【摘要】目前越來越多的人開始注重購買保險(xiǎn)，也越來越喜歡購買香港保險(xiǎn)，究竟香港保險(xiǎn)好在哪里，該買哪些險(xiǎn)種，又會不會有風(fēng)險(xiǎn)呢？看過下文您就了解了。

　　香港保險(xiǎn)險(xiǎn)種建議
　　1.醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)最好不買
　　內(nèi)地與香港的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)在保費(fèi)和保障的范圍上相似，不必舍近求遠(yuǎn)。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任時，內(nèi)地保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)多，直接給保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理人打電話要求理賠方便、快捷。而如果這種險(xiǎn)在香港買，一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任，需要準(zhǔn)備好材料寄到香港，香港保險(xiǎn)公司理賠時開出支票（幣種：港元或美元），需要在內(nèi)地銀行兌現(xiàn)，或換匯等，會浪費(fèi)更多的時間，也可能因匯率帶來經(jīng)濟(jì)損失。
　　2.重疾險(xiǎn)部分靠譜
　　香港重疾險(xiǎn)的保障范圍要比內(nèi)地同類保險(xiǎn)要廣，且保費(fèi)比國內(nèi)至少低20%，香港重疾險(xiǎn)最多保障范圍是95種疾病，而內(nèi)地最多保障35種疾病，香港的重疾險(xiǎn)理賠形式更加靈活，內(nèi)地重疾險(xiǎn)一般是當(dāng)投保人在保險(xiǎn)期間出現(xiàn)重大疾病，保險(xiǎn)公司給與一次性賠付，保險(xiǎn)合同終止；但在香港買的重疾險(xiǎn)理賠形式更多樣，比如它有早期危疾病（即：得了病但還算不上重大疾病級別）可預(yù)支保額，保險(xiǎn)合同繼續(xù)，如果再次出現(xiàn)重大疾病可再預(yù)支最高100%的保額，這種方式更好地保障了投保人利益。
　　3.投資連結(jié)險(xiǎn)最好不買
　　香港的投連險(xiǎn)更加個性化，品種多，投資回報(bào)普遍比國內(nèi)投連險(xiǎn)的收益高，但不建議購買。因?yàn)橥哆B險(xiǎn)一般投保期限在5年、10年或者20年甚至更長的時間。而在香港買保險(xiǎn)基本上保險(xiǎn)繳費(fèi)都要用港元或美元，從2003年至今，10年來港元兌人民幣貶值了約24%，也就意味著投資收益在過去十年間也貶值了24%，所以再高的收益也抵不過10年間港元貶值。
　　小貼士：赴港投保五步驟
　　1.購買正規(guī)的香港保險(xiǎn)需投保人親自來港，如果是父母為不滿18歲的兒女投保，孩子無需來港；
　　2.投保時除了旅行證件外，還需要攜帶身份證，父母為孩子投保則需要攜帶孩子的出生證；
　　3.投保人投保申請須由保險(xiǎn)公司查驗(yàn)，備案投保人的有關(guān)身份證件和入境證明等文件，以確保投保人購買保單之日在香港，從而保證保單的合法性；
　　4.在確定可以有效投保的基礎(chǔ)上，投保人在保險(xiǎn)代理人的幫助下，如實(shí)填寫保險(xiǎn)申請書以及相關(guān)文件；
　　5.在簽訂保險(xiǎn)合同時，投保人須在香港銀行辦理一張銀行卡，存進(jìn)繳納保費(fèi)所需的款項(xiàng)。今后每年繳費(fèi)時可以通過銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，但需要一定的手續(xù)費(fèi)。此外，內(nèi)地居民赴港投保應(yīng)該在香港特區(qū)政府網(wǎng)站核實(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公司的資質(zhì)，并確認(rèn)保險(xiǎn)代理人的資格。

　　香港保險(xiǎn)好在哪里
　　香港保險(xiǎn)吸引眾多內(nèi)地人，主要有三個原因，保費(fèi)更便宜、收益率更高、免賠條款更少。一般來說，保障型產(chǎn)品，同樣的保費(fèi)，香港的保障水平更好，保障范圍更廣，如果購買收益型的，同樣的保費(fèi)，香港的收益也更高些。
　　1、費(fèi)率低
　　在香港買保險(xiǎn)的費(fèi)率比內(nèi)地低，如重大疾病險(xiǎn)，大致比內(nèi)地低兩至三成。若購買壽險(xiǎn)附加重大疾病險(xiǎn)，費(fèi)率一般僅為內(nèi)地的1/2或1/3。
　　2、收益高
　　內(nèi)地保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品完全沒法和境外保險(xiǎn)競爭，內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期收益率最高在3%至5%之間，而境外保險(xiǎn)都在10%以上，甚至達(dá)到20%。
　　3、覆蓋廣
　　保障范圍比內(nèi)地更廣泛，內(nèi)地重大疾病險(xiǎn)目前最多提供30多種，不包括原位癌等特殊重疾；而香港重疾險(xiǎn)可保障50多種重大疾病的保障。
　　4、理賠條款寬松
　　香港的保險(xiǎn)公司采取嚴(yán)格核保，寬松理賠經(jīng)營理念，具有較高理賠成功率。而且香港保單有一個“不可爭議”條款，規(guī)定保險(xiǎn)公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險(xiǎn)保單“作廢”。簡單來說，保險(xiǎn)公司以投保人隱瞞、漏報(bào)、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險(xiǎn)公司便不得以此為由拒付賠償金。

　　香港保險(xiǎn)購買風(fēng)險(xiǎn)
　　如此大的誘惑帶來的不僅是香港保費(fèi)的內(nèi)地占比份額快速增加，對于投保人來講，高額的保障背后早已隱患重重。
　　1、“地下保單”
　　一般內(nèi)地居民購買香港保險(xiǎn)產(chǎn)品有兩種途徑：一是香港保險(xiǎn)公司的營銷人員到內(nèi)地銷售、簽單，并通過偽造入境記錄讓保單生效；另一種是內(nèi)地居民過境香港，在停留期間購買香港保險(xiǎn)產(chǎn)品。而前者屬于違法行為，不受法律保護(hù)。
　　2、貶值風(fēng)險(xiǎn)
　　內(nèi)地人士赴香港買保險(xiǎn)，若是長期儲蓄型且以港幣標(biāo)價(jià)的保單，匯率風(fēng)險(xiǎn)則較大。港幣和美元掛鉤，與人民幣的1元兌換價(jià)，7年內(nèi)從1.2元跌到0.8元，相當(dāng)于本金40%的虧損。長期來看，香港保單未必有其聲稱的高收益。因此，投保時應(yīng)注意是以港幣結(jié)算還是人民幣結(jié)算。
　　3、就醫(yī)賠償不便
　　若內(nèi)地人赴港買了重疾險(xiǎn)或其他健康險(xiǎn)后，仍在內(nèi)地就醫(yī)，則只有就醫(yī)于保險(xiǎn)公司指定的簽約醫(yī)院才能獲得賠償。據(jù)了解，香港各保險(xiǎn)公司的內(nèi)地簽約醫(yī)院數(shù)量十分有限，具體到投保人身邊的更少之又少。
　　4、公司破產(chǎn)血本無歸
　　在內(nèi)地，保險(xiǎn)業(yè)有保險(xiǎn)保障基金，如果有保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn)，其有效資產(chǎn)又無法賠償所有保單損失時，這筆保障基金就能使保單持有人的損失低于保額的10%。如果在境外購買，一旦保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，投保人很可能血本無歸。不過，為解決投保人的后顧之憂，目前的香港保險(xiǎn)法規(guī)也對此作出規(guī)范，即在保險(xiǎn)公司出現(xiàn)償付能力不足被合法破產(chǎn)后，有關(guān)部門將對其進(jìn)行清盤，投保人可以通過登記債權(quán)獲得一定補(bǔ)償。
　　注意事項(xiàng)：
　　1.保單申請人及見證人必須親自赴港，要在香港簽署保單才獲得香港法律保障。
　　2.保費(fèi)宜直接交給保險(xiǎn)公司，切勿以中介人的名字為抬頭收款人，并應(yīng)向保險(xiǎn)公司索取正式收據(jù)。投保人應(yīng)與保險(xiǎn)中介人建立多種聯(lián)系方法，必要時亦應(yīng)直接聯(lián)絡(luò)保險(xiǎn)公司。由于投保人身處內(nèi)地，投保人應(yīng)不時上網(wǎng)瀏覽保險(xiǎn)公司的資訊或查閱自己保單賬戶的情況。

　　無憂保提示：香港保險(xiǎn)因?yàn)橘M(fèi)率低、收益高、覆蓋廣以及理賠條款寬松等特點(diǎn)深受消費(fèi)者的喜愛，因此而爭相購買，但是購買香港保險(xiǎn)也是存在風(fēng)險(xiǎn)的，比如貶值風(fēng)險(xiǎn)、就醫(yī)賠償不便以及公司破產(chǎn)血本無歸等，所以，您在購買時還是要謹(jǐn)慎。