【摘要】孩子的抵抗力較差，在成長過程中隨時有出現(xiàn)各種疾病的可能，空氣污染、水質(zhì)污染、裝修污染等也會增加孩子出現(xiàn)健康隱患的機會。保障孩子的健康成長，家長應(yīng)該盡早為其購買合適的健康險，寶寶健康險應(yīng)該如何購買？

　　有關(guān)資料顯示，我國每年15歲以下小兒惡性腫瘤發(fā)病數(shù)為25000例，發(fā)生率近年以每5年5%的速度上升。位列小兒惡性腫瘤之首的白血病，每年即有1萬個新發(fā)病例，而且隨著環(huán)境污染的加重，發(fā)病率還在每年增加。

　　即便是已經(jīng)被納入城市居民基本醫(yī)療體系的孩子，由于社保報銷制度上的比例問題、藥品目錄的限制問題等，一旦罹患大病，也無法從社保體系中獲得足額的資金支持。

　　因此很多家長考慮為孩子投保少兒重疾險。那么如何給孩子買少兒重大疾病險呢？

　　A白血病成少兒主要“殺手”
　　相關(guān)資料顯示，白血病等惡性腫瘤已成為少兒健康的主要殺手，最常發(fā)生在2-7歲的兒童，目前僅次于意外死亡，成為兒童主要死因。近年來，隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)進步，80%以上的白血病患兒可以得到根治,但昂貴的治療費用卻成為擺在很多患兒家庭眼前的難題。白血病治療費用一般在20-30萬之間，面對巨額的治療費用，許多家庭只能選擇放棄。為兒童投保重大疾病保險已經(jīng)成為很多父母的選擇。
　　中德安聯(lián)的保險專家介紹說，目前，市場上已經(jīng)有少數(shù)公司推出了對少兒易患的重大疾病提供針對性高額保障的保險產(chǎn)品，針對性投保性價比更高。以中德安聯(lián)推出的安聯(lián)附加安康福佑長期重大疾病保險，就為少兒常發(fā)的重大疾病提供了周全的保障，并特別針對兒童最為常見的重大疾病：惡性腫瘤（不含白血?。┮约鞍籽☆~外提供了針對性的保障，將額外分別給付20%和50%的基本保險金額，全力抵御少兒重疾的風(fēng)險，為少兒的健康成長撐起保護傘。此外，如“泰康e順少兒重大疾病保障計劃”，專為少年兒童設(shè)計18種重大疾病保障，涵蓋兒童惡性腫瘤、白血?。粤馨图毎籽〕猓?、嚴(yán)重?zé)齻?、重大器官移植等。在保費和保額方面，年交保費200元或400元，保額分別達到10萬元和20萬元。

　　B少兒常見重疾共有30多種
　　說到重大疾病，很多人會立即想到白血病，但其實，隨著現(xiàn)在社會壓力和環(huán)境的多種變化，重疾的發(fā)病年齡也正在呈現(xiàn)幼齡化。
　　據(jù)悉，目前少兒常見重疾共有30多種，這30種少兒常見重疾主要包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）、多個肢體缺失、急性或亞急性重癥肝炎、良性腦腫瘤、慢性肝功能衰竭失代償期、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、心臟瓣膜手術(shù)、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓、嚴(yán)重運動神經(jīng)元病、語言能力喪失、重型再生障礙性貧血、主動脈手術(shù)、多發(fā)性硬化、終末期肺病、顱腦手術(shù)、脊髓灰質(zhì)炎、嚴(yán)重肌營養(yǎng)不良癥等，每家保險公司的不同產(chǎn)品應(yīng)該會有不同的重疾覆蓋面。

　　C商業(yè)保險保障范圍較寬
　　據(jù)了解，目前在國內(nèi)的多個城市，少兒醫(yī)保中對于患兒的住院醫(yī)療費用，報銷50%，白血病、血友病、再生障礙性貧血、惡性腫瘤放療和化療、腎移植前透析治療和手術(shù)后抗排異治療這幾項特定“門診大病”醫(yī)療費用，可報銷50%。但用藥和手術(shù)費用都必須在社保規(guī)定范圍內(nèi)。
　　商業(yè)少兒重疾險則屬于“已經(jīng)確診，即可賠付”的給付型保險，對于疾病種類的限制較寬，也無需憑就醫(yī)發(fā)票報銷，資金使用上可以比較靈活。

　　D主險、附加險都可以
　　在商業(yè)少兒重疾險種類的選擇上，對于大多數(shù)家庭而言，可以選擇作為主險單獨投保的重疾險產(chǎn)品，這類產(chǎn)品保障責(zé)任清晰明了，保費也相當(dāng)?shù)土?，一?0萬元保額，費用支出大概在200-800元，比較經(jīng)濟實惠。
　　還有一類是較為綜合的少兒重疾保障計劃，往往由一款兩全保險附加少兒重疾險的形式出現(xiàn)，這類產(chǎn)品突出對少兒的重疾保障，但同時也提供了生存金給付、滿期金給付、身故或殘疾保障等保險利益。這類綜合保障計劃的年繳保費通常要一兩千元、兩三千元甚至更高，不適合預(yù)算有限的家長。其好處是保障期往往比較長，可以持續(xù)保障孩子至成年。而如果是前述可獨立投保的少兒重疾險，大部分產(chǎn)品形態(tài)為一年一保，如果中途忘記續(xù)保，可能會影響少兒保障的持續(xù)有效性。

　　無憂保提示：寶寶健康險應(yīng)該如何購買？家長為寶寶購買健康險時除了要購買主險，還應(yīng)該根據(jù)實際選擇附加險。購買健康險時，父母應(yīng)該全面了解保險的除外責(zé)任等，從而買到高性價比的寶寶健康險。