【摘要】近些年，去香港買保險(xiǎn)的人越來(lái)越多，除了重疾險(xiǎn)，香港買養(yǎng)老保險(xiǎn)也是一種很常見(jiàn)的現(xiàn)象，那么，為什么這么多人喜歡到香港買養(yǎng)老保險(xiǎn)，究竟香港養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么樣的好處？下面就一起來(lái)了解一下吧。

　　香港買養(yǎng)老保險(xiǎn)的原因
　　一: 便宜
　　香港保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷史長(zhǎng)，監(jiān)管和法規(guī)比較完善和成熟，又有多家國(guó)際大牌保險(xiǎn)公司，無(wú)論是產(chǎn)品的豐富程度還是行業(yè)的服務(wù)水平都比內(nèi)地有很大優(yōu)勢(shì)，這些都是內(nèi)地人士選擇購(gòu)買香港養(yǎng)老保險(xiǎn)的原因。
　　可說(shuō)到底，人們?nèi)ハ愀圪I養(yǎng)老保險(xiǎn)的根本因素還是因?yàn)橄愀垧B(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)更便宜、回報(bào)更高。香港養(yǎng)老保險(xiǎn)一般會(huì)比內(nèi)地便宜三分之一，甚至一半。假設(shè)同樣是100萬(wàn)元保額的壽險(xiǎn)保障，在內(nèi)地如果需要保費(fèi)2萬(wàn)元，在香港就只需要1萬(wàn)～1.5萬(wàn)元。
　　二:回報(bào)高
　　年化收益率可達(dá)10%
　　英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)理財(cái)顧問(wèn)Shawn在接受筆者采訪時(shí)表示，從近幾年的情況來(lái)看，內(nèi)地居民在香港購(gòu)買最多的是長(zhǎng)期壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。以重大疾病險(xiǎn)為例，內(nèi)地重大疾病險(xiǎn)目前最多保障30多種重大疾病，而且不包括原位癌等特殊重疾；而香港重疾險(xiǎn)可以保障40多種重大疾病，另外還提供原位癌等十幾種特殊重疾的保障，在相同保額的前提下，其保費(fèi)僅為內(nèi)地保費(fèi)的一半左右。
　　在收益率方面，比起內(nèi)地3%到5%的回報(bào)，香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品年化收益大多高于5%，有時(shí)甚至可達(dá)8%~10%。
　　香港e保網(wǎng)一位男性工作人員在接受采訪時(shí)說(shuō)：“在收益保障方面，主要跟保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期信貸能力及資產(chǎn)穩(wěn)健度，也就是國(guó)際信貸評(píng)級(jí)有關(guān)。目前香港的幾家大公司都是A級(jí)，內(nèi)地只有中國(guó)人壽接近A級(jí)?！?br>　　“國(guó)內(nèi)的險(xiǎn)種，無(wú)論是萬(wàn)能險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)扣首年保費(fèi)的50％作為手續(xù)費(fèi)，而香港沒(méi)有。”楊小姐說(shuō)，這是香港儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)。此外，國(guó)內(nèi)的投資范圍是被限定的，此前只允許投資于股票、開(kāi)放式基金、債券等產(chǎn)品，由于近年來(lái)A股持續(xù)走低，投資收益不高。香港保險(xiǎn)的投資范圍是全球性的，據(jù)香港保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，香港儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)回報(bào)率大多在5％至10％，加上每年的現(xiàn)金紅利等最高可達(dá)30％左右，而內(nèi)地分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等利率水平也僅維持在4％左右。只要內(nèi)地保險(xiǎn)資金投資渠道一天不放寬，兩地保險(xiǎn)的這種差異就會(huì)一直存在。雖然今年10月，監(jiān)管部門逐步放開(kāi)險(xiǎn)資購(gòu)買信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品限制，但其收益還未完全顯現(xiàn)。
　　此外，楊小姐還建議，不管購(gòu)買內(nèi)地還是香港保險(xiǎn)，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)最重要的是考慮自身家庭情況。如果想保障終身的重大疾病，買傳統(tǒng)型的重疾險(xiǎn)即可。如果只保障到60歲左右，之后注重養(yǎng)老，就可以考慮萬(wàn)能險(xiǎn)。
　　而保單預(yù)定利率則主要影響保單的收益。內(nèi)地保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司的保單預(yù)定利率不可超過(guò)2.5%，保險(xiǎn)公司的投資渠道有限，也很難將產(chǎn)品的收益提高，即使加上分紅，也很少有產(chǎn)品的年化收益率能超過(guò)4%，近幾年股市的低迷更是火上澆油，各家公司投連險(xiǎn)首當(dāng)其沖，分紅險(xiǎn)也不能幸免。盡管保監(jiān)會(huì)已經(jīng)逐步放開(kāi)險(xiǎn)資購(gòu)買信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品的限制，但某保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士認(rèn)為，其對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品整體的收益影響有限。
　　相比之下，香港保險(xiǎn)公司的投資品種就豐富多了。其投資區(qū)域遍及全球，一些無(wú)法直接參與的海外項(xiàng)目也有保險(xiǎn)公司的身影，在資金管理者的專業(yè)水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力上，香港方面憑借其市場(chǎng)成熟程度等資源優(yōu)勢(shì)依然占優(yōu)。如此一來(lái)就帶來(lái)了儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)更高的收益能力，據(jù)香港的一位壽險(xiǎn)顧問(wèn)介紹，多數(shù)產(chǎn)品的年化收益率都在5%以上，長(zhǎng)期性的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)能達(dá)到7%～10%，甚至有超過(guò)15%的投資型產(chǎn)品。
　　三:保障齊全
　　以重大疾病險(xiǎn)為例，國(guó)內(nèi)一般在35種左右；香港一般在50種以上，甚至部分公司超過(guò)60種。像自閉癥、原位癌、嚴(yán)重哮喘、植物人，這些疾病內(nèi)地保險(xiǎn)公司無(wú)一承保，即使是交了保費(fèi)也沒(méi)有辦法領(lǐng)取賠付，但這些都在香港保險(xiǎn)公司的承保范圍之內(nèi)。此外，在保障額度和保障內(nèi)容相同的情況下，內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)費(fèi)率一般比香港要貴30％。不同于內(nèi)地的補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)，即剔除社保賠付之后的補(bǔ)償，香港醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)定理賠標(biāo)準(zhǔn)世界通用，不會(huì)抵消各地的單獨(dú)保險(xiǎn)福利。

　　香港買養(yǎng)老保險(xiǎn)的好處
　　對(duì)于內(nèi)地來(lái)說(shuō)，購(gòu)買香港養(yǎng)老保險(xiǎn)是有很多好處的，關(guān)鍵在于怎么選擇好的服務(wù)公司，現(xiàn)在將好處公布如下：
　　1.相對(duì)于內(nèi)地來(lái)說(shuō)，香港的保單需繳付的保費(fèi)較低并可享有的保額較大，因費(fèi)率主要以香港地區(qū)之風(fēng)險(xiǎn)來(lái)厘定。
　　2.香港養(yǎng)老保險(xiǎn)的保單回報(bào)可觀，因保險(xiǎn)公司可投資的項(xiàng)目，地區(qū),香港保險(xiǎn)理賠，資金總額，皆較中國(guó)大陸的保險(xiǎn)公司有更多的選擇,香港養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司，另外全球性的營(yíng)運(yùn)，分散投資皆可以為公司及客戶在相對(duì)較低風(fēng)險(xiǎn)的情況下?tīng)?zhēng)取最佳的回報(bào)。
　　3.香港乃全球知名的國(guó)際金融中心，保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)運(yùn)歷史悠久(超過(guò)100 年)，監(jiān)管制度完善及行之有效，是投保人士信心之選。
　　4.多種不同類型的金融產(chǎn)品,香港投資，可為客戶作出妥善的財(cái)富分配及投資選擇。
　　5.特區(qū)政府之私隱條例可保護(hù)投保人的個(gè)人私隱。
　　6.資金可合法地自由進(jìn)出香港。
　　7.無(wú) “資產(chǎn)增值稅”, 無(wú) “遺產(chǎn)稅”。
　　8.無(wú)免責(zé)條款，經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司核保及保單生效后，無(wú)職業(yè)及生活地區(qū)限制，全球性保障。
　　9.人民幣近年的升值令以港幣或美金投保變得更合算。
　　10.通過(guò)代理人投保能得到更專業(yè)的服務(wù)，而且買保險(xiǎn)是需要長(zhǎng)期服務(wù)的，并不是一次性買賣。所以選擇一家信譽(yù)良好的，

　　無(wú)憂保提示：之所以這么多人到香港買養(yǎng)老保險(xiǎn)，大部分人都是奔著香港養(yǎng)老保險(xiǎn)便宜、回報(bào)高且保障齊全的特點(diǎn)，而且，香港養(yǎng)老保險(xiǎn)種類多，選擇面廣，監(jiān)管制度完善及行之有效，能夠給消費(fèi)者帶來(lái)投保信心。