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工傷保險與意外傷害保險的區(qū)別？-工傷保險常見問題
2017-03-29 08:00:01
無憂保
現(xiàn)在還是有很多人難以區(qū)分社保中的工傷保險和商業(yè)保險中的意外險，這兩種保險看似很像，其實其中的區(qū)別還是很大的，下面，小編為大家介紹工傷保險與意外傷害保險的區(qū)別。
首先可以肯定的是，用人身意外險代替工傷保險，這種行為不但不合法，還會給日后的賠償和醫(yī)療帶來很多問題。
工傷保險與人身意外險是完全不同性質(zhì)的險種，前者是社會保險，強制繳納；后者是商業(yè)保險，屬于自愿繳納，兩者之間是不能相互替代的。
兩者性質(zhì)不同，在員工權(quán)益保障方面差別也很大。如果員工上的是工傷保險，一旦發(fā)生工傷事故，只要符合相關(guān)條款，發(fā)生的醫(yī)療費用基本上都可以報銷，企業(yè)和個人沒什么負擔(dān)。相反，人身意外險有一定的免賠額和賠付上限，賠付率低。
當(dāng)?shù)鼐陀鞋F(xiàn)實案例，一家企業(yè)因為買的是人身意外險而不是工傷保險，員工出現(xiàn)事故后，盡管扣除了商業(yè)險賠款，企業(yè)還是賠了約60萬元。這種事如果發(fā)生在小企業(yè)，要么根本賠不起，要么會讓企業(yè)賠得一蹶不振。
人社部門表示提醒廣大企業(yè)主切莫貪小便宜，“一旦出了事，工傷認定后，該賠付的錢還得由企業(yè)自己掏，得不償失”。
社保專家表示，公司為職工所辦理的是人身意外傷害保險，屬于商業(yè)保險的范疇。社會保險與商業(yè)保險雖然都是保險，但二者性質(zhì)不同，在適用范圍、基本原則、籌資辦法、待遇水平等諸多方面均有區(qū)別。社會保險強調(diào)的是社會公平，一般適用于全體公民，保險待遇較統(tǒng)一，資金來源于國家、用人單位、職工個人等多方面，而商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，僅適用于存在繳費關(guān)系的投保人與保險公司之間，保險資金來源于投保人的繳費，保險待遇與繳費的多少、保險基金的運營狀況直接掛鉤?！豆ｋU條例》第2條規(guī)定“中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位、基金會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等組織和有雇工的個體工商戶應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險，為本單位全部職工或者雇工繳納工傷保險費。”明確了工傷保險的基礎(chǔ)性地位，要求用人必須依法參加工傷保險。同時我國的法律法規(guī)并不排斥用人單位參加人身意外傷害保險。也就是說，社會保險是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補充。所以該公司應(yīng)當(dāng)辦理工傷保險，繳納工傷保險費用，不能以意外傷害保險代替工傷保險。
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