【摘要】馬上暑假又要來(lái)臨了，旅游高峰期也隨之到來(lái)，尤其是學(xué)生更是開(kāi)始了自己的旅游計(jì)劃，但是要提醒的是，在暢游暑假的同時(shí)也別忘了旅游保險(xiǎn)，而且要買(mǎi)適合的保險(xiǎn)。

　　隨著暑假的臨近，旅游高峰期如約而至，尤其是不少旅行社推出了親子游、畢業(yè)游等眾多休閑旅游類(lèi)型，點(diǎn)燃了“高考后經(jīng)濟(jì)”。然而，隨著旅游項(xiàng)目的多樣化，行程中預(yù)料不到的狀況也越來(lái)越多，尤其是近來(lái)發(fā)生的一系列旅游事故，讓大家明白天災(zāi)人禍難以避免，提高旅游安全和保險(xiǎn)意識(shí)顯得越來(lái)越重要。

　　然而對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，旅游險(xiǎn)還是一個(gè)可有可無(wú)的概念。尤其是對(duì)于出境游來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)更重要的作用在于事故發(fā)生時(shí)游客能得到最及時(shí)的境外緊急救援。究竟，如何選擇一份合適的旅游險(xiǎn)，才能最大限度保障自己的利益呢？

　　意外險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)易混淆
　　國(guó)家旅游局強(qiáng)制旅行社購(gòu)買(mǎi)的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，根據(jù)旅行社的資質(zhì)和預(yù)期年團(tuán)隊(duì)量，通常投保費(fèi)用在每年1萬(wàn)元到十幾萬(wàn)元不等，責(zé)任險(xiǎn)保額每年最低達(dá)200萬(wàn)元。并且，除了基本險(xiǎn)之外，還設(shè)置了5種附加險(xiǎn)，如緊急救護(hù)按費(fèi)用險(xiǎn)、旅游延誤險(xiǎn)、旅游取消險(xiǎn)等，供旅行社選擇。
　　旅游意外險(xiǎn)則根據(jù)游客投保的參團(tuán)天數(shù)和保障項(xiàng)目而定，至于各保險(xiǎn)公司給到各旅行社的投保標(biāo)準(zhǔn)，則跟旅行社資質(zhì)和上年度的出險(xiǎn)記錄有關(guān)。
　　對(duì)于旅游意外險(xiǎn)，一日游大約3—10元/人不等，出境游保費(fèi)則會(huì)多一點(diǎn)。很多市民在簽旅游合同時(shí)會(huì)習(xí)慣性選擇整體打包計(jì)算費(fèi)用，對(duì)保險(xiǎn)詳情卻知之甚少。市民陳小姐去年這個(gè)時(shí)候到日本游玩，對(duì)整體的衣食住行、路線規(guī)劃等都做足了功課，保險(xiǎn)一項(xiàng)卻了解甚少。在她看來(lái)，“保險(xiǎn)不就是出事了就賠償?shù)膯?？?br>　　其實(shí)，兩個(gè)險(xiǎn)種聽(tīng)起來(lái)相近，卻大不一樣。對(duì)于“東方之星”事故、非旅行社原因所致的災(zāi)難等所造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，并不屬于旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍，旅行社往往只承擔(dān)部分責(zé)任。因此，可以通過(guò)其進(jìn)行理賠的也只有一部分損失。
　　而這些，旅游意外險(xiǎn)則可以有效補(bǔ)充，在整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)，一旦發(fā)生意外事故，造成傷亡的結(jié)果或意外醫(yī)療費(fèi)用，若購(gòu)買(mǎi)了旅游意外險(xiǎn)，便可向保險(xiǎn)公司索賠，由保險(xiǎn)公司按合同約定向旅游者進(jìn)行賠付，可謂“出門(mén)利器”。

　　其他保障也很重要
　　不同的旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)其保障范圍不一，價(jià)格差異也較大，而大家往往會(huì)因此優(yōu)先選擇便宜的那款。但是，除了意外傷害保額外，旅行險(xiǎn)的其他保障也很重要。
　　首當(dāng)其沖的是意外醫(yī)療的保障。因?yàn)橐馔馐鹿拾l(fā)生后，首要的便是醫(yī)療救治的。尤其是出境旅游時(shí)，國(guó)內(nèi)游客在海外不享有當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療福利待遇，所以花費(fèi)肯定很高，這時(shí)候，價(jià)格便宜的低保額產(chǎn)品反而做不到更好的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。
　　另外，如今正值雨季，尤其是廣東省內(nèi)等臺(tái)風(fēng)多發(fā)地區(qū)，旅行延誤或行李延誤、丟失的保障必不可少。除了保額高低外，還要考慮一些限制條件，比如中國(guó)人壽的境外險(xiǎn)，旅行延誤和行李延誤每6小時(shí)是300塊，并且是有上限的。
　　如果前往的地區(qū)有安全隱患，那么個(gè)人隨身財(cái)產(chǎn)保障、綁架及非法拘禁等就很必須考慮了。
　　歸根到底，在投保前務(wù)必要看清條款細(xì)則，根據(jù)自己的旅途選擇最合適的產(chǎn)品投保，而不是一味比較同類(lèi)產(chǎn)品的價(jià)格而忽視了細(xì)節(jié)，以免因小失大。

　　出境游重保障更重緊急救援
　　境外的人文、治安、地理、語(yǔ)言等情況往往并不為游客所完全了解。
　　首先，要看清產(chǎn)品是否具有國(guó)際救援服務(wù)。在這一點(diǎn)上，合資公司往往得益于其外資股東的經(jīng)營(yíng)實(shí)力，其國(guó)際救援能力也就更專(zhuān)業(yè)和高效。一旦投保人在境外出險(xiǎn)，只要與投保公司合作的救援機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，救援公司就會(huì)提供一條龍服務(wù)，包括治療救援、安排家人到境外探病等。與普通保險(xiǎn)事后賠付不同，國(guó)際救援服務(wù)最大的優(yōu)點(diǎn)就是發(fā)生了事故能夠馬上享受到保險(xiǎn)服務(wù)。
　　不同國(guó)家對(duì)國(guó)外游客所購(gòu)買(mǎi)的境外保險(xiǎn)，在險(xiǎn)種和保障額度上有不同的要求，如果出游選擇的是法國(guó)、德國(guó)、丹麥、芬蘭等國(guó)家，要根據(jù)這些國(guó)家的簽證要求，即“所有短期簽證申請(qǐng)者都必須在遞交簽證申請(qǐng)材料時(shí)購(gòu)買(mǎi)境外醫(yī)療保險(xiǎn)，證明可承擔(dān)國(guó)外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月”。
　　此類(lèi)保險(xiǎn)保費(fèi)大多在200元至500元不等。部分保險(xiǎn)公司按投保時(shí)間設(shè)計(jì)不同的保障額度，保費(fèi)也不盡相同。如中國(guó)人壽的全球旅行保險(xiǎn)A款，如市民出行8-10天，保費(fèi)是192元；11-15天，則是240元；21-30天，則是420元。半個(gè)月和一個(gè)月的保費(fèi)差額50%左右，但并不是越高越好。市民可根據(jù)出行目的地規(guī)定金額調(diào)整自己的需要來(lái)購(gòu)買(mǎi)，再根據(jù)形成選擇一些附加險(xiǎn)，如家中無(wú)人看管或?qū)櫸锎鸀檎疹櫟忍厣?wù)。

　　購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)須注意的事項(xiàng)
　　1、在辦理旅游保險(xiǎn)時(shí)要如實(shí)填寫(xiě)投保單，避免因?yàn)樘顚?xiě)錯(cuò)誤信息而令保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失；
　　2、繳交保費(fèi)前必須要求保險(xiǎn)代理人出具完整保險(xiǎn)合同并親自閱讀，對(duì)免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款應(yīng)充分了解清楚。對(duì)于一些保險(xiǎn)項(xiàng)目有前提要求的，如最高保障金額和投保年齡限制的，一定要做到心中有數(shù)，避免事后糾紛。
　　3、旅游險(xiǎn)并非保得越多越好，例如旅游醫(yī)療險(xiǎn)種是補(bǔ)償性險(xiǎn)種，保多了會(huì)形成超額保險(xiǎn)，導(dǎo)致多交保費(fèi)就不明智了。
　　4、戶(hù)外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)愛(ài)好者的福音，因?yàn)闊o(wú)論是旅游意外險(xiǎn)還是普通意外險(xiǎn)，非職業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)如跳傘、潛水、滑雪、攀巖、探險(xiǎn)等，均不在保障范圍內(nèi)。但戶(hù)外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)不要盲目購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)越高保費(fèi)就越高。如果你的旅行計(jì)劃中有滑雪、蹦極、漂流等計(jì)劃，再針對(duì)參與活動(dòng)進(jìn)行投保。
　　5、旅游保險(xiǎn)的投保期限應(yīng)與出行時(shí)間相匹配。保險(xiǎn)期最好選擇大于出行期的保障期限，這樣才能讓自己在整個(gè)旅途中都受到保護(hù)。如果旅游行程發(fā)生變更，投保人應(yīng)調(diào)整所選保險(xiǎn)的保障期限；如果出現(xiàn)旅程延誤、旅程取消等情況，投保人應(yīng)向機(jī)場(chǎng)或航空公司等部門(mén)索取航班更改的書(shū)面證明以及其他相關(guān)資料，以便日后向保險(xiǎn)公司索賠。
　　6、意外醫(yī)療險(xiǎn)需注意住院津貼的免賠天數(shù)，國(guó)內(nèi)仍有多數(shù)短期意外險(xiǎn)未對(duì)此項(xiàng)進(jìn)行附加。因意外產(chǎn)生的醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)皆可根據(jù)約定進(jìn)行一定額度的賠償，另有住院津貼20元-120元/天不等，補(bǔ)貼期限最高可達(dá)180天，消費(fèi)者在選擇時(shí)需注意住院津貼的免賠天數(shù)。
　　7、保險(xiǎn)最好是自行購(gòu)買(mǎi)，不要托付給旅行社代買(mǎi)。有的保險(xiǎn)公司會(huì)實(shí)行醫(yī)療墊付，為投保人減輕負(fù)擔(dān)和回國(guó)后的理賠手續(xù)，如果沒(méi)有的話(huà)游客一定要保留好醫(yī)療單據(jù)，在求診的時(shí)候要留意各種費(fèi)用開(kāi)支，別讓醫(yī)院忽悠了你，有了不必要的醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支，這樣保險(xiǎn)公司是不予理賠的。有的居民索賠意識(shí)不強(qiáng)，往往買(mǎi)了保險(xiǎn)覺(jué)得損失不大就懶得索賠或者直接不買(mǎi)保險(xiǎn)這種想法都是錯(cuò)誤的。
　　8、保單并不需要隨身攜帶。如果出現(xiàn)事故，消費(fèi)者只要及時(shí)電話(huà)報(bào)案通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司便會(huì)為客戶(hù)進(jìn)行理賠指導(dǎo)，并告知相關(guān)注意事項(xiàng)。即使保單遺失，只要是在保險(xiǎn)期間出險(xiǎn)，且屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，同樣可以獲得保險(xiǎn)保障。因此，并不會(huì)因?yàn)闆](méi)有隨身攜帶保單，就出現(xiàn)拒絕理賠的情況。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：暑假出游，一定別忘了購(gòu)買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)，這是對(duì)自己的保障也是對(duì)家人的負(fù)責(zé)，除此之外，還要注重其他的保障，比如意外醫(yī)療的保障，還有您在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，最好自己親自購(gòu)買(mǎi)，這樣比較穩(wěn)妥。