兒預(yù)期壽命為83.2歲，養(yǎng)老金支付總額是GDP的9.8%。日本退休年齡也比較靈活，交滿25年的養(yǎng)老保險(xiǎn)就可以退休。低收入群體可以申請(qǐng)免交養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)局根據(jù)申請(qǐng)人的家庭收入情況，決定是否給予免除，或免除多少。
日本“以房養(yǎng)老”制度主要針對(duì)一些退休后想繼續(xù)住在自己的老房子里的低收入老人。他們可以用自己的住房作為抵押來預(yù)支貸款。不過，這項(xiàng)制度對(duì)申請(qǐng)人的條件要求比較苛刻。以東京為例，申請(qǐng)人的年齡必須在65歲以上，要居住在自己持有產(chǎn)權(quán)的住宅中，且不能有子女同住。申請(qǐng)人家庭的人均收入要在當(dāng)?shù)氐牡褪杖霕?biāo)準(zhǔn)之下，已經(jīng)申請(qǐng)低保等福利政策的家庭不能享受這項(xiàng)政策。此外，申請(qǐng)人持有產(chǎn)權(quán)的房屋必須是土地價(jià)值在1500萬日元(約合人民幣120萬元)以上的獨(dú)門獨(dú)戶建筑，集體住宅是不可以申請(qǐng)的。
審核獲得通過后，申請(qǐng)人每月可以領(lǐng)到30萬日元(約合人民幣2.4萬元)以下的生活費(fèi)，但總額度不能超過抵押房屋土地價(jià)值的70%，借貸期限到貸款額度到達(dá)總額度上限為止。生活費(fèi)每3個(gè)月發(fā)放一次，貸款的利率比較低，每年3%左右。貸款的償還期限是申請(qǐng)人去世后3個(gè)月內(nèi)，由擔(dān)保人負(fù)責(zé)一次性償還。
澳大利亞：法定退休年齡男65歲，女63.5歲;養(yǎng)老金自愿申請(qǐng)
澳大利亞法定退休年齡為男職工65歲，女職工63.5歲。澳大利亞2010年新生兒預(yù)期壽命為81.9歲，養(yǎng)老金支付總額占GDP的3.3%。澳大利亞的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與多數(shù)國(guó)家不同，按資產(chǎn)核算法發(fā)放養(yǎng)老金，職工無需自己交納養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老金只發(fā)給窮人。職工退休后，如果認(rèn)為自己生活有困難，可向人類服務(wù)局申請(qǐng)養(yǎng)老金。人類服務(wù)局會(huì)對(duì)養(yǎng)老金申請(qǐng)者的資產(chǎn)和收入情況進(jìn)行核查，如果總資產(chǎn)少于規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，且沒有其他足夠的收入維持體面的生活，才發(fā)給養(yǎng)老金。
據(jù)澳大利亞統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)，目前年齡在55歲以上、退休后收入超過5萬澳元的人只有4.7%，其中65%以上通過房產(chǎn)收益來維持較好的退休生活。澳大利亞人以房養(yǎng)老有幾種方式：出租大房，租住小房，用房租差價(jià)養(yǎng)老;出售大房，再購(gòu)小房，用房屋差價(jià)養(yǎng)老;出租或賣掉房屋，再租或購(gòu)老年公寓，以差價(jià)養(yǎng)老;出售房屋，再租回居住，用售房款交納房租和養(yǎng)老……無論哪一種方式，都是“量身定做”，即從天時(shí)、地利、人和等方面綜合考量，以達(dá)到滋潤(rùn)“夕陽”生活的目的。
小編深深的覺得，養(yǎng)老是現(xiàn)金、房子一樣都不能少！所以如果延遲退休真的來了，提前做好投資規(guī)劃就不用太擔(dān)心了。
(綜合東方財(cái)富網(wǎng)、中國(guó)新聞網(wǎng)、新華網(wǎng)、國(guó)際在線等)
如果延遲退休真的來了 要怎么養(yǎng)老?
2016-11-16 08:00:11
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