【摘要】如果購(gòu)買了保險(xiǎn)，結(jié)果出了事故，那么，出事故保險(xiǎn)能賠嗎？想必很多人想要了解這個(gè)問題，其實(shí)這要分情況看待，不同的情況會(huì)有不同的處理結(jié)果，下面就以兩個(gè)案例進(jìn)行講解，希望可以幫助您理解。

　　案例一：駕照過期出了事故 保險(xiǎn)公司會(huì)賠嗎
　　如果手中的駕照過期了，出了事故還能得到保險(xiǎn)公司的理賠嗎？杭州的溫先生前段時(shí)間就碰到了這個(gè)問題。因?yàn)轳{照沒有及時(shí)去年審，超過了有效期一個(gè)多月，保險(xiǎn)公司拒絕為事故車買單，結(jié)果1萬(wàn)多元的修理費(fèi)只能自掏腰包了。
　　事故后發(fā)現(xiàn)駕照過期了
　　出事故的是溫先生的媽媽?！耙粋€(gè)多月前，我媽開車不小心撞到一塊石頭上了?！睖叵壬f(shuō)，這次撞得挺厲害的，右前輪胎整個(gè)爆掉了，車門也撞得變了形，油漆擦掉了很大一塊。看著心愛的車子被撞成這副模樣，心里當(dāng)然很郁悶，不過好在有保險(xiǎn)，溫先生又多少覺得有點(diǎn)安慰。于是打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案，理賠人員很快趕到現(xiàn)場(chǎng)，填了單子，把車子拖走。
　　不過問題很快出現(xiàn)了。半個(gè)月后，當(dāng)溫先生拿著1萬(wàn)多元的維修發(fā)票到保險(xiǎn)公司去理賠時(shí)，對(duì)方表示，這筆費(fèi)用不能賠償。理由是駕駛員的駕照過期了，而保險(xiǎn)合同上有明文規(guī)定，這類情況不予賠償。
　　聽保險(xiǎn)公司的工作人員這么一說(shuō)，溫先生趕緊去查看媽媽的駕駛證，發(fā)現(xiàn)一個(gè)多月前就該去申請(qǐng)換領(lǐng)新證，可惜一時(shí)疏忽忘了這回事?！安贿^，我聽說(shuō)駕照過期后一年內(nèi)都可以去補(bǔ)辦審驗(yàn)手續(xù)，既然有這樣的規(guī)定，就意味著駕照在這期間還是有效的，那么，保險(xiǎn)公司以這個(gè)理由拒絕賠償是否合理呢？”溫先生對(duì)此感到很疑惑。
　　商業(yè)險(xiǎn)有明確的免責(zé)條款
　　就這個(gè)問題，我們咨詢了浙江六和律師事務(wù)所的余友飛律師。余律師說(shuō)，對(duì)于哪些情況下保險(xiǎn)公司可以免責(zé)，合同上都寫得很清楚。過期的駕照可以在一年內(nèi)補(bǔ)辦審驗(yàn)手續(xù)，這和保險(xiǎn)公司所說(shuō)的有效駕照是兩個(gè)概念，現(xiàn)在的保險(xiǎn)合同一般都會(huì)列明哪些情況下的駕照是無(wú)效的，年審過期就是其中一種情況。
　　我們找到了一份最新版商業(yè)險(xiǎn)的格式合同。在“責(zé)任免除”一欄里，涉及駕駛證的有關(guān)條款有兩條：（一）未依法取得駕駛證、駕駛證審驗(yàn)未合格、依法應(yīng)當(dāng)進(jìn)行體檢的未按期體檢或體檢不合格、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動(dòng)車的；（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車的。
　　余律師說(shuō)，現(xiàn)在通行的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款有A、B、C三款，對(duì)于哪些情況屬于無(wú)有效駕駛證件，不同的保險(xiǎn)合同略有差別，不過總的來(lái)說(shuō)比早幾年的版本規(guī)定得詳細(xì)多了。以前條款沒那么規(guī)范，只是說(shuō)“無(wú)有效駕駛證件”的不予賠償?？墒悄男┣闆r屬于無(wú)有效駕駛證件呢，每個(gè)人的理解不一樣。
　　“曾經(jīng)發(fā)生過這樣的案例，有車主在駕照過期后發(fā)生了交通事故，保險(xiǎn)公司不肯賠償，后來(lái)告到法院。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同是格式條款，出現(xiàn)了雙方理解不一致的情況，法院通常會(huì)傾向于作出不利于格式條款提供方的解釋，于是判定保險(xiǎn)公司應(yīng)該履行賠償責(zé)任。經(jīng)歷了類似的案例后，保險(xiǎn)公司就把‘無(wú)有效駕駛證件’這一條細(xì)化了?！?br>　　余律師提醒說(shuō)，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)讓你在合同上簽字，在簽字之前一定要仔細(xì)閱讀各項(xiàng)保險(xiǎn)條款，做到心中有數(shù)，這樣一旦發(fā)生事故，才能更好地維護(hù)自己的權(quán)益。
　　同時(shí)，為了避免出現(xiàn)這類麻煩事，車主也要留心自己的駕照有效期限，盡可能在駕駛證有效期滿前90日內(nèi)，到機(jī)動(dòng)車駕駛證核發(fā)地車輛管理所申請(qǐng)換證。
　　無(wú)證駕駛涉及人身傷亡 交強(qiáng)險(xiǎn)要負(fù)責(zé)賠償
　　上文所說(shuō)的是單方事故，只涉及到車輛損失險(xiǎn)，而不會(huì)涉及到第三者責(zé)任險(xiǎn)。余律師說(shuō)，如果是發(fā)生了非單方肇事事故，僅僅因?yàn)轳{照過期是不能成為交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)理由的。即在這種情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)還是要負(fù)責(zé)賠償?shù)?。“關(guān)于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格而發(fā)生道路交通事故造成他人人身傷亡，保險(xiǎn)公司是否需要承擔(dān)賠償責(zé)任，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》中沒有明確規(guī)定，只是規(guī)定了造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。反過來(lái)說(shuō)，造成受害人人身傷亡，則是要賠償?shù)?。?br>　　而現(xiàn)實(shí)生活中，已經(jīng)有法院據(jù)此作出了判決。新華網(wǎng)曾有過報(bào)道。
　　2007年3月28日，郭某駕駛一輛輕型自卸貨車與騎自行車的王某相碰，造成王某當(dāng)場(chǎng)死亡。經(jīng)溫州市交警部門認(rèn)定，郭某所持駕駛證系他人所有，郭某負(fù)事故的全部責(zé)任。于是，王某父親將保險(xiǎn)公司等告上法庭，要求保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定的第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍承擔(dān)賠償責(zé)任。
　　當(dāng)時(shí)雙方爭(zhēng)辯的焦點(diǎn)就集中在，駕駛?cè)藳]有合法有效的駕照，保險(xiǎn)公司還需不需要承擔(dān)連帶的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司給自己辯護(hù)的理由就是《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條規(guī)定，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
　　不過，最后法院還是判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)王某死亡的喪葬費(fèi)、死亡賠償金共計(jì)5萬(wàn)元。“人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失是兩個(gè)概念，該規(guī)定只是說(shuō)對(duì)財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任，并沒有免除保險(xiǎn)公司人身傷亡賠償?shù)牧x務(wù)?！庇嗦蓭熣f(shuō)，這么判決也體現(xiàn)了當(dāng)初設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的初衷，就是在肇事者無(wú)力賠償?shù)那闆r下，給予受害人一定的救助。
　　我們后來(lái)又去仔細(xì)查看了最新版本的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，對(duì)于責(zé)任免除，條例只列舉了四種情況：（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；（二）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；（四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。
　　對(duì)于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)條例規(guī)定，對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付，但可以向致害人追償。
　　延伸閱讀：以下情形保險(xiǎn)公司也不賠
　　和無(wú)有效駕駛證件比較類似，如果車輛沒有按時(shí)年檢，一旦發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司也不予賠償。
　　最新版的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款規(guī)定，發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛有以下情形之一的，保險(xiǎn)公司都不負(fù)賠償責(zé)任：
　　（一）  除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證；
　　（二）  未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過；
　　（三）  保險(xiǎn)車輛在競(jìng)賽、檢測(cè)、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒收，全車被盜竊、搶劫、搶奪期間；
　?。ㄋ模?nbsp; 牽引其他未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛或被該類車輛牽引；
　?。ㄎ澹?nbsp; 所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，未向保險(xiǎn)公司辦理批改手續(xù)。

　　案例二：醉酒駕車出事故 保險(xiǎn)公司能不能賠償
　　車輛駕駛?cè)藛T血液中的酒精含量大于或者等于20mg/100ml,小于80mg/100ml屬于飲酒后駕車;醉酒駕車是指車輛駕駛?cè)藛T血液中的酒精含量大于或者等于80mg/100ml的駕駛行為。血液中的酒精含量大于或者等于80mg/100ml為醉酒駕車。如果發(fā)現(xiàn)駕駛員有飲酒嫌疑，交警可使用呼吸式酒精檢測(cè)儀現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)，由檢測(cè)儀打印出結(jié)果，被檢人當(dāng)場(chǎng)簽字。如被檢人拒絕簽字，只要有兩名交警在場(chǎng)，檢驗(yàn)結(jié)果便可生效。 酒后駕車扣12分，并處暫扣駕照6個(gè)月，罰款1000元至2000元.因飲酒后駕駛機(jī)動(dòng)車被處罰，再次飲酒后駕駛機(jī)動(dòng)車的，將處十日以下拘留，并處一千元以上二千元以下罰款，吊銷駕照。
　　3月21日，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋(征求意見稿)》。其中規(guī)定，對(duì)于醉駕、毒駕、無(wú)證駕駛傷人的情況，保險(xiǎn)公司要在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。昨日有網(wǎng)友提出了疑問，按相關(guān)規(guī)定醉駕引起的交通事故保險(xiǎn)公司不予賠償，意見稿是否會(huì)與現(xiàn)行法律相矛盾?如果保險(xiǎn)公司賠償，是否會(huì)縱容酒駕?而法律界人士表示，這條規(guī)定其實(shí)有效地保護(hù)醉駕事故中被害人的權(quán)益。
　　醉駕、無(wú)證駕駛傷人 交強(qiáng)險(xiǎn)都要賠
　　意見稿第十七條規(guī)定：有下列情形之一導(dǎo)致人身?yè)p害的，應(yīng)當(dāng)按照道路交通安全法第七十六條的規(guī)定，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償：(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格、醉酒、吸毒、濫用麻醉藥品或者精神藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的;(二)被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的;保險(xiǎn)公司自向賠償權(quán)利人賠償之日起，有權(quán)向被保險(xiǎn)人追償。追償權(quán)自保險(xiǎn)公司實(shí)際賠償之日起計(jì)算訴訟時(shí)效。保險(xiǎn)公司在同一訴訟中向被保險(xiǎn)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)一并審理并作出判決。
　　該規(guī)定與交強(qiáng)險(xiǎn)條例不矛盾
　　最高法發(fā)布的這條規(guī)定，昨日引起了眾多網(wǎng)友的熱議。“按現(xiàn)行規(guī)定，醉駕引發(fā)的事故保險(xiǎn)公司是不賠的，這條新規(guī)定又說(shuō)要賠，到底賠不賠?如果保險(xiǎn)公司可替肇事者賠償，那不是在縱容醉駕嗎?”網(wǎng)友“小情緒”昨日提出的疑問引起了不少網(wǎng)友的共鳴。那么，這條規(guī)定與現(xiàn)行的法律規(guī)定是否矛盾呢?
　　據(jù)了解，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)條例》第22條規(guī)定：駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的，發(fā)生道路交通事故后，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
　　“這兩條其實(shí)不矛盾，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)條例》針對(duì)的是財(cái)產(chǎn)損失，而意見稿針對(duì)的是人身?yè)p害?！北本h威律師事務(wù)所交通事故律師曹書珍說(shuō)。
　　酒駕事故中人身?yè)p害賠償有了依據(jù)
　　按現(xiàn)行規(guī)定，酒駕等導(dǎo)致的人身?yè)p害保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)?，但是在法律界，這一條爭(zhēng)議比較大。因?yàn)楹芏嗾厥抡邥?huì)以自己無(wú)力賠償受害者為由拒絕賠償，讓受害者得不到相應(yīng)的賠償，而此次規(guī)定酒駕傷人保險(xiǎn)公司賠償，將更加有效地保護(hù)被害人的權(quán)利。
　　第三者責(zé)任險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱三責(zé)險(xiǎn))是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，若經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意，被保險(xiǎn)人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。

　　無(wú)憂保提示：出事故保險(xiǎn)能賠嗎？不同的情況會(huì)有不同的處理結(jié)果，就像上述所說(shuō)的駕照過期出了事故以及醉酒駕車出事故的賠償問題，因?yàn)椴煌脑颍瑑烧叩奶幚斫Y(jié)果可能就會(huì)不一樣，所以您要分清您的事故情況以及您購(gòu)買的保險(xiǎn)的情況。