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臨近退休家庭重點(diǎn)規(guī)劃養(yǎng)老
2017-05-14 08:00:01
無憂保
【導(dǎo)讀】:投資方案由于孫先生今年已經(jīng)57歲，隨著年齡增長，養(yǎng)老規(guī)劃需提上日程，因此提早積累養(yǎng)老資金已是重中之重。一般使用較多的退休規(guī)劃金融工具主要有年金保險(xiǎn)、基金定投等。
投資方案由于孫先生今年已經(jīng)57歲，隨著年齡增長，養(yǎng)老規(guī)劃需提上日程，因此提早積累養(yǎng)老資金已是重中之重。一般使用較多的退休規(guī)劃金融工具主要有年金保險(xiǎn)、基金定投等。建議孫先生采用穩(wěn)健理財(cái)?shù)姆绞綇浹a(bǔ)養(yǎng)老金缺口。在投資比例上，建議他要以低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健型產(chǎn)品為主，在投資種類上還要重點(diǎn)結(jié)合退休養(yǎng)老問題進(jìn)行投資。比如可將15萬元存款中的2萬元用來做期限至少為1年的定期儲蓄，再拿出2萬元作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備資金，以應(yīng)對家庭可能的開銷及需要應(yīng)急的費(fèi)用，而其中5000元存入銀行做活期儲蓄，另外1。5萬元可購買T+0實(shí)時(shí)贖回的貨幣基金、債券型基金、短期理財(cái)基金等低風(fēng)險(xiǎn)基金品種，在要求資金流動性基礎(chǔ)上同時(shí)還保障了一定收益。
另外，孫先生可再拿出5萬元購買銀行穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，目前投資期限在半年到一年的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率均可達(dá)到在4。3%—4。8%。此外，建議他拿出另外3萬元做高風(fēng)險(xiǎn)投資，可考慮買入券商理財(cái)產(chǎn)品、股票型基金、QDII等高收益高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，或者還可進(jìn)軍股市，在低位分批次買入幾只風(fēng)險(xiǎn)較低的藍(lán)籌股，以平滑和分散風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)分析
在孫先生家庭的資產(chǎn)項(xiàng)目中，占比最大的是房產(chǎn)，且無房貸，不存在還款壓力，無任何家庭負(fù)擔(dān)，屬于典型的成熟期家庭。處于這個(gè)階段的家庭則要對以前的理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行較大調(diào)整，由于孩子已經(jīng)完成學(xué)業(yè)，教育金不必再考慮，但一般要考慮為孩子置辦婚房或者創(chuàng)業(yè)金，在此基礎(chǔ)上，理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)將轉(zhuǎn)為退休規(guī)劃、投資理財(cái)、保險(xiǎn)規(guī)劃。
保險(xiǎn)規(guī)劃
像孫先生這樣的家庭，孩子已成人，這時(shí)候一般可以不必再考慮孩子的保險(xiǎn)支出，只要把夫妻二人的保險(xiǎn)規(guī)劃好就行了。
“在選擇保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇養(yǎng)老險(xiǎn)或者遞延年金儲備退休金為主險(xiǎn)，并選擇醫(yī)療健康險(xiǎn)為附險(xiǎn)。如某款分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，60歲以下人群均可投保。”保險(xiǎn)分析師李繼紅介紹到，如孫先生選擇3年交費(fèi)，年交2萬元，共交費(fèi)6萬元的保險(xiǎn)。在投保滿60天后，可領(lǐng)取第一筆年金913。38元，以后每年領(lǐng)取至60周歲。61歲開始翻倍領(lǐng)取，每年領(lǐng)1826。76元，領(lǐng)至74周歲時(shí)，共計(jì)領(lǐng)取2。56萬元。滿期金：75周歲一次領(lǐng)取9。13萬元。紅利：累積至75歲一次領(lǐng)取達(dá)24萬元。身故保險(xiǎn)金：10萬元。至75歲，生存收益共41。9萬元，凈收益近35。9萬元。
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