【摘要】香港保險(xiǎn)代理人，這是經(jīng)常在香港保險(xiǎn)業(yè)里會(huì)出現(xiàn)的一類(lèi)人，主要負(fù)責(zé)投保人的投保事宜，香港保險(xiǎn)代理人的存在在一定程度上方便與簡(jiǎn)化了投保人的投保過(guò)程，但同時(shí)也會(huì)有地下保單的情況，所以您在投保時(shí)一定要注意。

　　香港保險(xiǎn)代理 香港保險(xiǎn)代理人謹(jǐn)慎對(duì)待內(nèi)地人投保 小心地下保單
　　今年以來(lái)，包括受到民間借貸風(fēng)波、樓市持續(xù)低迷、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益下滑等國(guó)內(nèi)各種財(cái)經(jīng)事件的影響，民間資金正在通過(guò)另一種方式尋求出路，而一直以來(lái)被認(rèn)為保費(fèi)低、收益高、保障好的香港保險(xiǎn)，卻再次受到市民的青睞。那么去香港市場(chǎng)買(mǎi)保險(xiǎn)，真的“保險(xiǎn)”嗎？本期《財(cái)富周刊》將此設(shè)為互動(dòng)話題，為市民提供部分解答。
　　案例：
　　東區(qū)竹苑社區(qū)的葉女士，是火炬開(kāi)發(fā)區(qū)一家外資企業(yè)的人事主管，從去年年底開(kāi)始，她便聽(tīng)說(shuō)公司里有一些高管和員工，到香港買(mǎi)了保險(xiǎn)，在友人的指引下，在今年5月份，到香港為自己買(mǎi)了一份保險(xiǎn)。
　　“和內(nèi)地的保險(xiǎn)公司人員一樣，保險(xiǎn)人員的服務(wù)都非常熱情，每一個(gè)步驟都要留下證據(jù)，可以看出他們的謹(jǐn)慎?！比~女士提供的這份保單有繁體字和英文兩種說(shuō)明，繁體字標(biāo)明的是保額100萬(wàn)元，年繳保費(fèi)8.67萬(wàn)元，十年繳清，從投保之日開(kāi)始，每三年有 8 萬(wàn)元的現(xiàn)金返還，每年還有利息分紅。
　　“一位香港當(dāng)?shù)氐睦碡?cái)顧問(wèn)在接待我們時(shí)說(shuō)，相同保額的疾病險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率比內(nèi)地要低，但保障可以更高，而分紅險(xiǎn)的回報(bào)率看，想搞最高的利率可以達(dá)到20%?！比~女士說(shuō)。不過(guò)葉女士轉(zhuǎn)述的內(nèi)容，筆者并沒(méi)有得到權(quán)威人士的證實(shí)。
　　筆者從近年來(lái)市場(chǎng)上的投資回報(bào)型險(xiǎn)種來(lái)看，伴隨著投資市場(chǎng)的不景氣，投連險(xiǎn)收益已經(jīng)與一年期定存相當(dāng)，許多萬(wàn)能險(xiǎn)收益跌至4%以下，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益大約在4%-4.5%之間。
　　互動(dòng)：
　　問(wèn)：如何才能買(mǎi)到香港保險(xiǎn)？
　　葉女士：需要有簽注的港澳通行證，并已入境。
　　另一項(xiàng)需要提供的證明令我非常奇怪：需要三個(gè)月之內(nèi)投保人的地址證明，比如水電、燃?xì)獾馁~單或者銀行信用卡等發(fā)來(lái)的對(duì)賬單等。后來(lái)才知道，這是《國(guó)際反洗錢(qián)法》要求的。當(dāng)然，自己也需要搞清楚，為什么要去香港買(mǎi)保險(xiǎn)，是為了獲得人身的保障，還是為了給自己的孩子或養(yǎng)老存點(diǎn)錢(qián)，搞清楚之后，香港本地的保險(xiǎn)公司顧問(wèn)會(huì)為你設(shè)計(jì)一個(gè)保險(xiǎn)方案的。
　　問(wèn)：去香港買(mǎi)保險(xiǎn)安全嗎？一些市民稱，香港買(mǎi)的保險(xiǎn)，不受到中國(guó)內(nèi)地法律保護(hù)。
　　黃女士：根據(jù)香港保險(xiǎn)公司條例，任何在香港獲授權(quán)的保險(xiǎn)公司在香港境內(nèi)銷(xiāo)售保險(xiǎn)均屬合法，不論投保人是本地人、大陸人還是外籍人士。因此，只要是本人到香港簽署的保險(xiǎn)條款，就受到香港法律的保護(hù)，而且是全球聯(lián)保的，這一點(diǎn)不用擔(dān)心。
　　市民在赴港買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，還是要了解保險(xiǎn)代理人的合法性，可以直接訪問(wèn)“香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)合會(huì)”，輸入代理人的姓名就可以了解詳細(xì)情況了。
　　需要注意的是，在內(nèi)地簽下的香港保險(xiǎn)屬于“地下保單”，香港保險(xiǎn)公司代理人在內(nèi)地銷(xiāo)售保險(xiǎn)是違法行為，這類(lèi)保單不受法律保護(hù)。所以，第一次購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和繳納費(fèi)用的時(shí)候需要親自到香港。
　　問(wèn)：如果出現(xiàn)保險(xiǎn)事故，理賠是不是非常麻煩？
　　黃女士：在香港，一般情況下，只要手續(xù)齊全，將相關(guān)手續(xù)寄給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，本人可以不用親自去也可以獲得理賠。
　　但香港的保險(xiǎn)是受香港法律管轄的。比如在香港公司買(mǎi)的醫(yī)療保險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)，理賠手續(xù)和內(nèi)地不一樣，而且還涉及到一些意料診斷的問(wèn)題，比如內(nèi)地居民在內(nèi)地就醫(yī)后，或許香港保險(xiǎn)公司只受理一些公司指定的醫(yī)院才能獲賠。
　　一旦遇到理賠問(wèn)題后，也非常麻煩。比如要親自去香港，花費(fèi)的時(shí)間和精力都相當(dāng)大，關(guān)鍵是如果遇到相關(guān)糾紛之后，進(jìn)入訴訟程序，得花費(fèi)更大的精力。
　　觀點(diǎn)擷要：
　　網(wǎng)友“果茶”：在香港買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要現(xiàn)場(chǎng)問(wèn)清楚，遇到問(wèn)題或者需要服務(wù)的時(shí)候，可以找到誰(shuí)，并留下相關(guān)聯(lián)系方式 。最好在香港開(kāi)個(gè)銀行賬戶，并填寫(xiě)自動(dòng)保費(fèi)扣款書(shū)，這樣可以減少一些繳費(fèi)的麻煩。
　　市民陳先生：如果是買(mǎi)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)，又是以港幣標(biāo)價(jià)的保單的話，隨著人民幣不斷升值，即便收益率再大，十年八年之后，這份保單或就不值錢(qián)了。聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在香港保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)始提供人民幣計(jì)價(jià)的保單，內(nèi)地市民去香港買(mǎi)保險(xiǎn)，可以嘗試用人民幣計(jì)價(jià)。

　　香港保險(xiǎn)代理 如何核實(shí)一個(gè)香港保險(xiǎn)代理人的身份
　　香港保代理人一定是在香港的，您的整個(gè)簽約過(guò)程一定有香港保險(xiǎn)代理人的陪同到保險(xiǎn)公司辦理。香港保險(xiǎn)代理人需要在投保申請(qǐng)書(shū)上簽字，以表示他需要承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。
　　向您咨詢的代理人詢問(wèn)他的名字，保險(xiǎn)代理登記號(hào)碼。
　　點(diǎn)擊“香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)” 網(wǎng)址:http://www.hkfi.org.hk/gb_insurance011.asp，輸入代理人的香港保險(xiǎn)代理登記號(hào)碼，例如：11219057，就可以得到保險(xiǎn)代理人詳細(xì)信息，包括所屬公司等。

　　無(wú)憂保提示：香港保險(xiǎn)確實(shí)有很大的好處，也因此吸引了許多內(nèi)地人到香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，如果在不了解香港保險(xiǎn)的情況下，您可以找香港保險(xiǎn)代理人幫助您購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，但是一定要找合法的代理人，以免上當(dāng)受騙。