【摘要】交強險是國家強制規(guī)定車主要投保的一種險，然而近些年來，交強險經(jīng)營一直是虧損的狀態(tài)，這也引起了國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的高度關(guān)注，目前要改變交強險的經(jīng)營現(xiàn)狀，必須要完善交強險經(jīng)營模式。

　　目前我國交強險經(jīng)營的有關(guān)問題已經(jīng)引起國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的高度關(guān)注，并責(zé)成相關(guān)部門對我國交強險經(jīng)營模式、費率形成機制等相關(guān)問題進(jìn)行研究。業(yè)內(nèi)業(yè)外也希望我國交強險能夠盡快找到科學(xué)的、符合我國實情的經(jīng)營模式，促進(jìn)交強險業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展。為使交通事故受害人獲得及時有效的醫(yī)療救治、減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，2007年，機動車交通事故責(zé)任強制保險（以下簡稱交強險”）在我國正式普遍推行。作為在國外已有八十多年歷史的險種，5年來，我國交強險承保虧損累計達(dá)287億元，投資收益為114億元，累計經(jīng)營虧損173億元，經(jīng)營利潤率-5.2%。

　　近日保監(jiān)會公布了2011年我國交強險業(yè)務(wù)情況，去年交強險承擔(dān)賠償責(zé)任限額138465億元，比2010年增長12%；處理事故賠案1579萬件，各項賠付749億元，比2010年增長20.6%；經(jīng)營虧損92億元，其中，承保虧損112億元，投資收益20億元。目前，交強險已常年處于虧損狀態(tài)。實際上，從2007年起即開始承保虧損，而從2009年起則開始經(jīng)營虧損。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會交強險工作組的陳東輝介紹，開辦以來續(xù)保汽車單均保費下降22%，賠償限額翻倍，案均賠款上升58%。目前執(zhí)行的交強險費率已經(jīng)整體不足以覆蓋交強險的賠付及經(jīng)營成本，在一些車種及地區(qū)表現(xiàn)得尤為突出。并且，預(yù)期人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)、醫(yī)療費用仍將持續(xù)上升，對未來交強險的經(jīng)營狀況將繼續(xù)形成壓力。

　　“交強險的經(jīng)營模式是造成交強險經(jīng)營虧損、而費率無法及時調(diào)整的根本和原因。”陳東輝提出，我國交強險經(jīng)營模式突出表現(xiàn)為前端政府定價，后端市場經(jīng)營，政府、企業(yè)、監(jiān)管機構(gòu)的責(zé)任義務(wù)界定尚不清晰。具體來看，我國交強險在費率厘定上，保險公司無定價權(quán)，遵循不盈利不虧損的原則，要求保險公司統(tǒng)一費率、責(zé)任限額、條款內(nèi)容。保險公司也沒有風(fēng)險選擇權(quán)，對高風(fēng)險車輛不得拒保。并且規(guī)定分開管理、單獨核算交強險，其盈虧由保險公司單獨承擔(dān)。購買交強險建議上專業(yè)網(wǎng)站投保，比如無憂保網(wǎng)。

　　現(xiàn)行交強險這種界定不清的經(jīng)營模式，使得政府和保險公司在交強險經(jīng)營中主體地位不明、責(zé)任不清。對保險公司來說，交強險經(jīng)營占用大量資本金，但卻不能帶來利潤；而對政府來說，受到經(jīng)營模式中的角色限制，降低社會公信力，難擺脫公眾的質(zhì)疑。另外，這種經(jīng)營模式又由于程序復(fù)雜、調(diào)費難度大和輿論壓力大，使得費率調(diào)整機制失靈。

　　無憂保提示：交強險的經(jīng)營模式是造成交強險經(jīng)營虧損、而費率無法及時調(diào)整的根本和原因，因此，必須要從根本上改變和完善交強險的經(jīng)營模式，除此之外還要界定交強險的經(jīng)營模式，搞清楚交強險經(jīng)營中的主體。