【摘要】近日，國務(wù)院辦公廳發(fā)表了《關(guān)于印發(fā)深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2014年工作總結(jié)和2015年重點(diǎn)工作任務(wù)的通知》。這個通知的出臺表明了我國將實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險。但是您知道購買了商業(yè)重疾險還需要購買城鄉(xiāng)居民大病險嗎？

　　職工無緣大病醫(yī)保
　　城鄉(xiāng)居民大病保險是對城鄉(xiāng)居民因患大病發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予報銷，目的是解決群眾反映強(qiáng)烈的“因病致貧、因病返貧”問題，使絕大部分人不會再因?yàn)榧膊∠萑虢?jīng)濟(jì)困境。
　　北京一家壽險公司人士解釋說，根據(jù)2012年8月六部委發(fā)布的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》，大病保險制度針對的是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合參保人群。而多數(shù)在職職工參加的是城鎮(zhèn)職工醫(yī)保，它有自己的大病待遇，和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保是兩個不同的保障體系。因此，大病醫(yī)保必須是居民醫(yī)保才能享受。

　　重疾險是有益補(bǔ)充
　　據(jù)了解，大病保險是社會保險的重要組成部分，主要是提高社保的報銷比例。目前，大病保險所稱的大病并沒有特定的病種定義。不過，20余種新農(nóng)合重大疾病卻具有參考意義，包括兒童白血病、先心病、乳腺癌、宮頸癌、重性精神疾病、慢性粒細(xì)胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、腦梗死、結(jié)腸癌、直腸癌等。
　　在有些城市，大病醫(yī)療保險所保障的大病，不是按照病種，而是按照居民個人花費(fèi)界定的。例如北京是在基本醫(yī)療保險報銷后的高額費(fèi)用，才納入大病保險支付范圍，進(jìn)行“二次報銷”。
　　而商業(yè)重疾險所保障的大病是有特定的疾病定義的，其賠付方式為給付型。一旦達(dá)到了商業(yè)重疾險的條件，保險公司一次性給付約定金額保險金。也就是說，重疾險與大病保險并不矛盾，它會是更好的補(bǔ)充。
　　值得一提的是，大病醫(yī)保是先繳費(fèi)看病，之后進(jìn)行報銷結(jié)算，而重疾險確定病種后馬上進(jìn)行全額賠付，賠付也不會因?yàn)橛写蟛♂t(yī)保的報銷而有所縮水。而且，重疾險可以用來支付患重大疾病時的自費(fèi)藥和特效藥的花費(fèi)，還可以彌補(bǔ)因患重疾帶來的收入損失。

　　選購要因人而異
　　金投保險網(wǎng)的專家說，從保費(fèi)方面考慮，重疾險的費(fèi)率是隨年齡增長而增加的，因此投保愈早愈好。
　　據(jù)了解，目前重疾險主要有消費(fèi)型和儲蓄型兩類。其中，消費(fèi)型重疾險能用較少的保費(fèi)獲得較高的保障，但保費(fèi)會逐年上漲。而儲蓄型重疾險，則是每期繳費(fèi)固定，且繳費(fèi)期完后仍有保障，兼具儲蓄投資功能。
　　保險專家建議，年輕人經(jīng)濟(jì)承受能力較弱，可選購保費(fèi)低廉的消費(fèi)型重疾險。到35歲后，可逐漸增加儲蓄型重疾險的比例。等到45周歲有一定經(jīng)濟(jì)承受能力后，選購儲蓄型重疾險更為適合。

　　無憂保提示：購買了商業(yè)重疾險還需要購買城鄉(xiāng)居民大病險嗎？城鄉(xiāng)居民大病險主要解決的還是患大病的人群，給與高額度的報銷，是絕大多數(shù)疾病患者能有有能力承擔(dān)疾病的費(fèi)用，購買重疾險應(yīng)該因人而異，不做強(qiáng)求。