【摘要】在我國(guó)的家庭發(fā)展現(xiàn)狀中，每個(gè)家庭只有一個(gè)孩子的概念已經(jīng)深入人心，所以家庭對(duì)孩子的關(guān)注度也是逐漸提高，這導(dǎo)致我國(guó)的少兒險(xiǎn)的市場(chǎng)逐漸發(fā)酵，關(guān)于兒童兩全保險(xiǎn)的市場(chǎng)分析如下。

　　社保仍有局限
　　在上海地區(qū)，最常見(jiàn)的少兒保險(xiǎn)有三種：少兒醫(yī)保、少兒住院互助基金、學(xué)生平安保險(xiǎn)。
　　少兒醫(yī)保，即針對(duì)少兒發(fā)生保障范圍的一些疾病而產(chǎn)生出來(lái)的住院、治療、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用的保障。目前上海地區(qū)的政策為：對(duì)于符合條件的人群，每年每人80元，即可參加少兒學(xué)生醫(yī)保，相對(duì)應(yīng)的保障是，發(fā)生保障范圍內(nèi)的疾病，可以報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保范圍內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用的50%；門(mén)急診醫(yī)療費(fèi)用，年度累計(jì)超過(guò)300元以上的部分，在一級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的支付65%，在二級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的支付55%，在三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的支付50%。
　　與少兒醫(yī)保不同，少兒住院互助基金主要針對(duì)住院期間發(fā)生的醫(yī)保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，年繳80元，憑相應(yīng)的醫(yī)療證入院時(shí)即可免交50%預(yù)付金，出院時(shí)，若同時(shí)參加少兒醫(yī)保，在醫(yī)保范圍內(nèi)可報(bào)銷(xiāo)的住院醫(yī)療費(fèi)用先按少兒醫(yī)保規(guī)定支付，余下部分由少兒住院互助基金支付。
　　而學(xué)生平安保險(xiǎn)，則是商業(yè)保險(xiǎn)公司針對(duì)學(xué)生開(kāi)發(fā)的低保費(fèi)險(xiǎn)種，通常是每年幾十元的保費(fèi)，保障范圍覆蓋多為因疾病或意外導(dǎo)致的身故或傷殘，以及由意外導(dǎo)致的門(mén)急診費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)以及對(duì)住院費(fèi)用的補(bǔ)貼。


　　商業(yè)保險(xiǎn)入駐
　　目前，國(guó)內(nèi)大多保險(xiǎn)公司都有兒童意外險(xiǎn)，保障范圍也日益完善。如的少兒綜合保險(xiǎn)，保障涵蓋意外傷害、疾病身故、意外醫(yī)療、少兒重疾和住院醫(yī)療等幾乎所有少兒保障。同時(shí)相對(duì)目前較高的少兒醫(yī)療保費(fèi)而言，平安少兒綜合保險(xiǎn)的價(jià)格也頗為實(shí)惠，平安保險(xiǎn)網(wǎng)上商城顯示的價(jià)格為：會(huì)員價(jià)170元／年（3—18周歲），非會(huì)員價(jià)204元（3—18周歲）。
　　相對(duì)重疾、意外的不確定性，教育金是家庭更為確定的支出項(xiàng)目，亦是商業(yè)少兒保險(xiǎn)的另一大重心市場(chǎng)所在。
　　另一款產(chǎn)品平安吉星送寶少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型）則被設(shè)計(jì)成為不針對(duì)某幾個(gè)特點(diǎn)時(shí)點(diǎn)的財(cái)務(wù)安排，而是快速、長(zhǎng)期、持續(xù)返還生存金，保障可持續(xù)至75歲，此期間每?jī)赡昕深I(lǐng)取一次生存保險(xiǎn)金，滿期后還可一次性領(lǐng)取滿期生存保險(xiǎn)金。
　　有關(guān)人士還指出，少兒教育金類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品仍有較強(qiáng)的保險(xiǎn)色彩而有別于其他類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品，最典型的是其與許多返還型少兒重疾險(xiǎn)類(lèi)似的保費(fèi)豁免條款，包括平安吉星送寶少兒兩全保險(xiǎn)在內(nèi)的諸多少兒教育金保險(xiǎn)，都可以投保保費(fèi)豁免附加險(xiǎn)，若投保人在繳費(fèi)期間因身故或傷殘喪失繳費(fèi)能力，則可以豁免以后的保費(fèi)，保單繼續(xù)有效，使得被保險(xiǎn)人的教育支出仍然有保障。

　　無(wú)憂保提示：關(guān)于兒童兩全保險(xiǎn)的市場(chǎng)狀況在上面做了詳細(xì)的論述，兒童是我們國(guó)家未來(lái)的建設(shè)者，是社會(huì)主義的接班人，所以關(guān)于少兒保險(xiǎn)市場(chǎng)這一塊應(yīng)該加強(qiáng)管理和創(chuàng)新，為少兒謀福就是為祖國(guó)的未來(lái)謀利。