【摘要】近些年來，由于保險理財產(chǎn)品具有保險與理財?shù)碾p重功能，越來越多的人重視起保險理財來，可是要注意的是，在進行保險理財時，一定要量力而行，注意結合自身的需求和經(jīng)濟狀況，綜合考慮保障和收益之間的平衡。

　　一、保險理財量力而行，合理安排投資比率。
　　在選擇保險理財之前，投資人要對自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進行整體評估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規(guī)避未知風險;另一種則是重復投保、保費花費過大，這樣會造成家庭支出壓力過大。保險產(chǎn)品的期限一般較長，因此要視自己的經(jīng)濟實力適量購買，并根據(jù)個人和家庭的生活和財務狀況的變化，定期調(diào)整保險險種和保額，使其真正能滿足風險轉(zhuǎn)移的需求。此外，在購買保險理財產(chǎn)品時還應學會實現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置，對于普通家庭來說，銀行儲蓄產(chǎn)品在個人貨幣資產(chǎn)中應占據(jù)約50%的比例，股票等高風險產(chǎn)品約10%,投資類保險理財產(chǎn)品。

　　二、秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險理財產(chǎn)品。
　　保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”.選擇保險理財產(chǎn)品時，重點在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資。投資人要搞清自己的人身、財產(chǎn)等是否得到了基本的保障，避免盲目地把保險產(chǎn)品當作投資工具。

　　三、注意保險理財投資風險，預期收益并不一定會實現(xiàn)。
　　保險理財?shù)耐顿Y人往往會關注產(chǎn)品收益，但資本市場有風險，同樣保險理財?shù)耐顿Y收益并不一定有保障。首先，保險公司盈利狀況的不確定性，分紅險的利潤來源于保險經(jīng)營利潤與從股市等處投資帶來的利差等所產(chǎn)生的可分配盈余，雖然合同上都會以高、中、低三個層次的收益來進行演示，但這僅僅是基于以往數(shù)據(jù)的推演，并不代表實際收益。有時銀行與保險公司向客戶許諾的分紅比例，受保險公司經(jīng)營狀況影響而無法兌現(xiàn)。
　　其次，與資本市場掛鉤的投資連結保險與萬能險有可能面臨投資損失的風險。以投資連結險為例，投資者交付的保險費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，得到壽險保障;另一部分進入投資賬戶，委托給保險公司進行投資運作。投資者享有投資收益，但同時承擔相應投資風險。如果股票市場連續(xù)下跌，投資者的一部分保險費就會出現(xiàn)投資損益。

　　四、謹慎選擇保險公司，巧用猶豫期保障自身利益。
　　保險理財產(chǎn)品一般要等三到五年后才開始一次性或分期兌現(xiàn)保額和分紅收益，因此投資人必須充分了解保險公司的資本實力和財務狀況。

　　無憂保提示：保險理財?shù)哪康氖菫榱吮Ｕ虾蛯崿F(xiàn)資產(chǎn)的增值，因此在進行投資理財前首先要有一個正確的投資觀念；其次要有一個理財目標；再有，要謹慎選擇保險公司；最后，一定要量力而行。