【摘要】隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，越來越多的人選擇為自己購買人身意外保險(xiǎn)。但面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的人身意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多人不知道該怎么買。那么人身意外保險(xiǎn)怎么買最劃算呢？

　　不是越便宜就越好
　　不少人以為意外險(xiǎn)的價(jià)格越低越好，這種看法并不可取。因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)只對(duì)保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，而不是對(duì)所有的意外負(fù)責(zé)。所以，有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品就采取縮小保障范圍的方式來降低價(jià)格，實(shí)際的效果卻沒有提升。

　　購買意外險(xiǎn)的建議
　　1、最好搭配意外醫(yī)療險(xiǎn)。在購買意外險(xiǎn)時(shí)，可附加意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)貼。
　　2、不是越便宜就越好。有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品就采取縮小保障范圍的方式來降低價(jià)格，實(shí)際的效果卻沒有提升。
　　3、買人身意外險(xiǎn)要因人而異。普通人一般只需要投保一份額度適中的意外險(xiǎn)就足夠;交通意外險(xiǎn)更適合經(jīng)常出差的人;經(jīng)常外出旅游的人士可以選擇專門的旅游意外險(xiǎn)。
　　4、多份意外險(xiǎn)不沖突。同時(shí)購買數(shù)家公司的意外傷害保險(xiǎn)，是互不沖突的。
　　意外保險(xiǎn)是根據(jù)職業(yè)不同來選擇不同的意外保險(xiǎn).但是,如果您是高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)類別，一般公司是不予承保的。

　　人身意外險(xiǎn)怎么買更劃算
　　陽光人壽團(tuán)險(xiǎn)部孫經(jīng)理告訴媒體人，目前在購買旅行意外險(xiǎn)方面?？梢杂腥N選擇：
　　第一，適合短期出游旅行全程保障的境內(nèi)外旅游意外傷害保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是旅行期間的意外傷害身故、殘疾、醫(yī)療保障，比如航意險(xiǎn)和旅游險(xiǎn)。
　　第二，適合乘坐交通工具期間的交通工具意外傷害保險(xiǎn)，該類產(chǎn)品兼容性較強(qiáng)，為客戶提供在出行期間乘坐飛機(jī)、火車、輪船等交通工具時(shí)發(fā)生意外而導(dǎo)致的身故、殘疾保障和意外醫(yī)療費(fèi)用賠償保障。
　　例如航空意外傷害保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是乘坐交通工具期間的意外傷害身故、殘疾、航程延誤、航程取消、行李延誤保障。除了旅游之外，經(jīng)常出差和往返異地的朋友也非常適合購買，建議一次投保一年，省心省力更省錢。此外，還有一年有效的普通意外傷害保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是全天24小時(shí)有效的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障。

　　網(wǎng)上投保 省錢省力看仔細(xì)
　　目前不少保險(xiǎn)公司都自行開發(fā)了網(wǎng)上投保系統(tǒng)，還有不少第三方保險(xiǎn)平臺(tái)涌現(xiàn)，如中民保險(xiǎn)網(wǎng)。不僅能夠?qū)崿F(xiàn)網(wǎng)上的產(chǎn)品咨詢或預(yù)約、保費(fèi)自助測(cè)算，而且可以實(shí)現(xiàn)在線支付保費(fèi)、生成電子保單或進(jìn)行網(wǎng)下紙質(zhì)保單配送上門，能完成保險(xiǎn)購買的全過程。而且，由于省去了代理人等環(huán)節(jié)，費(fèi)用也更為低廉。
　　通過網(wǎng)上投保后，無論獲得的是電子保單形式，還是紙質(zhì)保單形式，投保者享有的各種權(quán)利與線下購買的是完全一致的，不會(huì)因?yàn)楸ＹM(fèi)折扣價(jià)而使權(quán)益也打折扣。但新華人壽團(tuán)險(xiǎn)部鄭老師提醒說，網(wǎng)上購買保險(xiǎn)，一要先驗(yàn)明網(wǎng)站正身;二要看清保險(xiǎn)條款;三要查詢保單真假。消費(fèi)者在收到電子保單或紙質(zhì)保單后，應(yīng)該立即通過保險(xiǎn)公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站，查詢保單是否真實(shí)有效。
　　此外，應(yīng)該注意不要選錯(cuò)保險(xiǎn)生效時(shí)間。比如，當(dāng)你選擇保單生效日起始日期為“2012年3月1日”，那么這份保單的生效日是從3月1日當(dāng)日零時(shí)為起算點(diǎn)。然后選擇保險(xiǎn)期間至“2012年3月15日”，那么是以北京時(shí)間3月15日的24時(shí)為結(jié)束終點(diǎn)。有些人比較馬虎，可能會(huì)“算錯(cuò)”時(shí)間。不妨將自己所需的保險(xiǎn)期間往前往后都拉長一天，以免錯(cuò)失保障。

　　無憂保提示：消費(fèi)者在購買人身意外保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身的具體情況選擇合適的人身意外保險(xiǎn)類型，并可附加意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)貼。另外，消費(fèi)者也要注意，人身意外險(xiǎn)不是越便宜就越好，買人身意外險(xiǎn)還要因人而異。