【摘要】分紅型保險(xiǎn)是一種保單持有者享有公司經(jīng)營(yíng)成果的險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同的有效期間內(nèi)可以為被保險(xiǎn)人提供分紅收益。那么，保險(xiǎn)公司分紅原理是什么呢？分紅原理即是所謂的“三差分紅”。

　　分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于“三差”，即死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。（1）死差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率低于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，即實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時(shí)所產(chǎn)生的盈余；（2）利差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余；（3）費(fèi)差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余。

　　由于保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮三個(gè)因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。但壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長(zhǎng)達(dá)幾十年，在這樣漫長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會(huì)出現(xiàn)以上差益，保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤(rùn)按一定的比例分配給客戶(hù)，這就是紅利的來(lái)源。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：保險(xiǎn)公司分紅原理是什么？主要是“三差”分紅，即死差益、利差益和費(fèi)差益。各個(gè)保險(xiǎn)公司的死差益都是差不多的時(shí)候，紅利主要來(lái)源于利差和費(fèi)差，這兩者主要和公司的經(jīng)營(yíng)收益有關(guān)。