【摘要】由于香港保險(xiǎn)具有很大的優(yōu)勢(shì)，現(xiàn)在有越來越多的人喜歡去香港買保險(xiǎn)，可是去香港買什么保險(xiǎn)呢？這是一個(gè)值得好好思考的問題，只有購買了適合自己的保險(xiǎn)，那自己的保障需求才能得到保障。

　　去香港買什么保險(xiǎn)比較好
　　1、如果是高收入高資產(chǎn)家庭，那么可以配置香港的分紅型保險(xiǎn)，作為抵御風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)資產(chǎn)配置。比如養(yǎng)老保險(xiǎn)，分紅利率比內(nèi)地高，且不會(huì)有理賠糾紛。如果離香港很近，比如深圳，也可以考慮買分紅型的終生壽險(xiǎn)。即使有理賠糾紛，處理起來也相對(duì)方便些。
　　2、如果是普通收入的工薪家庭，考慮的較多的是抵御疾病的風(fēng)險(xiǎn)，那么還是比較適合買國內(nèi)保險(xiǎn)。如果本身理財(cái)手段多，那么應(yīng)該考慮消費(fèi)性保險(xiǎn)。畢竟現(xiàn)金為王，錢在自己手里，可以更加靈活的去投資。從進(jìn)幾年的趨勢(shì)來看，內(nèi)地以后的理財(cái)手段也會(huì)越來越豐富的。

　　去香港買什么保險(xiǎn) 險(xiǎn)種建議
　　面對(duì)紛繁多樣的險(xiǎn)種，投保人應(yīng)如何選擇呢？專家建議內(nèi)地居民還是需要理性地分析利弊，不能僅從發(fā)展史、服務(wù)、產(chǎn)品開發(fā)等角度做 出判斷，還要客觀分析在實(shí)際環(huán)境中，該險(xiǎn)種是否足夠適合自己，以下是大眾建議：
　　首先來看醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)：最好不買。因?yàn)閮?nèi)地與香港的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)在保費(fèi)和保障的范圍上相似，沒有必要舍近求遠(yuǎn)的去香港買這兩 種保險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，內(nèi)地保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)多，直接給保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理人打電話要求理賠更加方便、快捷。而如果這種險(xiǎn)在香 港買，一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任，你需要準(zhǔn)備好材料寄到香港，香港保險(xiǎn)公司理賠時(shí)給你開出支票（幣種：港元或美元），你需要在內(nèi)地銀行兌 現(xiàn)，或換匯等，這樣會(huì)浪費(fèi)你更多的時(shí)間，也可能還有匯率帶來的經(jīng)濟(jì)損失。
　　其次來說重疾險(xiǎn)：部分靠譜。香港的重疾險(xiǎn)的保障范圍要比國內(nèi)同類保險(xiǎn)要廣，且保費(fèi)比國內(nèi)至少低20%，香港重疾險(xiǎn)最多保障范圍是95 種疾病，而內(nèi)地最多保障35種疾病，香港的重疾險(xiǎn)理賠形式更加靈活，內(nèi)地重疾險(xiǎn)一般是當(dāng)投保人在保險(xiǎn)期間出現(xiàn)重大疾病，保險(xiǎn)公司給 與一次性賠付，保險(xiǎn)合同終止；但在香港買的重疾險(xiǎn)理賠形式更多樣，比如它有早期危疾?。矗旱昧瞬〉€算不上重大疾病級(jí)別）可預(yù) 支保額，保險(xiǎn)合同繼續(xù)，如果再次出現(xiàn)重大疾病可再預(yù)支最高100%的保額，這種方式更好的保障了投保人利益。好規(guī)劃特別提示：在香港 購買的重疾險(xiǎn)，雖然保險(xiǎn)合同上對(duì)醫(yī)院等級(jí)沒有要求，但是，生活在內(nèi)地的投保人要問清楚什么樣的醫(yī)院開出的就診證明是可以得到賠償 的（這個(gè)具體要以保險(xiǎn)公司的規(guī)定為準(zhǔn)）。所以這個(gè)重疾險(xiǎn)雖好，但不是對(duì)每個(gè)人都實(shí)用。如果你在內(nèi)地就診的醫(yī)院不符合香港重疾險(xiǎn)就 醫(yī)標(biāo)準(zhǔn)，即使買了重疾險(xiǎn)也沒有用。
　　再次來講投資連結(jié)險(xiǎn)：最好不買。香港的投連險(xiǎn)更加個(gè)性化，品種多，投資回報(bào)普遍比國內(nèi)投連險(xiǎn)的收益高，但是也不建議購買。為什么 ？因?yàn)橥哆B險(xiǎn)一般投保期限在5，10或者20年甚至更長的時(shí)間(注：在香港買保險(xiǎn)基本上保險(xiǎn)繳費(fèi)都要用港元或美元)，從2003至今，10年 來港元兌人民幣貶值了約24%，也就意味著你的投資收益在過去十年間也貶值了24%，所以再高的收益也抵不過10年間港元貶值。從過去10 年港元兌人民幣的匯率來看，投保人會(huì)體會(huì)到，保險(xiǎn)在繳費(fèi)階段，隨著人民幣升值，我交的保費(fèi)其實(shí)越來越少了，對(duì)你合適；但是保險(xiǎn)在 返還保費(fèi)和收益時(shí)是以港元來返還，你就傻眼了，因?yàn)楦墼辉倌敲粗靛X了。因此，內(nèi)地投保人要特別注意人民幣和港元的匯率問題。另 外，保險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比的原則依然實(shí)用，所以如果香港投資連結(jié)險(xiǎn)標(biāo)出過高收益（比如年化預(yù)期收益在10%以上），投保人要 警惕該保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)。
　　最后是教育基金保險(xiǎn)：一般是在孩子剛出生時(shí)開始購買。投保期限有三年、五年、十年。一般投保到第三年以后可以開始支取紅利。投保 時(shí)間越短，性價(jià)比越高。但是時(shí)間長的話，短期壓力會(huì)小。在香港本地，一般情況下，普通家庭在購買此種保險(xiǎn)之后，會(huì)在孩子到了上大 學(xué)的時(shí)候，一次性支取全部金額，當(dāng)然也可分批取出?！艾F(xiàn)在教育費(fèi)用越來越高，如果你不希望在孩子上大學(xué)的時(shí)候，你要一次性拿出很 多錢來，你可以在他剛出生的時(shí)候一點(diǎn)一滴地積累，到時(shí)候一次性拿出來豈不是很好？可以用平時(shí)的點(diǎn)滴積累來分散一下教育開支的壓力 。”

　　無憂保提示：去香港買什么保險(xiǎn)？適合自己的保險(xiǎn)就是好的保險(xiǎn)，上文已經(jīng)介紹了一些去香港可以購買的保險(xiǎn)，比如醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、連結(jié)險(xiǎn)以及教育基金保險(xiǎn)，這些您都可以考慮，您可以根據(jù)自身的需求去選擇種類。