【摘要】很多大陸人喜歡去香港買保險，可是面對紛繁多樣的險種，很多人都不知道該怎樣投保，也不知道其實去香港買保險是存在風(fēng)險的，下面本文就詳細介紹一下如何去香港買保險以及去香港買保險要謹記哪些風(fēng)險。

　　去香港買保險 怎么買
　　面對紛繁多樣的險種，投保人應(yīng)如何選擇呢？專家建議內(nèi)地居民還是需要理性地分析利弊，不能僅從發(fā)展史、服務(wù)、產(chǎn)品開發(fā)等角度做 出判斷，還要客觀分析在實際環(huán)境中，該險種是否足夠適合自己，以下是大眾建議：
　　首先來看醫(yī)療險和意外險：最好不買。因為內(nèi)地與香港的醫(yī)療險和意外險在保費和保障的范圍上相似，沒有必要舍近求遠的去香港買這兩 種保險。當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任時，內(nèi)地保險公司網(wǎng)點多，直接給保險公司或者保險代理人打電話要求理賠更加方便、快捷。而如果這種險在香 港買，一旦出現(xiàn)保險責(zé)任，你需要準備好材料寄到香港，香港保險公司理賠時給你開出支票（幣種：港元或美元），你需要在內(nèi)地銀行兌 現(xiàn)，或換匯等，這樣會浪費你更多的時間，也可能還有匯率帶來的經(jīng)濟損失。
　　其次來說重疾險：部分靠譜。香港的重疾險的保障范圍要比國內(nèi)同類保險要廣，且保費比國內(nèi)至少低20%，香港重疾險最多保障范圍是95 種疾病，而內(nèi)地最多保障35種疾病，香港的重疾險理賠形式更加靈活，內(nèi)地重疾險一般是當(dāng)投保人在保險期間出現(xiàn)重大疾病，保險公司給 與一次性賠付，保險合同終止；但在香港買的重疾險理賠形式更多樣，比如它有早期危疾?。矗旱昧瞬〉€算不上重大疾病級別）可預(yù) 支保額，保險合同繼續(xù)，如果再次出現(xiàn)重大疾病可再預(yù)支最高100%的保額，這種方式更好的保障了投保人利益。好規(guī)劃特別提示：在香港 購買的重疾險，雖然保險合同上對醫(yī)院等級沒有要求，但是，生活在內(nèi)地的投保人要問清楚什么樣的醫(yī)院開出的就診證明是可以得到賠償 的（這個具體要以保險公司的規(guī)定為準）。所以這個重疾險雖好，但不是對每個人都實用。如果你在內(nèi)地就診的醫(yī)院不符合香港重疾險就 醫(yī)標準，即使買了重疾險也沒有用。
　　再次來講投資連結(jié)險：最好不買。香港的投連險更加個性化，品種多，投資回報普遍比國內(nèi)投連險的收益高，但是也不建議購買。為什么 ？因為投連險一般投保期限在5，10或者20年甚至更長的時間(注：在香港買保險基本上保險繳費都要用港元或美元)，從2003至今，10年 來港元兌人民幣貶值了約24%，也就意味著你的投資收益在過去十年間也貶值了24%，所以再高的收益也抵不過10年間港元貶值。從過去10 年港元兌人民幣的匯率來看，投保人會體會到，保險在繳費階段，隨著人民幣升值，我交的保費其實越來越少了，對你合適；但是保險在 返還保費和收益時是以港元來返還，你就傻眼了，因為港元不再那么值錢了。因此，內(nèi)地投保人要特別注意人民幣和港元的匯率問題。另 外，保險的投資收益與風(fēng)險成正比的原則依然實用，所以如果香港投資連結(jié)險標出過高收益（比如年化預(yù)期收益在10%以上），投保人要 警惕該保險的投資風(fēng)險。
　　最后是教育基金保險：一般是在孩子剛出生時開始購買。投保期限有三年、五年、十年。一般投保到第三年以后可以開始支取紅利。投保 時間越短，性價比越高。但是時間長的話，短期壓力會小。在香港本地，一般情況下，普通家庭在購買此種保險之后，會在孩子到了上大 學(xué)的時候，一次性支取全部金額，當(dāng)然也可分批取出?！艾F(xiàn)在教育費用越來越高，如果你不希望在孩子上大學(xué)的時候，你要一次性拿出很 多錢來，你可以在他剛出生的時候一點一滴地積累，到時候一次性拿出來豈不是很好？可以用平時的點滴積累來分散一下教育開支的壓力 ?！?br>
　　去香港買保險要謹記風(fēng)險
　　1. 匯率風(fēng)險不可忽視
　　港幣與美元掛鉤，而近年來人民幣兌美元匯率一直成上漲趨勢，這就意味著港幣兌人民幣是貶值的。財蜜們?nèi)ハ愀圪徫飼r應(yīng)該也有明顯的感受，本來價格就有優(yōu)勢，再一算成人民幣計價就更便宜了。同樣的，保險收益也會受到匯率影響，看上去收益率相比內(nèi)地很有競爭力，但是一換回人民幣就縮水了。
　　2. 重疾險必須是三甲醫(yī)院才理賠
　　香港保險公司對重疾險的理賠范圍比內(nèi)地寬泛，是可保的疾病種類更多，有些內(nèi)地不保的疾病也在承保范圍內(nèi)，但是香港對醫(yī)院的要求有限制，必須在三甲醫(yī)院就醫(yī)才予以理賠。如果你居住在小城鎮(zhèn)，上大醫(yī)院不方便，就要想想這是否合適了。
　　3. 訴訟成本高昂
　　如果對于理賠有糾紛，那么香港保險就沒有那么方便。也許你覺得香港法治更健全，應(yīng)該比內(nèi)地好處理糾紛，但是要知道在香港打官司就得請香港律師，而且本人也得親自赴港處理，這么高得金錢和精力上的成本你能承受嗎？
　　4. 購買提示：買香港保險一定要在香港
　　不要相信某些機構(gòu)銷售宣傳的“在內(nèi)地出售的香港保險”。香港保險業(yè)監(jiān)理處規(guī)定內(nèi)地居民在香港購買保險，保險公司必須保存有準去無誤的出入境記錄，證明該保單是在香港本地承保，如果是在內(nèi)地銷售的所謂“香港保險”一律無效！

　　無憂保提示：去香港買保險確實存在一定的好處，比如便宜、比如理賠范圍廣，但是這是在買對保險險種的情況下，而且在香港買保險時，一些潛在的風(fēng)險也是不容忽視的，您一定要注意了。