【摘要】現(xiàn)如今，很多家長(zhǎng)都準(zhǔn)備為孩子購(gòu)買(mǎi)少兒保險(xiǎn)，但面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿(mǎn)目的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多家長(zhǎng)不知道該如何選擇。那么少兒保險(xiǎn)如何投保？投保少兒保險(xiǎn)應(yīng)遵循哪些原則呢？

　　買(mǎi)少兒保險(xiǎn)的三不原則
　　少兒保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng)。少兒保險(xiǎn)的保障期應(yīng)該選擇集中在孩子未成年之前，以便當(dāng)孩子長(zhǎng)大成人之后，可以自己選擇合適的險(xiǎn)種作為自身的保障。
　　保額不要超限。以死亡為賠償條件的少兒保險(xiǎn)，如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，累計(jì)保額不應(yīng)超過(guò)10萬(wàn)元，超過(guò)的部分將被視作無(wú)效。10萬(wàn)元的保額上限是保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)所作的硬性規(guī)定。因此，在為孩子投保兒童險(xiǎn)之前要先弄清楚孩子已經(jīng)有了哪些保障。
　　不要忘記購(gòu)買(mǎi)豁免附加險(xiǎn)。在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力，可以豁免未繳的保費(fèi)，而且對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。這就是說(shuō)萬(wàn)一父母因某些原因無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，具有豁免條款的兒童險(xiǎn)對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。

　　投保少兒保險(xiǎn)遵守三先后原則
　　“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”原則。兒童少兒期比較容易發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)或者疾病應(yīng)該首先投保，并且在投保兒童險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有必要一味求全。
　　先重保障后重教育。保險(xiǎn)專(zhuān)家介紹購(gòu)買(mǎi)兒童險(xiǎn)的順序應(yīng)該是兒童意外傷害險(xiǎn)、兒童住院醫(yī)療險(xiǎn)、兒童重大疾病險(xiǎn)和兒童教育金保險(xiǎn)，不能本末倒置。
　　先保大人后保小孩。在家庭保險(xiǎn)方面，家長(zhǎng)往往優(yōu)先為孩子投保，忽略了自己本身的保障規(guī)劃。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，這是最嚴(yán)重的誤區(qū)，大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子上了兒童險(xiǎn)，家長(zhǎng)自己卻沒(méi)有一份保障，那么萬(wàn)一當(dāng)家長(zhǎng)發(fā)生意外時(shí)，整個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境。

　　保障儲(chǔ)蓄是首選
　　目前市場(chǎng)上兒童保險(xiǎn)品種繁多，不過(guò)基本上可以分為保障型兒童保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型兒童保險(xiǎn)和投資型兒童保險(xiǎn)三大類(lèi)。保障型兒童險(xiǎn)主要分為意外傷害和健康醫(yī)療兩個(gè)險(xiǎn)種，是最基本、最經(jīng)濟(jì)的兒童險(xiǎn)種，屬于花錢(qián)不多，但是保障較為全面的“性?xún)r(jià)比”較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。儲(chǔ)蓄型兒童險(xiǎn)是以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的形式來(lái)為孩子籌措教育費(fèi)用，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后需要按時(shí)向保險(xiǎn)公司繳費(fèi)，作為一種強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄。投資型兒童險(xiǎn)則是一種融合保障、儲(chǔ)蓄與投資于一身的新興險(xiǎn)種，可以同時(shí)解決孩子的教育留學(xué)、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等大宗費(fèi)用的問(wèn)題。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：投保少兒保險(xiǎn)應(yīng)遵循六大原則，包括三不原則與三先后原則，其中三不原則是保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng)、保額不要超限、不要忘記購(gòu)買(mǎi)豁免附加險(xiǎn)。另外，家長(zhǎng)在投保少兒保險(xiǎn)時(shí)，還應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，以免帶來(lái)不必要的麻煩。