【摘要】近些年來，越來越多的內(nèi)地人喜歡到香港去買保險(xiǎn)，這已經(jīng)成為了一種潮流，那么，他們究竟為什么去香港買保險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)為什么有如此大的吸引力，去香港買保險(xiǎn)劃算嗎？下面就一起來看一下吧。

　　為什么去香港買保險(xiǎn) 去香港買保險(xiǎn)的原因
　　“香港保險(xiǎn)收益高，并且保障范圍廣。”近日赴港花了18萬元人民幣（3萬美元）買了份分紅保險(xiǎn)的王阿姨如此解釋她的選擇。近年來， 和王阿姨一樣，內(nèi)地人赴港買保險(xiǎn)已成為了一種潮流，其中有何緣由？
　　據(jù)暢銷財(cái)經(jīng)著作《理財(cái)?shù)闹腔邸纷髡吡褐具_(dá)先生介紹，香港自1840年即已有保險(xiǎn)業(yè)，經(jīng)過100多年的發(fā)展，香港已經(jīng)是世界保險(xiǎn)巨頭云集 之地。香港保險(xiǎn)的費(fèi)率低、收益高、覆蓋廣三個(gè)特點(diǎn)，是吸引內(nèi)地居民的重要因素。
　　正如一位購(gòu)買了香港某保險(xiǎn)公司保單的張先生所說：“在收益率方面，內(nèi)地保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品完全沒有辦法和境外保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)，內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品 的預(yù)期收益率最高在3%至5%之間，而境外保險(xiǎn)都在10%以上，甚至達(dá)到20%?！?br>　　其收益率高有多方面原因，一是香港作為一個(gè)國(guó)際性的金融中心，資金運(yùn)用的渠道廣；同時(shí)，香港的保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制和成本控制能力強(qiáng) ；其次，在稅費(fèi)方面境內(nèi)外的保險(xiǎn)公司也有所不同。
　　至于香港保險(xiǎn)其它兩個(gè)特點(diǎn)，友邦保險(xiǎn)的一位代理人介紹說：在香港買保險(xiǎn)的費(fèi)率比內(nèi)地低，如重大疾病險(xiǎn)，大致比內(nèi)地低兩至三成。若 購(gòu)買壽險(xiǎn)附加重大疾病險(xiǎn)，費(fèi)率一般僅為內(nèi)地的1/2或1/3。保障范圍比內(nèi)地更廣泛，而且理賠條款也比較寬松。內(nèi)地重大疾病險(xiǎn)目前最多 提供30多種，不包括原位癌等特殊重疾；而香港重疾險(xiǎn)可以保障50多種重大疾病的保障。
　　除了上述三方面的誘惑之外，理賠條款寬松也是一項(xiàng)重要因素：
　　由2013年5月1日起，香港保險(xiǎn)索償投訴局將服務(wù)范圍擴(kuò)展至非香港居民只要保單是有投訴局會(huì)員公司按香港法律出發(fā)，所有保單持有人， 不論其居住地在哪，皆可獲得投訴局的免費(fèi)服務(wù)。
　　香港的保險(xiǎn)公司采取嚴(yán)格核保，寬松理賠的經(jīng)營(yíng)理念，具有較高的理賠成功率。而且香港保單有一個(gè)“不可爭(zhēng)議”條款，規(guī)定保險(xiǎn)公司不 能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險(xiǎn)保單“作廢”。簡(jiǎn)單來說，保險(xiǎn)公司以投保人隱瞞、漏報(bào)、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年， 超過兩年保險(xiǎn)公司便不得以此為由拒付賠償金。
　　此外，從香港保單優(yōu)勢(shì)比較突出的重疾險(xiǎn)、高端醫(yī)療、大額財(cái)富傳承和投連險(xiǎn)等保單不難看出，對(duì)高凈值人群來說，赴港買保險(xiǎn)帶來的不 僅僅是高額保障，還有隱藏資產(chǎn)、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、規(guī)避稅收和避免債務(wù)危機(jī)等功能，這或許也是大量?jī)?nèi)地高端客戶搶灘香港保險(xiǎn)的重要原因。

　　為什么去香港買保險(xiǎn) 去香港買保險(xiǎn)劃算嗎
　　我們?nèi)ハ愀圪I化妝品、買奶粉，買保健品，買藥，近年又有一群人要去香港買保險(xiǎn)。當(dāng)坐個(gè)公交車都能有人上來推銷保險(xiǎn)的時(shí)代到來時(shí)，還有人愿意不遠(yuǎn)萬里去陌生的地方買保險(xiǎn)，這其中真的有什么劃算的地方么？
　　1、重疾保險(xiǎn)相對(duì)便宜
　　香港是國(guó)際金融自由港，任何人都可以去香港買保險(xiǎn)，而且相對(duì)國(guó)內(nèi)的一些險(xiǎn)種，香港的保險(xiǎn)確實(shí)有一定的優(yōu)勢(shì)。這在重疾險(xiǎn)中表現(xiàn)就比較明顯。而理財(cái)險(xiǎn)則是風(fēng)險(xiǎn)和紅利并存。
　　第三方理財(cái)顧問曾小姐告訴筆者：“在保額相同的情況下，香港的重疾保險(xiǎn)比內(nèi)地便宜20%-30%?！毕愀鄣闹屑?jí)保險(xiǎn)還“保證終身續(xù)?！?。即保險(xiǎn)公司如果承保你一年的終身保障，今后無論你的身體如何變化，只要你肯終身交保費(fèi)，保險(xiǎn)公司就承諾終身提供醫(yī)療保障。至于所保的項(xiàng)目，不但內(nèi)地和香港有很多不同，香港很多不同的公司也都各有不同?！耙话銓?duì)于投保項(xiàng)目的選擇也要根據(jù)自己的需求，比如很多女性客戶很看重有沒有宮頸癌的投保項(xiàng)目，有些香港公司的重疾保險(xiǎn)不但包括子宮頸原位癌還包括子宮原位癌、卵巢原位癌、輸卵管原位癌、陰道原位癌，其實(shí)也有人會(huì)根據(jù)不同公司的保險(xiǎn)項(xiàng)目疊加購(gòu)買來贏得更全面的保障。”
　　2、高回報(bào)理財(cái)險(xiǎn)不靠譜
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，香港一個(gè)彈丸之地，保險(xiǎn)公司就有154家。相比之下內(nèi)地才138家，足見香港保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)之殘酷。一些小公司為了存活勢(shì)必會(huì)壓低價(jià)格搶客戶，加之香港是自由市場(chǎng)，利率必然有高有低。所以去香港買理財(cái)險(xiǎn)，一定要謹(jǐn)慎選擇。國(guó)內(nèi)某保險(xiǎn)經(jīng)理舉了這樣一個(gè)例子：一個(gè)客戶十年前在香港買了10萬美金保額的保險(xiǎn)，當(dāng)年按照1∶10折算成人民幣是100萬；現(xiàn)在折算成人民幣不到70萬。除非以外幣買保險(xiǎn)，未來領(lǐng)取外幣保險(xiǎn)金不兌換人民幣消費(fèi)或者投資，否則，只要未來要兌換成人民幣都繞不過匯率的問題。
　　經(jīng)常聽人說“香港保險(xiǎn)產(chǎn)品投資收益穩(wěn)定在10%-20%”，這么高的回報(bào)可信么？保險(xiǎn)經(jīng)理表示，這25%-30%不是按照“投入本金”計(jì)算的，而是根據(jù)“保額”計(jì)算的，不能和投資回報(bào)率等同看待?！笆裁礃拥耐顿Y能夠保證一份長(zhǎng)期投資的年回報(bào)達(dá)到10%-20%？如果真有十幾年、幾十年都能穩(wěn)定收益這么高的項(xiàng)目，我想所有人都要打破頭去搶了。香港的存款利率接近零，如果真有這樣的穩(wěn)定長(zhǎng)久的好回報(bào)，香港銀行里的錢早就都全投這些保險(xiǎn)公司里了。長(zhǎng)期投資能有百分之八的回報(bào)已經(jīng)非常高了?！?br>
　　無憂保提示：內(nèi)地人為什么去香港買保險(xiǎn)？從上文來看，主要是因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)收益高，并且保障范圍廣，而且理賠條款寬松，但是這是在建立在買對(duì)險(xiǎn)種的情況下的，比如重疾險(xiǎn)就是相對(duì)便宜，但是高回報(bào)理財(cái)險(xiǎn)就不靠譜了，在買香港保險(xiǎn)時(shí)，您還是要慎重。