去年年末，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要降低企業(yè)稅費(fèi)負(fù)擔(dān)，進(jìn)一步正稅清費(fèi)，清理各種不合理收費(fèi)，營造公平的稅負(fù)環(huán)境，研究降低制造業(yè)增值稅稅率。要降低社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，研究精簡歸并“五險(xiǎn)一金”。這意味著，企業(yè)社保費(fèi)率有可能在今年下降2%的基礎(chǔ)上繼續(xù)下調(diào)。

 

　　未來或“五險(xiǎn)”并“四險(xiǎn)”

 

　　我國職工目前的社保包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和公積金，即我們平時(shí)所說的“五險(xiǎn)一金”。去年12月18日至21日舉行的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)已經(jīng)提出，要精簡五險(xiǎn)一金。以后，五險(xiǎn)一金有可能變?yōu)?ldquo;四險(xiǎn)一金”，但是具體精簡哪部分保險(xiǎn)，如何精簡，目前還未有定論。“十三五”規(guī)劃的建議則是將生育保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)合并，將五險(xiǎn)一金精簡為“四險(xiǎn)一金”。這兩項(xiàng)保險(xiǎn)合并，不但可以帶來費(fèi)率的降低，也可以降低制度運(yùn)行成本。對(duì)于老百姓來說，生育中并發(fā)的疾病也可以更加方便地報(bào)銷。

 

　　商業(yè)健康險(xiǎn)兜底很有必要

 

　　“目前雖然要進(jìn)行社保精簡，但是具體的政策還沒落地。無論是對(duì)哪種保險(xiǎn)進(jìn)行精簡，市民購買商業(yè)健康險(xiǎn)顯得十分有必要。社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)還是有著本質(zhì)的區(qū)別。二者結(jié)合起來其實(shí)可以更好地提供保障。”青島泰康人壽分公司產(chǎn)品培訓(xùn)師蔣勇告訴小編。

 

　　“社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)具有覆蓋面廣、對(duì)投保人群不設(shè)限制，保費(fèi)相對(duì)低廉，賠付門檻較低等優(yōu)點(diǎn)。但也存在一些不足之處。首先，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平較低。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)支付的標(biāo)準(zhǔn)是以保障被保險(xiǎn)人基本生活為前提，這對(duì)于追求高品質(zhì)生活的投保人來說，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。其次，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)種類、功能單一，以‘社會(huì)公平’為原則，無法滿足社會(huì)各階層的不同要求。而商業(yè)健康保險(xiǎn)通過設(shè)計(jì)不同的費(fèi)率、不同的產(chǎn)品，給客戶提供了更多的選擇。總而言之，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)重在保障，商業(yè)健康保險(xiǎn)重在賠償，兩者各行其道，相輔相成。”蔣勇告訴小編。

 

　　重疾險(xiǎn)和普通疾病險(xiǎn)配合購買

 

　　幾乎每家商業(yè)人壽保險(xiǎn)公司都有自己的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，在購買時(shí)，重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)家庭的首選。“重疾保險(xiǎn)是給付性的保險(xiǎn)，一般來說10～20萬元的保額是一個(gè)比較基礎(chǔ)的保障。也就是說，如果被保險(xiǎn)人罹患了合同約定的重大疾病并達(dá)到合同約定的診斷標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司將給付10～20萬元給被保險(xiǎn)人。個(gè)人可依據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力來購買相應(yīng)的保額。

 

　　在擁有了重疾保障后，可再選擇購買配套的普通疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，可以對(duì)患病期間所支付的住院費(fèi)用和手術(shù)費(fèi)用作出補(bǔ)償。目前市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)了根據(jù)客戶是否有社保而設(shè)計(jì)的住院費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)，客戶可根據(jù)自身的實(shí)際情況，即是否有社保來選擇不同的醫(yī)療保險(xiǎn)。