【摘要】為保障企業(yè)應(yīng)收帳款的安全，轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風(fēng)險，保險公司推出了信用保險，但有些消費者對信用保險還不是很了解，不知道其相關(guān)情況。那么信用保險險種有哪些？信用保險特點又有哪些呢？

　　信用保險險種：
　　一、一般商業(yè)信用保險
　　(一)賒銷信用保險。賒銷信用保險是為國內(nèi)貿(mào)易的延期付款或分期付款行為提供信用擔(dān)保的一種信用保險業(yè)務(wù)。在這種業(yè)務(wù)中，投保人是制造商或供應(yīng)商，保險人承保的是買方(即義務(wù)人)的信用風(fēng)險;目的在于保證被保險人(即權(quán)利人)能按期收回賒銷貨款，保障貿(mào)易的順利進行。
　　(二)貸款信用保險。貸款信用保險是保險人對銀行或其他金融機構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進行擔(dān)保并承保其信用風(fēng)險的保險。在貸款信用保險中，貸款方既是投保人，又是被保險人。貸款方投保貸款信用保險后，當(dāng)借款人無力歸還貸款時，可以從保險人那里獲得補償。貸款信用保險是保證銀行信貸資金正常周轉(zhuǎn)的重要手段之一。
　　(三)個人貸款信用保險。個人貸款信用保險是指在金融機構(gòu)對自然人進行貸款時，由于債務(wù)人不履行貸款合同致使金融機構(gòu)遭受經(jīng)濟損失時由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的信用保險。由于個人的情況千差萬別，且居住分散，風(fēng)險不一，保險人要開辦這項業(yè)務(wù)，必須對借款人借款的用途、經(jīng)營情況、商業(yè)信譽、私有財產(chǎn)等進行全面的調(diào)查了解，必要時還要求借款人提供反擔(dān)保;否則，不能輕率承保。
　　二、出口信用保險
　　(一)短期出口信用保險。短期出口信用保險是指承保信用期不超過180天、出口貨物一般是大批的初級產(chǎn)品和消費性工業(yè)產(chǎn)品出口收匯風(fēng)險的一種保險。短期出口信用保險是目前各國出口信用保險機構(gòu)使用最廣泛、承保量最大、比較規(guī)范的出口信用保險種類。
　　(二)中長期出口信用保險。中長期出口信用保險是指承保信用期限超過2年的資本性或半資本性貨物的出口項目，例如，工廠或礦山的成套生產(chǎn)設(shè)備，船舶、飛機等大型運輸工具，海外工程承包以及專項技術(shù)轉(zhuǎn)讓或服務(wù)等項目的出口收匯風(fēng)險的一種保險。由于中長期出口項目的金額較大，合同執(zhí)行期限較長，涉及的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)較多，運作復(fù)雜，而且項目很少重復(fù)，且所涉及的產(chǎn)品或服務(wù)均需要專門設(shè)計、專項制造，因此，保險合同沒有固定統(tǒng)一的格式，而是由保險合同雙方當(dāng)事人根據(jù)不同的出口產(chǎn)品或服務(wù)內(nèi)容、不同的交付條件及支付方式等情況逐項協(xié)商擬定保險條件、保險費率和收費方法等。

　　信用保險特點：
　　1、承保風(fēng)險具有特殊性
　　信用風(fēng)險一般承保商業(yè)風(fēng)險，但政府支持開辦的信用保險除承辦商業(yè)保險外，還承保政治風(fēng)險。商業(yè)風(fēng)險是指由于債務(wù)人本身原因致使債務(wù)不能履行或不能如期償還的風(fēng)險，包括買方破產(chǎn)、買房拒絕履行合同、買房不按期付款等。在國內(nèi)貿(mào)易和國際么偶一中都存在商業(yè)風(fēng)險。政治風(fēng)險是指由于買方或出口人無法控制的事件而造成的債務(wù)不能履行或不能如期償還的風(fēng)險，包括外匯兌換困難、買方政府的延期支付、進口或出口許可證限制、戰(zhàn)爭阻止合同履行以及政府的其他延期支付、進口或出口許可證限制、戰(zhàn)爭阻止合同履行以及政府的其他類似行為等。
　　信用保險承保的風(fēng)險，無論是商業(yè)風(fēng)險還是政治風(fēng)險，都具有明顯的人為因素。債務(wù)人的經(jīng)營作風(fēng)極大地影響著損失發(fā)生的概率。尤其是出口信用保險，所保障的政治風(fēng)險一旦發(fā)生則波及面廣，方向一致，不適用大多數(shù)法則。因此，保險人在承保時，要調(diào)查有關(guān)風(fēng)險的情況，了解各個債務(wù)人的特點，分別商定費率以及承保條件。
　　2、強調(diào)損失共擔(dān)
　　信用保險是先用風(fēng)險管理的一種形式，保險人期望控制風(fēng)險，往往只能通過被保險人來實現(xiàn)，所以信用保險中一般規(guī)定被保險人應(yīng)自負(fù)一定比例,如政治風(fēng)險大約在5%-10%之間，商業(yè)風(fēng)險在5%-15%之間。
　　3、風(fēng)險調(diào)查困難
　　一般財產(chǎn)保險以實物為保險標(biāo)的，保險人比較容易其額定危險程度，但信用保險以人或企業(yè)的信用為保險標(biāo)的。資信難以調(diào)查。尤其是出口信用保險，被保險人的客戶跨越國界，更給資信調(diào)查增添不少難度。因此，信用保險要求被保險人與保險人共享其掌握的所有有關(guān)客戶的資信信息。另外，保險人一般還委托專業(yè)資信調(diào)查機構(gòu)對國內(nèi)外的客戶資信情況定進行充分了解。

　　無憂保提示：信用保險主要有兩大險種，即一般商業(yè)信用保險、出口信用保險，其中出口信用保險又分為短期出口信用保險和中長期出口信用保險。而信用保險的特點有承保風(fēng)險具有特殊性、風(fēng)險調(diào)查困難等。